Carico vs. Fondo comune di investimento a vuoto: qual è la differenza?

Carico vs. Fondo comune di investimento a vuoto: una panoramica

Fondi comuni di investimento sono spesso classificati in base al modo in cui le commissioni vengono addebitate al cliente. Un fondo comune di investimento è costituito da un pool di titoli gestito da un gestione degli investimenti ditta. I fondi comuni possono dare tutti i giorni investitori accesso a diversificazione, strategie e gestione professionale che normalmente non sarebbero in grado di ottenere senza la scala raggiunta mettendo insieme i soldi. L'impresa che offre il fondo utilizza a fondo comune approccio di investimento per investire in titoli che corrispondano alla strategia di investimento del fondo, come indicato nel suo prospetto.

Come la maggior parte delle cose nella vita, ci sono tasse e commissioni coinvolte con i fondi comuni di investimento. Alcuni fondi comuni di investimento avranno una commissione di vendita chiamata carico. Al contrario, altri fondi si vendono come fondi senza carico, il che significa che non addebitano una commissione di vendita.

I carichi sono solo una delle commissioni che devono essere considerate quando si investe in un fondo comune di investimento. Una tassa può essere un male necessario dopo tutto ciò che la gestione professionale deve essere pagata, ma può anche diventare una fonte di rendimento negativo.

Inoltre, le commissioni addebitate sui fondi comuni di investimento possono essere controverse quando si tratta di dove stanno andando tali commissioni: pagare gestori di investimenti, operatori di marketing o commissioni ai broker.

Caricare il fondo comune di investimento

UN caricare il fondo comune di investimento ti addebita una commissione di vendita o una commissione per le azioni acquistate. Questa commissione potrebbe essere una percentuale dell'importo in cui stai investendo, oppure può essere una commissione fissa, a seconda del fornitore del fondo comune di investimento.

Ad esempio, se hai investito $ 1.000 in un fondo comune di investimento del 5%, investirai solo $ 950, con i restanti $ 50 che andranno alla società come commissione. La commissione va a compensare un intermediario di vendita, come un broker, un pianificatore finanziario o un consulente per gli investimenti, per il suo tempo e la sua esperienza nella selezione di un fondo appropriato per l'investitore. Ci sono diversi tipi di carico che un investitore può incontrare.

• I carichi di front-end, chiamati anche azioni di classe A, sono una singola commissione pagata dall'investitore quando acquista azioni del fondo.
• Carico di ritornoo azioni di Classe B, addebita una commissione una tantum pagata quando riscatti o vendi le tue quote di fondi comuni.
• Carico di livello i fondi, noti anche come azioni di Classe C, sono spese annuali e costituiranno una percentuale fissa prelevata dalle attività del fondo.

I carichi sono solo una delle commissioni che possono avere un impatto sull'investitore di un fondo comune di investimento. Alcuni carichi saranno pagati dal patrimonio del fondo comune e ridurranno i rendimenti che verranno distribuiti all'investitore.

Fondo comune di investimento a vuoto

UN nessun caricamento fondo comune significa che non ci sarà una commissione di vendita quando l'investitore acquista le azioni o quando vende le proprie azioni. Tuttavia, ciò non significa che non verrà addebitato alcun costo.

Un fondo può commercializzarsi come fondo a vuoto se addebita un importo inferiore a quello consentito dalla Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) 12-1b addebiti. Sebbene questi fondi non addebitino una commissione di vendita anticipata o di backload, possono compensarla addebitando altre commissioni.Il modo migliore per determinare le spese è leggere il prospetto del fondo.

La società di gestione pagherà eventuali spese in base al quotidiano del fondo valore del patrimonio netto (NAV) dal patrimonio del fondo comune di investimento a vuoto. Questo metodo di pagamento ha un impatto sull'investitore quando riceve una distribuzione più piccola.

Inoltre, potrebbero esserci limitazioni al rimborso delle azioni senza carico. Le azioni di un fondo a vuoto possono essere vendute o rimborsate solo dopo un determinato periodo. Quelli venduti in anticipo saranno soggetti a una commissione, ma se sei un investitore a lungo termine, non devi preoccuparti.

I fondi a vuoto vengono spesso venduti tramite una società di investimento, piuttosto che tramite una società di vendita di terze parti. Tuttavia, alcune società, come banche o intermediari, possono addebitare proprie commissioni per la gestione delle transazioni di fondi comuni di investimento di terzi.

La maggior parte delle persone consiglia di evitare del tutto il carico di fondi. Molti studi hanno dimostrato che entrambi i tipi di fondi comuni di investimento offrono lo stesso rendimento, ma i fondi di carico ti addebitano una commissione. I sostenitori dei fondi a vuoto affermano che la commissione può sembrare una piccola commissione una tantum, ma la perdita di rendimenti composti nel corso degli anni può essere notevole. Ancora, altri fare un caso per caricare fondi sulla base di rapporti personali o altri fattori di convenienza. In definitiva, sta al singolo investitore scegliere i colpi che hanno più senso.