Pericolo morale vs. Pericolo morale: qual è la differenza?
Pericolo morale vs. Rischio morale: una panoramica
Azzardo morale e rischio morale sono termini che suonano molto simili e, anche se hanno un significato simile, la sottile differenza tra loro è importante. Sebbene entrambi i termini descrivano un cambiamento nel comportamento correlato al rischio, uno implica una certa malizia, mentre l'altro descrive un'evoluzione più benigna.
Punti chiave
- L'azzardo morale si riferisce ai cambiamenti comportamentali che potrebbero verificarsi e aumentare il rischio di perdita quando una persona sa che l'assicurazione fornirà una copertura.
- Quando una persona può evitare le potenziali conseguenze di un rischio, le sue azioni e il suo atteggiamento cambiano e c'è una maggiore probabilità di un azzardo morale.
- Il rischio morale descrive lo stesso tipo di cambiamento comportamentale che potrebbe verificarsi quando una persona sa che l'assicurazione li coprirà, ma in questo caso è subconscio.
- La differenza fondamentale tra azzardo morale e azzardo morale è consapevole vs. subconscio, che parla dell'intento della parte coperta.
Azzardo morale
Azzardo morale descrive i cambiamenti comportamentali che potrebbero aumentare il rischio di perdita preso perché l'attore non si assumerà la responsabilità se le cose vanno male. Le persone del settore assicurativo usano il termine per riferirsi alla possibilità che dopo aver ricevuto la copertura, a la persona potrebbe agire in modo rischioso per guadagno personale perché la compagnia di assicurazione dovrà coprire tutto perdite. L'azzardo morale è l'idea che l'assicurazione promuova l'assunzione di rischi per guadagno personale.
L'azzardo morale descrive un cambiamento consapevole nel comportamento per cercare di trarre vantaggio da un evento che si verifica. Viceversa, il rischio morale descrive un cambiamento inconscio nel comportamento di una persona quando è assicurata.
Pericolo morale
Il rischio morale è un termine di assicurazione usato per descrivere l'atteggiamento di una persona assicurata nei confronti dei suoi effetti personali. Rappresenta l'aumento dell'indifferenza alla perdita perché gli articoli sono coperti. Ad esempio, supponiamo che una persona paghi un'assicurazione per il suo nuovo telefono.
Il rischio morale sorge quando il modello del suo telefono diventa obsoleto e a lui non importa più. È indifferente al fatto che il suo telefono venga danneggiato perché la sua assicurazione gli consentirebbe di ottenerne uno nuovo. Il suo atteggiamento indifferente verso il suo telefono porta a un comportamento inconsapevolmente modificato.
La differenza fondamentale tra azzardo morale e azzardo morale è l'intento. L'azzardo morale descrive la ricerca intenzionale del rischio per guadagno personale perché non si sostiene il costo del fallimento. Il rischio morale descrive l'indifferenza al rischio non intenzionale.
Esempio di rischio morale
Un tipo di azzardo morale è ex ante. Il rischio ex ante definisce il cambiamento comportamentale di un assicurato prima che si verifichi un evento. Ad esempio, supponiamo che Milton, un tuffatore professionista, non abbia un'assicurazione sanitaria. Percorre la sua carriera senza fare i tuffi pericolosi che potrebbero mandarlo in ospedale. Milton sa che se dovesse farsi male e dovesse andare in ospedale, dovrà pagare le spese mediche di tasca propria. Milton decide di ottenere un'assicurazione sanitaria e, una volta che la sua polizza assicurativa entra in vigore, inizia a fare le immersioni pericolose. Milton, consapevolmente, assume un comportamento più rischioso di quello che aveva prima di ottenere l'assicurazione perché ha ridotto la sua responsabilità.
Ex-post L'azzardo morale si riferisce al comportamento di una parte dopo il verificarsi di un evento. Ad esempio, supponiamo che una persona stipuli un prestito da una banca per avviare un'attività. Dopo aver ricevuto il credito, può dire che la sua attività non è riuscita, sebbene fosse redditizia, a ottenere un salvataggio o una cancellazione delle tasse. Questo comportamento intenzionale è noto come azzardo morale ex post.