Investimenti immobiliari alternativi

Quando la maggior parte delle persone pensa a investimento immobiliare, immobili in affitto e fondi comuni di investimento immobiliare (REIT) sono probabilmente i primi investimenti che mi vengono in mente. Sebbene questi siano modi popolari per investire e trarre profitto da immobili, non sono affatto le tue uniche opzioni, né sono necessariamente le migliori. Ciò è particolarmente vero ora che il COVID-19 farà parte del nostro mondo per il prossimo futuro. Ecco alcuni dei migliori investimenti immobiliari alternativi che vale la pena dare una seconda occhiata oggi.

Investimenti immobiliari e COVID-19

Con milioni di americani senza lavoro, molti stanno lottando per pagare il mutuo o l'affitto. Ciò può significare problemi per gli investitori di proprietà in affitto che fanno affidamento sul reddito da locazione per coprire i propri mutui. È anche un problema per gli investitori REIT che si affidano alla performance di titoli garantiti da ipoteca e immobili produttivi di reddito per i dividendi.

C'è molta incertezza su cosa accadrà al mercato immobiliare e degli affitti nei prossimi mesi. Tuttavia, il settore immobiliare rimane un investimento in grado di offrire rischi inferiori, rendimenti migliori e una maggiore diversificazione rispetto al mercato azionario. Fortunatamente, ci sono molti modi per investire nel settore immobiliare.

Partnership immobiliari (RELP)

In un partnership immobiliare (chiamato anche "joint venture"), due o più investitori uniscono le risorse per lavorare verso un obiettivo condiviso. Idealmente, ogni partner apporta qualcosa di valore alla partnership, che si tratti di una proprietà esistente, denaro, esperienza o impegno. Unendo le forze, gli investitori possono distribuire collettivamente il rischio, distribuire i doveri e migliorare i potenziali risultati.

"Nella maggior parte delle partnership lo sponsor svolge un ruolo attivo e ha la maggior parte dei diritti decisionali", afferma Tom Blake, fondatore di Flessibile, una società immobiliare tecnologicamente avanzata che offre un menu di opzioni per aiutare i proprietari di immobili a raggiungere i loro obiettivi. "I partner con limitazioni o i membri non dirigenti hanno poco o nessun controllo, ma condividono il flusso di cassa e i profitti, in base al loro investimento e proprietà".

Questo può dare agli investitori una fonte di reddito passivo da immobili. "Poiché la maggior parte degli investitori in partnership ha un ruolo passivo, gli investitori possono ottenere il vantaggio di eccellenti rendimenti corretti per il rischio e poco lavoro, a parte la due diligence iniziale e la revisione periodica degli aggiornamenti di stato e dei rapporti da parte dello sponsor", afferma Blake.

Come iniziare

Le partnership immobiliari assumono molte forme, tra cui raccolta di fondi campagne, accordi scritti tra amici, società a responsabilità limitata (LLP), società a responsabilità limitata (LLC), e joint venture (JV) accordi. A seconda dell'accordo, ciascun partner (o classe di partner) può ricevere una priorità e una quota dei flussi di cassa dell'investimento differenti. Le opzioni a disposizione degli investitori sono guidate dalle opportunità offerte dallo sponsor e dalle preferenze di rischio e rendimento dell'investitore.

Per iniziare, puoi collaborare con un amico fidato o un socio in affari o con una terza parte. Flessibile, ad esempio, partner con proprietari di immobili che desiderano rinnovare o riqualificare per aumentare il valore e il flusso di cassa. Secondo il suo sito web, "Tu porti la proprietà e noi portiamo i soldi, i piani, gli ingegneri, le squadre di costruzione, i project manager e i designer", quindi non devi farlo tu.

Con qualsiasi partnership è essenziale chiedere una consulenza legale quando necessario, assicurarsi di avere fiducia nello sponsor e assicurarsi che i propri obiettivi siano allineati con il piano aziendale dello sponsor.

Investimenti ad impatto

Investimenti ad impatto mirano a produrre buoni ritorni finanziari insieme a impatti sociali e ambientali positivi e misurabili. Secondo il Global Impact Investing Network, il mercato degli investimenti a impatto fornisce capitale per affrontare le sfide in vari settori, tra cui agricoltura sostenibile, energia rinnovabile, conservazione e servizi di base a prezzi accessibili e accessibili, tra cui istruzione, assistenza sanitaria e alloggio.

L'impact investing immobiliare, un sottoinsieme del settore dell'impact investing, si concentra su una varietà di aree, tra cui:

• Immobiliare verde—Questa strategia applica pratiche ecologicamente sostenibili per superare gli attuali standard edilizi in termini di efficienza energetica e idrica, riduzione dei rifiuti e abitazioni sicure.
• Convenienza abitativa—Quest'area si concentra sulla fornitura di inventari abitativi alle popolazioni svantaggiate.
• Comunità sostenibile—L'obiettivo è ideare e realizzare progetti che servano da fondamenta per la crescita della comunità.

Il settore immobiliare rappresenta una percentuale sostanziale del totale delle attività di investimento a impatto segnalato in gestione, dal 10% al 15% o da $ 27 a $ 40 miliardi, secondo alcune stime.

