Come ridurre al minimo le tasse sul Tfr

Essere licenziati non è mai una buona notizia, ma se ottieni un pacchetto di fine rapporto, può essere un vantaggio per il tuo conto di risparmio. Può permetterti di fare formazione mentre cerchi un nuovo lavoro, alzati il tuo fondo di emergenza, o estinguere il debito. Ma una cosa che molte persone non prendono in considerazione è che dovranno pagare le tasse sul loro licenziamento. Per fortuna, ci sono diversi modi per ridurre il carico fiscale. Continua a leggere per scoprire come ridurre le tasse allo Zio Sam.

Contribuire a un conto pensione

Un modo semplice per pagare meno tasse su TFR è quello di contribuire a un conto fiscalmente differito come un conto pensione individuale (IRA).il limite di contribuzione è di $ 6.000 per l'anno fiscale 2021. Puoi aggiungere altri $ 1.000 se hai più di 50 anni, che conta come un contributo di recupero.

Gli esperti finanziari dicono che dovresti cercare di mettere da parte il più possibile. Secondo Pamela Capalad di Brunch e Budget, che è una pianificatore finanziario certificato (CFP), dovresti cercare di contribuire con l'importo massimo se puoi sfruttare tale opportunità.

Alcuni datori di lavoro potrebbero persino permetterti di mettere il tuo TFR nel tuo 401 (k). Il limite del 2021 è di $ 19.500. Puoi risparmiare ulteriori $ 6.500 se hai più di 50 anni.

Mettilo verso le spese sanitarie

Per chi ha piani di assicurazione sanitaria ad alta franchigia (HDHP), mettendo i tuoi soldi di fine rapporto in a conto di risparmio sanitario (HSA) è un ottimo modo per pianificare le spese future se non vuoi metterlo in pensione.

Puoi risparmiare fino a $ 3.600 per l'auto-copertura o un massimo di $ 7.200 per i piani familiari a condizione che:

• Il tuo franchigia è superiore a $ 1.400 per l'auto-copertura o $ 2.800 per la copertura familiare
• Le tue spese vive fino a $ 7.000 o $ 14.000 rispettivamente per la copertura personale e familiare

Cronometra il tuo pagamento

Un modo semplice per pagare meno tasse è far pagare la tua liquidazione in due anni separati. Chiedi se puoi distribuire i pagamenti in modo da evitare di subire un enorme colpo fiscale in un anno. Per alcune persone, prendendo a forfettario può significare dover pagare delle tasse inaspettate.

"Ricevere un unico grande pagamento forfettario potrebbe spingerti in un livello superiore scaglione d'imposta", secondo Tyler Landes CFP, fiduciario di investimento accreditato (AIF) e fondatore di Tandem Financial Guidance. "Ciò potrebbe significare grandi cambiamenti rispetto a quanto devi."

Apri un piano 529

Se hai figli o vuoi sostenere l'istruzione universitaria di una giovane nipote o di un nipote, considera di utilizzare la tua liquidazione per investire in un 529 piano. Potresti anche ottenere un po 'di stato detrazioni per aver contribuito.

Assicurati di leggere attentamente le regole per vedere quali sono i limiti in modo che il tuo contributo non venga considerato un regalo. Non vuoi causare più mal di testa a te stesso mentre stai cercando di ridurre il tuo carico fiscale.

Sotto il Impostazione di ogni comunità per il miglioramento della pensione (SECURE) Act del 2019, puoi anche utilizzare un 529 per pagare fino a $ 10.000 del tuo debito del prestito studentesco.Potrebbe avere senso aprire un conto 529, ottenere eventuali crediti d'imposta statali disponibili e rimborsare immediatamente i prestiti studenteschi.

Investire in un fondo consigliato dai donatori

UN fondo consigliato dai donatori è un modo unico per compensare le tasse che pagheresti sul tuo licenziamento mentre sostieni la tua organizzazione preferita. La parte migliore del fondo consigliato dal donatore è che consente a un individuo di ottenere il beneficio fiscale pur avendo voce in capitolo su come un'organizzazione riceve denaro.

Se doni contanti o equivalenti (bonifici, assegni), puoi ottenere una detrazione fino al 60% del tuo reddito lordo rettificato (AGI).

"Questi account sono sponsorizzati da organizzazioni di beneficenza nazionali e contengono i tuoi contributi e li lasciano crescere per future distribuzioni o sovvenzioni", secondo Landes.

La linea di fondo

Una volta scoperto che riceverai un pacchetto di fine rapporto e non sai cosa vuoi fare, parla con un professionista. UN ragioniere pubblico certificato (CPA), CFP o altri professionisti finanziari possono darti idee su cosa fare con i tuoi soldi, anche se pensi di sapere cosa è meglio.

"Gli acquisti sono un vero dono, quindi pianifica di conseguenza", ha detto Peter J. Creedon, amministratore delegato di Crystal Brook Advisors. "Devi vedere e comprendere l'intero quadro prima di prendere una decisione finanziaria importante".