I migliori tassi ipotecari a 10 anni del 2021
Ad oggi, 27 settembre 2021, il tasso ipotecario fisso a 10 anni è del 2,40%, l'ARM 10/1 è 2,78% e l'ARM 10/6 è 3,46%. Queste tariffe non sono le tariffe teaser che potresti vedere pubblicizzate online e basate sulla nostra metodologia dovrebbe essere più rappresentativo di ciò che i clienti potrebbero aspettarsi di essere quotati a seconda del loro titoli di studio. Puoi saperne di più su ciò che rende diverse le nostre tariffe nella sezione Metodologia di questa pagina.
Trovare i migliori tassi di mutuo a 10 anni significherebbe che sarai in grado di risparmiare più soldi sul tuo mutuo. Questo perché i tassi dei mutui a 10 anni tendono ad essere inferiori rispetto ad altri termini. Inoltre, con la durata del prestito più breve, ottenere un mutuo di 10 anni ti farà risparmiare decine di migliaia di dollari di interessi per tutta la durata del prestito. È anche una scelta popolare per i proprietari di case esistenti che vogliono rifinanziare ma non vogliono resettare l'orologio su un mutuo a lungo termine, specialmente quelli che non hanno molto sul prestito.
C'è un avvertimento importante: i mutui a 10 anni hanno una rata mensile più alta. Per coloro che possono permettersi i pagamenti, questo tipo di mutuo ne vale la pena. Per aiutarti a prendere la decisione migliore per le tue esigenze di prestito, diamo un'occhiata alle migliori tariffe e ad altre considerazioni come come qualificarsi per un mutuo di 10 anni.
Tassi ipotecari a 10 anni di oggi
| Tipo di prestito | Acquistare | rifinanziare |
|---|---|---|
| Fisso di 10 anni | 2.40% | 2.53% |
| 10/1 BRACCIO | 2.78% | 3.55% |
| 10/6 BRACCIO | 3.46% | 3.94% |
Tassi odierni per tutti i tipi di prestito ipotecario
| Tipo di prestito | Acquistare | rifinanziare |
|---|---|---|
| Fisso a 30 anni | 3.18% | 3.29% |
| FHA 30 anni fisso | 3.02% | 3.17% |
| VA fisso a 30 anni | 3.04% | 3.28% |
| Jumbo fisso a 30 anni | 3.26% | 3.40% |
| 20 anni fisso | 2.99% | 3.15% |
| 15 anni fisso | 2.44% | 2.55% |
| Jumbo fisso a 15 anni | 2.98% | 3.17% |
| Fisso di 10 anni | 2.40% | 2.53% |
| 10/1 BRACCIO | 2.78% | 3.55% |
| 10/6 BRACCIO | 3.46% | 3.94% |
| BRACCIO 7/1 | 2.55% | 3.77% |
| BRACCIO Jumbo 7/1 | 2.27% | 2.53% |
| 7/6 BRACCIO | 3.23% | 3.71% |
| BRACCIO Jumbo 7/6 | 2.53% | 2.73% |
| BRACCIO 5/1 | 2.42% | 2.77% |
| BRACCIO 5/1 Jumbo | 2.12% | 2.37% |
| BRACCIO 5/6 | 4.05% | 4.61% |
| BRACCIO Jumbo 5/6 | 2.56% | 2.66% |
Domande frequenti
Che cos'è un mutuo di 10 anni?
Un mutuo di 10 anni è un mutuo per la casa che consente ai mutuatari di estinguere completamente il proprio debito in 10 anni. Questa è la durata più breve per un mutuo a tasso fisso e le rate mensili comprendono sia il capitale che gli interessi. I tassi tendono ad essere i più bassi rispetto ai mutui a 30 anni, 20 anni e 15 anni. Tuttavia, a causa del termine più breve, i pagamenti mensili saranno molto più dei prestiti con termini più lunghi.
Tutto quanto sopra non deve essere confuso con un 10 anni mutuo a tasso variabile (ARM) prestito. Un prestito ARM ha una durata superiore a 10 anni; spesso è un mutuo di 30 anni. Il funzionamento di un ARM a 10 anni è che il tasso di interesse iniziale è fisso per i primi 10 anni, quindi verrà adeguato in base alle attuali condizioni di mercato. Un mutuo di 10 anni ha una durata rigorosa di 10 anni.
