Definizione dell'importo massimo del prestito

Qual è l'importo massimo del prestito?

Un importo massimo del prestito, o limite di prestito, descrive l'importo totale di denaro che un richiedente è autorizzato a prendere in prestito. Gli importi massimi del prestito vengono utilizzati per prestiti standard, carte di credito e conti di linee di credito.

Il massimo dipenderà da diversi fattori tra cui l'affidabilità creditizia del mutuatario, la durata del prestito, scopo del prestito, se il prestito è assistito da garanzie reali, nonché vari criteri di prestatore.

Capire l'importo massimo del prestito

L'importo massimo del prestito per un mutuatario si basa su una combinazione di fattori ed è determinato da un prestito

sottoscrittore. È l'importo massimo di denaro che verrà fornito a un mutuatario se il prestito viene approvato. I finanziatori considerano un mutuatario debito-reddito rapporto durante il processo di sottoscrizione, che aiuta a determinare quanto credono che il mutuatario sarebbe in grado di rimborsare e quindi quale dovrebbe essere l'importo massimo del prestito. I finanziatori generalmente cercano mutuatari con un rapporto debito/reddito del 36% o meno.

I finanziatori devono anche considerare i propri parametri di rischio nel determinare il capitale totale di un mutuatario. Pertanto, gli importi massimi del prestito possono anche essere basati sulla diversificazione del rischio di un prestatore.

Prestiti non garantiti

Le carte di credito sono un esempio di prestito non garantito. Gli emittenti di carte di credito utilizzano anche la sottoscrizione per determinare quanto si fidano del rimborso da parte di un mutuatario: l'importo massimo del prestito o il limite di credito. Uno dei fattori principali che considerano è la storia creditizia, che include la cronologia dei rimborsi, il numero di conti di credito su un rapporto e la lunghezza della storia creditizia di una persona. Gli emittenti di carte di credito controlleranno anche il numero di richieste su un rapporto di credito e i marchi dispregiativi, che includono fallimenti, riscossioni, giudizi civili e privilegi fiscali. Possono anche prendere in considerazione la storia lavorativa di un candidato.

Prestiti personali sono disponibili anche non garantiti. Banche, siti web peer-to-peer (P@P)e altri istituti di credito utilizzano la storia creditizia, il rapporto debito/reddito e altri tipi di sottoscrizione per stabilire i tassi ai quali sono disposti a prestare denaro. Migliore è il tuo rating creditizio, migliori saranno le tariffe che ti verranno offerte; persone con un credito eccellente vengono offerte tariffe molto più basse di quelli con cattivo credito.

Personale linee di credito(LOC) sono un'altra forma di prestito non garantito, che ti dà accesso a una somma di denaro che puoi prendere in prestito quando ne hai bisogno e non ci sono interessi finché non prendi in prestito. Avere punteggi di credito migliori può aiutarti a qualificarti per un tasso percentuale annuo più basso.

Prestiti garantiti

Insieme a prestiti garantiti—in particolare prestiti ipotecari—i finanziatori utilizzano un supplemento rapporto di qualificazione chiamato il rapporto spese abitative, che confronta le spese abitative del mutuatario con il reddito ante imposte. Le spese abitative generalmente includono il potenziale mutuo ipotecario e il pagamento degli interessi, le tasse sulla proprietà, l'assicurazione contro i rischi, l'assicurazione ipotecaria e le quote associative. I finanziatori cercheranno in genere un rapporto di spesa per l'alloggio non superiore al 28%. Simile ai prestiti standard, i prestatori garantiti analizzeranno anche il debito-reddito di un mutuatario con il 36% come soglia comune richiesta.

Inoltre, basano un importo massimo del prestito su soglie di prestito-valore personalizzate. I prestatori garantiti spesso prestano tra il 70%-90% di un bene garantito valore della garanzia. I prestiti ipotecari generalmente seguono procedure di sottoscrizione standard con queste variabili anche parte della decisione su quanto prestare a un mutuatario.

UN linea di credito immobiliare (HELOC) è un'altra forma di prestito garantito. Come suggerisce il nome, l'importo massimo del prestito si basa sull'equità che hai nella tua casa. Se hai bisogno di soldi, può essere una scelta migliore rispetto a una carta di credito perché il tasso di interesse potrebbe essere più basso e l'importo che puoi prendere in prestito più alto. Se hai difficoltà a rimborsare ciò che prendi in prestito, tuttavia, puoi rischiare di perdere la tua casa.

Prestiti sponsorizzati dal governo

I prestiti sponsorizzati dal governo offrono alcune eccezioni ai requisiti di sottoscrizione e agli importi massimi del prestito per alcuni tipi di mutui per la casa. Questi prestiti possono accettare mutuatari con rapporti debito/reddito fino al 50%. Nel settore dei mutui, i Agenzia federale per il finanziamento degli alloggi (FHFA) pubblica gli importi massimi per i prestiti sponsorizzati da Fannie Mae. Freddie Mac pubblica annualmente anche i limiti di prestito. Poiché Fannie Mae e Freddie Mac garantiscono una grande percentuale di mutui originati negli Stati Uniti, il "conforme" limite di prestito" - ovvero prestiti conformi alle linee guida di queste entità - è un numero importante nel finanziamento dei mutui industria.