Definizione di rendiconto ipotecario annuale
Che cos'è un rendiconto ipotecario annuale?
Un rendiconto ipotecario annuale è una dichiarazione inviata a a ipotecario dal gestore del mutuatario. La dichiarazione indica tipicamente gli interessi pagati su un mutuo, il saldo attuale del mutuo, il tasso di interesse attuale, la durata del prestito, l'importo residuo sul mutuo termine, le tasse depositate e/o l'assicurazione che il prestatore ha pagato per conto del mutuatario, le informazioni di contatto del prestatore e se ci sono arretrati o pagamenti scaduti sul ipoteca.
Da asporto chiave
- Una dichiarazione ipotecaria annuale è un documento inviato a un mutuatario dal titolare del mutuo.
- Questa dichiarazione fornisce al mutuatario le informazioni chiave relative al prestito, all'attività sul conto e i restanti saldi dovuti o altri obblighi finanziari per i quali è il mutuatario responsabile.
- Una dichiarazione ipotecaria viene fornita al mutuatario periodicamente, almeno una volta all'anno, e può essere fornita al mutuatario su richiesta.
- Negli Stati Uniti, il rendiconto annuale del mutuo è anche noto come rendiconto di fine anno, rendiconto sugli interessi ipotecari o Modulo 1098.
Come funziona un rendiconto ipotecario annuale
Le dichiarazioni ipotecarie annuali sono preparate dall'istituto di credito ipotecario. Questi documenti vengono compilati una volta all'anno e inviati ai mutuatari. Lo scopo della dichiarazione annuale del mutuo è di fornire al mutuatario le informazioni chiave relative al prestito, attività sul conto e informazioni su altri obblighi finanziari per i quali il mutuatario è responsabile. Una dichiarazione ipotecaria può anche includere una cronologia dei pagamenti dalla data dell'ultima dichiarazione che è stata emessa.
Nota
Una dichiarazione annuale di mutuo non è la stessa di un piano di ammortamento, che spiega come vengono applicati i pagamenti al capitale e agli interessi durante la durata di un prestito.
Le dichiarazioni ipotecarie possono anche essere emesse mensilmente come rendiconto periodico o essere fornite al mutuatario su richiesta. Le informazioni fornite nella dichiarazione aiutano il mutuatario a prendere le detrazioni corrette sulla dichiarazione dei redditi se spera di detrarre gli interessi pagati sul prestito.
Le dichiarazioni ipotecarie annuali sono documenti di divulgazione importanti per l'acquirente. Sono anche documenti finanziari chiave che contengono informazioni sensibili. Quindi è importante verificarne l'accuratezza e conservarli in modo sicuro. Ad esempio, i mutuatari dovrebbero confrontare il rendiconto annuale con i loro record e segnalare eventuali errori o sviste relativi al estratto conto, saldo residuo o cronologia dei pagamenti all'istituto di credito immediatamente in modo che possa essere emesso un estratto conto corretto, se necessario.
I mutuatari dovrebbero conservare le dichiarazioni ipotecarie in modo sicuro e, se richiedono chiarimenti per uno qualsiasi dei calcoli con il proprio prestatore, dovrebbero richiedere tali chiarimenti per iscritto. La maggior parte delle istituzioni finanziarie ora fa estratti conto annuali dei mutui, insieme a estratti conto mensili e altri conti informazioni e aggiornamenti, accessibili in modo che i clienti possano accedervi facilmente online e stamparli per loro record.
Ciò offre ulteriore comodità perché i mutuatari possono rivedere e stampare le proprie dichiarazioni non appena man mano che sono disponibili, senza la necessità di attendere l'arrivo di queste scartoffie per posta o via e-mail. I titolari di mutui possono ricontrollare i numeri che compaiono sui loro estratti conto utilizzando calcolatori di mutui che possono essere facilmente trovati online.
