Definizione del piano di accumulo volontario
Che cos'è un piano di accumulo volontario?
Un piano di accumulo volontario offre a un investitore di fondi comuni di investimento un modo per accumulare un gran numero di azioni nel tempo investendo un importo gestibile in dollari fissi su un programma regolare, di solito mensile. Il piccolo investitore ha l'opportunità di approfittare del media del costo in dollari strategia.
Molti fondi comuni di investimento offrono ai propri clienti la possibilità di farlo.
Comprensione del piano di accumulo volontario
Un piano di accumulo volontario, come suggerisce il nome, viene eseguito a discrezione dell'investitore. La società che offre il fondo comune di investimento può fissare un importo minimo in dollari per questi acquisti regolari aggiuntivi.
Punti chiave
- Un piano di accumulo volontario consente a un investitore di impostare un acquisto automatico mensile di azioni.
- Ciò fa sì che la strategia di media del costo in dollari funzioni per il singolo investitore.
- Nel tempo, l'investitore dovrebbe essere in grado di acquisire una quota maggiore nel fondo a un prezzo ragionevole per azione.
Funziona come un programma di risparmio automatico. L'investitore approva un pagamento mensile regolare nel fondo, che viene automaticamente utilizzato per acquistare azioni aggiuntive del fondo.
L'investitore ottiene la facilità del risparmio automatico e i vantaggi della media del costo in dollari. Questa strategia di investimento richiede acquisti regolari dello stesso titolo o fondo mese dopo mese, indipendentemente dal suo prezzo in quel momento.
Come funziona la media del costo in dollari?
Utilizzando la media del costo in dollari, gli investitori ottengono più azioni del fondo comune quando il prezzo è basso e meno azioni quando il prezzo è alto. Nel tempo, le azioni acquistate al "momento giusto" tendono a superare in numero le azioni acquistate al "momento sbagliato". L'investitore dovrebbe ritrovarsi con un numero considerevole di azioni a un prezzo ragionevole.
Se hai molti soldi a portata di mano, investili tutti in una volta. In caso contrario, un piano di accumulo volontario è una buona opzione.
Un piano di accumulo volontario è particolarmente appropriato per gli investitori che desiderano costruire un portafoglio solido ma hanno poco denaro a disposizione. Possono prendere tempo per costruire la loro posta in gioco.
Limiti di un piano di accumulo volontario
L'utilizzo di un piano di accumulo volontario per mitigare gli effetti di un mercato volatile attraverso la media del costo in dollari ha molti appelli, ma non è la decisione migliore per tutti gli investitori.
Un investitore che ha a disposizione una grossa somma di denaro da investire in un fondo comune di investimento potrebbe fare meglio a investirlo tutto in una volta.
Il problema con i contanti
Ciò è principalmente dovuto al fatto che è meglio investire denaro piuttosto che starsene seduti a perdere valore a causa dell'inflazione.
Alcuni investitori evitano persino di acquistare fondi comuni di investimento che detengono troppi contanti. Può creare un freno sui rendimenti, in particolare durante un mercato in crescita.
L'investitore che mette una somma forfettaria in un fondo comune di investimento invece di distribuirla attraverso un piano di accumulo volontario corre il rischio di acquistare poco prima di una drammatica correzione del mercato. Ma di solito è una strategia migliore, statisticamente parlando.
I piani di accumulo volontario sono uno strumento comodo e potente per gli investitori che vogliono costruire una posizione stipendio per busta paga. Non dovrebbero essere usati come motivo per sedersi in contanti.