Chi dovrebbe prendere in considerazione un mutuo di 10 anni?
I proprietari di case che vogliono essere in grado di estinguere rapidamente il proprio mutuo e avere i mezzi per pagare l'ingente rata mensile dovrebbero prendere in considerazione un mutuo di 10 anni. Inoltre, poiché i prestatori possono considerare questi tipi di mutuatari come più ad alto rischio (dato che dovrai pagare di più ogni mese), molto probabilmente dovrai avere un eccellente profilo di credito per qualificarti.
Un mutuo per la casa di 10 anni è anche il migliore per chi vuole rifinanziare il mutuo e hanno pagato il loro prestito esistente per un po'. Ad esempio, coloro che hanno quasi 10 anni prima di essere esenti da ipoteca potrebbero non voler rifinanziare con un prestito a più lungo termine. Cioè, a meno che tu non stia cercando di rifinanziare a lungo termine per ridurre i pagamenti, tieni presente che finirai per pagare più interessi a lungo termine se scegli il termine di prestito più lungo.
Gli acquirenti di una casa per la prima volta che sono più giovani dovrebbero considerare attentamente se un mutuo di 10 anni è la scelta migliore. Guarda il tuo reddito attuale e se può sostenere una rata mensile più grande del mutuo oltre ad altri obblighi finanziari e obiettivi di risparmio. Un termine più lungo può essere più vantaggioso in modo da poter lasciare spazio nel budget per spese come prestiti agli studenti, creazione di un fondo di emergenza o altri costi associati alla proprietà della casa come riparazioni.
Quali sono i vantaggi di un mutuo decennale?
Il principale vantaggio di stipulare un mutuo a tasso fisso di 10 anni è che i proprietari di case possono estinguere il prestito molto più velocemente rispetto ad altri termini di prestito. Poiché i tassi possono essere inferiori a un termine di 20 o 30 anni e poiché i proprietari di case effettuano meno pagamenti, i mutuatari risparmieranno più soldi sugli interessi con un termine di 10 anni. Inoltre, i proprietari di case saranno in grado di creare capitale molto più velocemente.
Ad esempio, un mutuo di 300.000 dollari di 30 anni con un acconto del 20% e un tasso di interesse del 3,5% finirà per pagare 147.974,61 dollari di interessi. Se ottieni un prestito di 10 anni con lo stesso tasso di interesse e lo stesso importo del prestito, finirai per pagare $ 44,791,30 di interessi, una differenza di $ 103.183,31. Tuttavia, il pagamento mensile per il termine di 30 anni è di 1.077,71 dollari, rispetto ai 2.373,26 dollari per il prestito di 10 anni. Queste considerazioni finanziarie devono essere attentamente ponderate prima di prendere una decisione così importante.
Che cos'è un buon tasso ipotecario a 10 anni?
I tassi ipotecari variano tra i diversi istituti di credito, nonché di giorno in giorno. Anche se guardi le medie di posti come Fannie Mae o Freddie Mac, dipenderà da ottenere un buon tasso su alcuni fattori, tra cui il tuo profilo di credito, il valore totale del prestito e l'istituto di credito con cui ti rivolgi. Ecco perché è importante cercare tra diversi istituti di credito per ricevere preventivi personalizzati per trovare quello migliore.
Considerando che i mutuatari devono effettuare pagamenti mensili elevati, è più probabile che i finanziatori richiedano un punteggio di credito eccellente. Questo si aggiunge a fattori come avere una quantità considerevole di attività, reddito costante e un basso rapporto debito/reddito (DTI).
Il tuo DTI, calcolato dividendo i pagamenti del tuo debito totale per il tuo reddito lordo, è una percentuale utilizzata dai prestatori per determinare se sarai in grado di permetterti facilmente la rata mensile del mutuo oltre al tuo altro debito pagamenti. In altre parole, i finanziatori vogliono vedere che non corri il rischio di essere troppo magro finanziariamente.
Quando richiedi un prestito di 10 anni, i finanziatori ti forniranno un preventivo di prestito. Questo documento delinea in dettaglio la quotazione iniziale, compreso il tasso di interesse e le eventuali commissioni aggiuntive. In questo modo, puoi vedere quali sono i tuoi costi totali durante l'intero prestito.
