Definizione di mutuo a soli interessi

Che cos'è un mutuo a soli interessi?

Un mutuo a soli interessi è un tipo di mutuo in cui la mutuatario (il mutuatario) è tenuto a pagare solo gli interessi sul prestito per un certo periodo. Il capitale viene rimborsato in un'unica soluzione a una data specificata o in pagamenti successivi.

Comprensione di un mutuo a soli interessi

I mutui a soli interessi possono essere strutturati in vari modi. I pagamenti dei soli interessi possono essere effettuati per un determinato periodo di tempo, possono essere concessi in opzione o possono durare per tutta la durata del prestito. Con alcuni istituti di credito, il pagamento esclusivo degli interessi può essere una disposizione disponibile solo per determinati mutuatari.

La maggior parte dei mutui a soli interessi richiede solo il pagamento degli interessi per un periodo di tempo specificato, in genere cinque, sette o 10 anni. Successivamente, il prestito si converte in un programma standard: a completamente ammortizzato base, nel gergo del prestatore, e i pagamenti del mutuatario aumenteranno per includere entrambi interesse e una parte del capitale.

Solitamente, i prestiti a soli interessi sono strutturati come un particolare tipo di mutuo a tasso variabile (ARM), noto come an ARM di soli interessi. Paghi solo gli interessi, a tasso fisso, per un certo numero di anni, noto come periodo introduttivo. Al termine del periodo introduttivo, il mutuatario inizia a rimborsare sia il capitale che gli interessi e il tasso di interesse inizierà a variare. Ad esempio, se stipuli un "7/1 ARM", significa che il tuo periodo introduttivo di pagamenti di soli interessi dura sette anni, quindi il tuo tasso di interesse si aggiusterà una volta all'anno.

Pagamento del mutuo a soli interessi

Alla fine della durata del mutuo a soli interessi, il mutuatario ha alcune opzioni. Alcuni mutuatari possono scegliere di rifinanziare il loro prestito dopo la scadenza del termine di soli interessi, il che può prevedere nuovi termini e pagamenti di interessi potenzialmente inferiori con il capitale. Altri mutuatari possono scegliere di vendere la casa che hanno ipotecato per estinguere il prestito. Ancora altri mutuatari possono scegliere di effettuare un pagamento una tantum una tantum quando il prestito è dovuto, avendo risparmiato non pagando il principale tutti quegli anni.

Considerazioni speciali per i mutui a soli interessi

Alcuni mutui a soli interessi possono includere disposizioni speciali che consentono di pagare solo gli interessi in determinate circostanze. Ad esempio, un mutuatario può essere in grado di pagare solo la parte degli interessi sul prestito se si verifica un danno alla casa e deve effettuare un pagamento di manutenzione elevato. In alcuni casi, il mutuatario potrebbe dover pagare solo gli interessi per l'intera durata del prestito, il che richiede loro di gestire di conseguenza un pagamento una tantum una tantum.

Vantaggi e svantaggi del mutuo a soli interessi

I mutui con soli interessi riducono la rata mensile richiesta per un mutuatario escludendo la quota capitale da un pagamento. Gli acquirenti di case hanno il vantaggio di un maggiore flusso di cassa e un maggiore supporto per la gestione delle spese mensili. Per acquirenti di casa per la prima volta, un mutuo a soli interessi consente loro anche di differire ingenti pagamenti negli anni futuri quando si aspettano che il loro reddito sia più elevato.

Tuttavia, solo pagare gli interessi significa anche che il proprietario della casa non sta accumulando alcuna equità nella proprietà, solo il rimborso del debito principale lo fa. Inoltre, quando i pagamenti iniziano a includere il capitale, aumentano notevolmente. Questo potrebbe essere un problema se coincide con una crisi finanziaria: la perdita del lavoro, un'emergenza medica imprevista, ecc.

I mutuatari dovrebbero stimare con cautela il loro flusso di cassa futuro previsto per garantire che possano soddisfare gli obblighi mensili più grandi e estinguere il prestito quando richiesto. Sebbene i prestiti ipotecari a soli interessi possano essere convenienti per diversi motivi, possono anche aumentare il rischio di insolvenza.