Come iniziare

Gli investitori di impatto aiutano a finanziare vari progetti, come edifici accreditati in modo sostenibile, edifici comunitari e alloggi a prezzi accessibili, investendo in fondi specifici per il progetto. Per iniziare, trova un'azienda o un fondo di investimento che si concentri su un'area di impatto che ti interessa offrendo un rendimento potenziale accettabile. Puoi trovare queste opportunità attraverso la tua rete, partecipando alle riunioni dell'associazione di investitori locali o facendo una ricerca su Internet per, ad esempio, "fondo per l'impatto abitativo a prezzi accessibili".

Per esempio, Verbhouse è una piattaforma di finanziamento della casa alternativa che combina l'affitto e la proprietà attraverso un'opzione di acquisto in leasing per rendere la proprietà della casa abbordabile e accessibile per i lavoratori essenziali nelle comunità ad alto costo (si pensi a San Francesco). La sua piattaforma di investimento a impatto consente a istituzioni come università e sistemi sanitari di stabilire fondi di investimento per offrire a docenti e personale un modo conveniente per accedere alla proprietà della casa nelle comunità in cui servire.

"Gli investitori a impatto hanno l'opportunità di generare risultati sociali, ambientali ed economici che altrimenti non sarebbero possibili", afferma Marjorie Scholtz, fondatore e CEO di Verbhouse. "Di conseguenza, gli investitori di impatto possono svolgere un ruolo fondamentale nel portare avanti soluzioni del mondo reale".

Prestiti di denaro duro

Quando un investitore vuole ristrutturare un immobile, possono ottenere un prestito di denaro forte (detto anche “prestito ponte”). Questi prestiti a breve termine sono emessi da investitori privati ​​o società anziché da banche. Il creditore utilizza in genere il "valore dopo la riparazione" (ARV) della proprietà, non solo l'affidabilità creditizia del mutuatario, per determinare se emetteranno un prestito. Come prestito patrimoniale, la proprietà funge da garanzia.

I prestiti in denaro forte possono essere una buona opzione per gli investitori che desiderano un reddito passivo con un rendimento leggermente maggiore rispetto ad altri asset passivi, come obbligazioni o azioni con dividendi. È importante conoscere il track record e la salute finanziaria del mutuatario e la sua capacità di resistere alle tempeste, come quella in cui ci troviamo ora con COVID-19.

Come iniziare

C'è molto di più nel prestito di denaro privato rispetto alla semplice consegna di contanti. Ad esempio, devi ottenere assicurazione del titolo, che protegge il tuo pegno posizione di prestatore e fornisce protezione contro la falsificazione. Dovresti anche rivedere il credito del mutuatario, convalidare quello del mutuatario assicurazione sulla proprietàe chiedi sempre a un avvocato di aiutarti con la documentazione.

Per iniziare come prestatore di denaro:

1. Decidi quanti soldi puoi prestare e da dove verranno.
2. Trova un'opportunità di investimento collegandoti in rete e partecipando a riunioni presso le tue associazioni di investimento locali (è meglio iniziare con persone che conosci e di cui ti fidi).
3. Conduci la tua due diligence sul mutuatario e considera di pagare per un rapporto di credito e controllo dei precedenti.
4. Determinare i termini del prestito, inclusi il tasso di interesse, il tipo di interesse, il tempo per i rimborsi, i costi di chiusura e se c'è un pagamento in mongolfiera.
5. Completare la documentazione con l'aiuto di un avvocato competente.
6. Inizia a raccogliere e mantenere record meticolosi.

Investi su te stesso

Un'altra opzione da considerare è investire in te stesso imparando una nuova abilità o ottenendo una nuova licenza o certificazione che possa migliorare le tue altre attività immobiliari. Per esempio, molti investitori immobiliari ottengono una licenza immobiliare, non necessariamente perché vogliono lavorare come agente immobiliare ma per usufruire di vantaggi quali:

• Accesso MLS—Con accesso ad a servizio di elenchi multipli (MLS), puoi trovare la tua prossima offerta senza dover fare affidamento su agenti, colleghi o amici.
• Entrate extra-In qualità di agente, puoi guadagnare una commissione sulle tue offerte immobiliari. A seconda del numero di transazioni eseguite ogni anno, quei soldi potrebbero sommarsi.
• Rete—Ottenere la tua licenza immobiliare è un modo semplice per costruire la tua rete e avere una rete estesa può aiutarti a trovare e concludere più affari immobiliari.
• Più controllo—Se ti rappresenti in una transazione, hai più controllo sulle negoziazioni.
• Istruzione e risorse—Per lo meno, ottenere la tua licenza immobiliare potrebbe far ripartire la tua comprensione del settore e aiutarti a imparare il gergo.

Non esiste una licenza immobiliare federale, quindi il tempo e il denaro necessari per ottenere la licenza dipenderanno dai requisiti di licenza del tuo stato. In genere puoi aspettarti di passare da tre a sei mesi per ottenere la tua licenza e potrebbe costare circa $ 1.000 per seguire il corso di pre-licenza e sostenere l'esame.

La linea di fondo

Questi sono solo alcuni dei tanti modi alternativi per investire nel settore immobiliare senza attingere ai soliti percorsi di acquisto di REIT o di diventare un proprietario. Naturalmente, è essenziale fare i compiti e ricercare le opzioni prima di mettere a rischio i soldi. È anche meglio consultare un avvocato qualificato e un commercialista fiscale per evitare sorprese legali e fiscali con il tuo investimento immobiliare alternativo.