Che cos'è un mutuo subacqueo?

Che cos'è un mutuo subacqueo?

Un mutuo sott'acqua è un acquisto di casa prestito con un capitale superiore al valore di mercato della casa. Questa situazione può verificarsi quando i valori delle proprietà diminuiscono. In un mutuo subacqueo, il proprietario della casa potrebbe non avere alcun capitale disponibile per il credito. Un mutuo subacqueo può potenzialmente impedire a un mutuatario di rifinanziare o vendere la casa a meno che non abbia i soldi per pagare la perdita di tasca propria.

Abbattere un mutuo sott'acqua

I mutui subacquei erano un problema comune tra i proprietari di case intorno al culmine della crisi finanziaria del 2008, che tra l'altro ha comportato una sostanziale deflazione dei prezzi delle case. Mentre il mercato si è notevolmente ripreso grazie al sostegno della politica monetaria e tasso d'interesse stabilizzazione, i mutui subacquei sono ancora un fattore che i proprietari devono seguire da vicino quando effettuano un investimento immobiliare.

In genere un mutuo si considera sott'acqua quando il valore della casa è inferiore a quello originario mutuo principale. A seconda della diminuzione del valore della casa dal suo acquisto, il mutuatario potrebbe anche non avere un patrimonio netto o un patrimonio negativo. L'equità su una casa è associata al valore della casa rispetto al saldo pagato. Un mutuatario con un mutuo di $ 250.000 che vede il valore della propria casa diminuire a $ 225.000 è considerato un mutuo subacqueo. Se il mutuatario ha pagato metà del capitale sul mutuo ipotecario con conseguente saldo principale di $ 125.000, quindi sono ancora considerati avere un patrimonio netto positivo di $ 100.000 che potrebbe essere utilizzato in una casa prestito azionario.

La crisi finanziaria del 2008

La crisi finanziaria del 2008 ha avuto numerosi effetti sull'economia degli Stati Uniti. Uno di questi effetti è stato uno scoppio bolla immobiliare che ha sostanzialmente sgonfiato i valori delle proprietà immobiliari in tutto il mercato. Un catalizzatore principale per la deflazione del valore delle abitazioni è stato l'allentamento degli standard di prestito per i mutuatari che prevedono più ampie approvazioni di prestiti ipotecari. Questo prestito allentato specificamente ai mutuatari subprime ha portato a un numero maggiore di inadempienze e pignoramenti che hanno influito sui valori delle proprietà immobiliari in tutto il mercato statunitense. Ciò ha portato a una serie di situazioni insolite che causavano perdite per i mutuatari in tutto il mercato i cui valori dei mutui ipotecari superavano il valore equo di mercato della loro casa.

Successivamente, l'attuazione della politica monetaria da parte della Federal Reserve ha aiutato l'economia statunitense a riprendersi e i prezzi delle case a rimbalzare. I tassi di interesse più bassi a seguito della crisi hanno anche contribuito a ridurre gli oneri per il pagamento dei mutui e ad aumentare una parte della domanda di immobili.

Valutare il valore della casa

Date le nuove iniziative di mercato dalla legislazione Dodd-Frank che contribuiscono a migliorare gli standard di prestito ipotecario, non è probabile che gli acquirenti di case vedranno di nuovo i sostanziali cali dei prezzi degli immobili verificatisi in 2008. Tuttavia, la crisi finanziaria del 2008 ha provocato un nuovo senso di realizzazione del mercato e cautela negli investimenti immobiliari. Poiché tali istituti di credito sono ora più cauti riguardo ai mutui che approvano e i proprietari di case sono generalmente più attenti ai debito ipotecario che assumono. Anche con una nuova prospettiva sul mercato, tuttavia, i proprietari di case devono ancora seguire da vicino i valori delle case e mitigare i rischi dei mutui subacquei.

Per mantenere una buona comprensione del valore di una casa, il proprietario di una casa può scegliere di far valutare la proprietà ogni anno. Perizie vengono inoltre effettuate regolarmente per calcolare le tasse di proprietà. Un valore di stima si baserà su una serie di fattori che possono includere le tendenze del mercato nazionale, vendite recenti di proprietà simili nella regione e nel quartiere, nonché dell'individuo della casa servizi. I proprietari di abitazione possono anche lavorare per mantenere un alto valore abitativo per la loro casa effettuando lavori di ristrutturazione regolari e sostenendo attivamente attività positive della comunità.