Mancia
Un rendiconto ipotecario annuale può essere un utile promemoria del fatto che potrebbe essere necessario guardarsi intorno per un prestito di rifinanziamento se desideri garantire un tasso di interesse più basso o convertire un mutuo a tasso variabile (ARM) ad un prestito a tasso fisso.
Componenti di un rendiconto ipotecario annuale
Negli Stati Uniti, il rendiconto annuale del mutuo è anche noto come rendiconto di fine anno o rendiconto degli interessi ipotecari. Viene anche indicato come Modulo 1098.
L'Internal Revenue Service (IRS) richiede a un prestatore o altra azienda di inviare un mutuo annuale dichiarazione a qualsiasi individuo o entità che ha pagato almeno $ 600 di interessi durante un calendario specifico anno. In caso di mutuo, questo modulo elencherà gli interessi del mutuo pagati e gli eventuali punti relativi al prestito. I mutuatari hanno bisogno di questo modulo se vogliono rivendicare qualcosa di correlato detrazioni fiscali cui possono avere diritto. I contribuenti dovrebbero consultare il proprio commercialista o preparatore fiscale o rivedere le linee guida dell'IRS scoprire se gli interessi che hanno pagato sono deducibili e, in tal caso, come elencare queste informazioni sulla loro imposta Restituzione.
Quindi cosa è incluso nel modulo 1098?
Dettagli chiave sul tuo mutuo ipotecario, tra cui:
- Nome e indirizzo del prestatore
- Il codice fiscale del prestatore
- Nome e indirizzo del mutuatario
- Il codice fiscale del mutuatario
- Numero di immobili che garantiscono il mutuo
- Interessi ipotecari pagati dal mutuatario per l'anno
- Prestito ipotecario eccezionale
- Data di origine del mutuo
- Rimborso degli interessi pagati in eccesso
- Premi assicurativi ipotecari
- Punti pagati all'acquisto della residenza
- Data di acquisizione del mutuo
Se hai intenzione di detrarre gli interessi ipotecari sulle tue tasse, avrai bisogno di questo modulo per farlo. Ed è importante assicurarsi di inserire correttamente le informazioni quando si presenta la dichiarazione per massimizzare i vantaggi fiscali sugli interessi ipotecari.
Importante
Se non ricevi il tuo estratto conto annuale del mutuo o lo fai ma non è corretto, contatta il tuo prestatore per richiedere un documento modulo 1098 aggiornato.
Esempio di dichiarazione ipotecaria annuale
Se hai recentemente acquistato una casa, potresti non avere ancora familiarità con l'aspetto di un rendiconto ipotecario annuale. Mentre ti avvicini alla stagione della dichiarazione dei redditi, è importante prestare attenzione al tuo modulo 1098. Ecco come appare questo modulo prima che il tuo prestatore di mutui aggiunga le informazioni pertinenti.
Agenzia delle Entrate
Domande frequenti
Che cos'è un rendiconto ipotecario annuale?
Una dichiarazione annuale di mutuo è una dichiarazione annuale che include dettagli importanti su un mutuo ipotecario. Ciò include gli importi pagati per il capitale, gli interessi e l'impegno, nonché il saldo del prestito più recente.
Cosa è richiesto su una dichiarazione di ipoteca?
Oltre a elencare le informazioni sul tuo mutuo ipotecario, come il capitale, gli interessi ed eventuali commissioni o ritenute di deposito a garanzia, la tua dichiarazione dovrebbe includi anche informazioni su come contattare il tuo prestatore di mutui, interruzioni di pagamento e qualsiasi informazione sui pagamenti scaduti se sei caduto dietro.
Ho bisogno di dichiarazioni ipotecarie per le tasse?
Non hai bisogno di dichiarazioni ipotecarie ai fini fiscali se stai detraendo interessi da un mutuo per la casa. Invece, compilerai il modulo 1098: Dichiarazione sugli interessi ipotecari quando presenterai la tua dichiarazione per mostrare l'importo degli interessi che hai pagato sul prestito per l'anno. La tua società di mutui dovrebbe emetterti il modulo 1098 ogni anno.