Come trovare istituti di credito ipotecario che utilizzano VantageScore

L'acquisto di una casa può essere una parte eccitante della vita di una persona. Rappresenta un senso di realizzazione ed è anche uno dei più grandi investimenti che qualcuno può fare nella propria vita. Ma può anche essere un processo molto spaventoso, perché spesso può essere un processo lungo e prolungato. Alcune delle persone trepidanti hanno è se si qualificheranno per un mutuo.

Un potenziale acquirente di una casa con un limite storia creditizia o errori di credito passati possono incontrare difficoltà a trovare un prestatore per ottenere un mutuo. I prestatori spesso non sono disposti ad assumersi il rischio di approvare i mutuatari che non hanno punteggi FICO elevati, che richiedono l'uso regolare del credito e un track record di pagamenti puntuali. Fortunatamente per tali mutuatari, è emerso un nuovo metodo per misurare il merito creditizio, noto come VantageScore, per competere con FICO. I seguenti suggerimenti possono consentire agli acquirenti di case di identificare i prestatori di mutui che utilizzano VantageScore.

Che cos'è un punteggio Vantage?

Punteggio Vantage è un punteggio di rating del credito al consumo creato nel 2006 come alternativa al punteggio FICO. Vantage è stato sviluppato dai tre diversi rating creditizio agenzie: Equifax, Experian e TransUnion. Utilizzando un metodo diverso da FICO, richiede meno storia creditizia per stabilire un punteggio, ed è di più perdonare con alcuni tipi di informazioni dispregiative, come gli incassi pagati e la carta di credito in ritardo pagamenti.

Ecco come funziona. Il VantageScore utilizza le informazioni fornite dalle tre agenzie dai file di credito al consumo. Di seguito è riportato un elenco di dati compilati per determinare il VantageScore di un consumatore, classificati in ordine dal più influente al meno influente:

• Storico dei pagamenti
• Tipo di credito ed età del/i conto/i
• Utilizzo del limite di credito in percentuale
• Saldi e debiti totali
• Richieste di credito
• Credito disponibile

Il punteggio originariamente variava da 501 a 990, dove un punteggio più basso era considerato più alto rischio. Al contrario, un punteggio più alto è considerato un rischio inferiore. Il nuovo VantageScore 3.0 va da 300 a 850.

VantageScore vs. Punteggio FICO

Punteggi FICO sono i punteggi più utilizzati dagli istituti di credito per determinare il merito creditizio dei consumatori. Ciò significa che più istituzioni utilizzano FICO rispetto a qualsiasi altro modello di punteggio per decidere se qualcuno dovrebbe ottenere un prestito, un mutuo o qualsiasi altro prodotto di credito. La maggior parte degli istituti di credito richiede ai consumatori di soddisfare i punteggi FICO minimi prima di avanzare qualsiasi credito.

Come il VantageScore, FICO utilizza una combinazione di fattori basati sul file di credito di un consumatore per determinare un punteggio. Questi includono, dal più influente al meno:

• Storico dei pagamenti
• Importi dovuti su ciascun conto
• Lunghezza storia creditizia
• Nuovo fascicoli di credito al consumo ha aperto
• Miscela di credito

FICO genera punteggi compresi tra 300 e 850. Qualsiasi punteggio inferiore a 580 è considerato scarso. I punteggi compresi tra 580 e 669 sono considerati discreti, mentre quelli tra 670 e 739 sono buoni. I punteggi da 740 a 799 sono molto buoni. Qualsiasi cosa oltre 800 è considerato eccezionale.

Chiedi prima di firmare

Il modo migliore per scoprirlo è chiedere quale tipo di modello di punteggio utilizza l'istituto di credito. Sulla base dei numeri forniti da VantageScore, ci sono buone probabilità che troverai un creditore chi usa il modello Secondo VantageScore, più di 2.200 istituti di credito utilizzano il suo modello di punteggio, comprese alcune delle più grandi banche statunitensi.

VantageScore è integrato in alcune delle principali piattaforme del settore finanziario. È l'unico modello di punteggio incorporato nel Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) e nel Nationwide Mortgage Licensing System & Registry.

Non mettere le uova in un cesto

Prima di uscire, tieni presente che pochi finanziatori hanno abbandonato del tutto FICO. La maggior parte usa una combinazione di entrambi, in particolare per i mutuatari con problemi di credito. Questo è il motivo per cui è importante che i consumatori comprendano il modello di punteggio utilizzato da un prestatore prima di firmare una domanda di prestito e accettare che il credito venga ritirato. Presentare domande di prestito a casaccio come un modo per ottenere un successo può risultare eccessivo richieste di credito, che può deprimere ulteriormente un punteggio di credito.

Parte di un dell'ufficiale di prestito il lavoro consiste nel comprendere i criteri del loro datore di lavoro per l'approvazione dei candidati. Ciò include sapere quali modelli di credito vengono utilizzati e come vengono ponderati l'uno rispetto all'altro. I mutuatari che vogliono essere segnati da VantageScore dovrebbero raccogliere queste informazioni dall'ufficiale di prestito in anticipo.