I diversi tipi di mutuo hanno tassi diversi?
I prestiti a tasso fisso e variabile hanno tassi diversi. Gli ARM hanno tassi di interesse che di solito sono più bassi per il periodo iniziale a tasso fisso, ma di solito salgono una volta terminato quel periodo (i tassi oscilleranno a seconda delle condizioni di mercato). I mutui a tasso fisso possono avere tassi di interesse iniziali più elevati rispetto agli ARM, ma rimangono gli stessi per tutta la durata del prestito.
Esistono anche diverse condizioni di prestito sia per il tasso fisso che per gli ARM, ad esempio un prestito di 10 anni, 15 anni, 20 anni o 30 anni. Più lungo è il termine, più alti sono i tassi di interesse.
Tasso di interesse e TAEG sono uguali?
Il tasso percentuale annuale, o APR, non è uguale al tasso di interesse. Il tasso di interesse è il costo che i creditori addebitano ai proprietari di case per il denaro preso in prestito: vedrai questo importo espresso come tasso percentuale. Questo non include eventuali addebiti di altre spese associate al mutuo.
Il TAEG è espresso anche in percentuale, ma include sia il tasso di interesse che eventuali commissioni aggiuntive che i creditori impongono al mutuo. Queste commissioni possono includere una quota di iscrizione, una commissione di intermediazione, punti di sconto, commissioni di origine e crediti del prestatore.
Dove puoi trovare tassi ipotecari a 10 anni?
Puoi trovare mutui a 10 anni guardando i siti Web delle banche, istituti di credito online o tramite siti Web di confronto di terze parti come Investopedia. Tieni presente che queste tariffe sono semplicemente stime e non riflettono preventivi personalizzati che riceverai dopo aver inviato un modulo di domanda con i tuoi dati personali.
Come si può beneficiare di un mutuo di 10 anni?
La qualificazione per un mutuo di 10 anni dipenderà dal tipo di prestito desiderato, che si tratti di un mutuo convenzionale o di un prestito garantito dal governo. Ad esempio, alcuni mutui garantiti dal governo possono avere requisiti aggiuntivi, come i prestiti USDA disponibili per gli acquirenti di case rurali con reddito limitato.
In caso contrario, la capacità di qualificarsi per un mutuo include avere una fonte di reddito costante, un rapporto debito/reddito che rientra nelle linee guida dei finanziatori e un punteggio di credito equo o buono. Nella maggior parte dei casi, i mutuatari dovranno avere un acconto, ma l'importo esatto dipende dal creditore e dal tipo di mutuo. Un'eccezione è un prestito della Veterans Association (VA), che non ha un requisito di acconto per mutuatari qualificati.
Per dimostrare di avere una fonte di reddito costante, i mutuatari dovranno fornire documentazione come buste paga, estratti conto e W2. I finanziatori possono avere requisiti più rigorosi da parte dei lavoratori autonomi, come due anni di dichiarazioni dei redditi e documentazione aggiuntiva che dimostri il tuo reddito degli ultimi due anni.
Se non sei sicuro di poter beneficiare di un mutuo di 10 anni, verifica con il prestatore o un mediatore di mutui stimabile per vedere quali requisiti dovrai soddisfare. In questo modo, puoi lavorare per loro in modo da aumentare le tue possibilità di essere approvato per un mutuo.
Come abbiamo scelto i migliori tassi ipotecari a 10 anni
Per valutare i migliori tassi ipotecari a 10 anni, abbiamo prima dovuto creare un profilo di credito. Questo profilo includeva un punteggio di credito compreso tra 700 e 760 con un rapporto prestito/valore immobiliare (LTV) dell'80%. Con questo profilo, abbiamo calcolato la media delle tariffe più basse offerte da oltre 200 dei principali istituti di credito della nazione. In quanto tali, questi tassi sono rappresentativi di ciò che i consumatori reali vedranno quando acquisteranno un mutuo.
Tieni presente che i tassi ipotecari possono cambiare giornalmente e questi dati sono da intendersi solo a scopo informativo. Il credito personale e il profilo di reddito di una persona saranno i fattori decisivi in merito ai tassi e alle condizioni del prestito che sono in grado di ottenere. I tassi di prestito non includono gli importi per le tasse oi premi assicurativi e si applicheranno i termini del singolo prestatore.