ETF contro Fondi comuni di investimento: cosa è meglio per i giovani investitori?

ETF contro Fondi comuni di investimento per giovani investitori: una panoramica

Può essere difficile per i giovani iniziare a investire. Potrebbero avere a che fare con fondi limitati, debito del prestito studentesco, o mancanza di conoscenza su come funziona l'investimento nel mercato azionario. Inoltre, affrontano un settore che è più interessato a fare pubblicità per loro che a educarli su quali potrebbero essere le migliori opzioni da considerare.

Ciò non dovrebbe impedire ai giovani investitori di entrare nel mercato. Piuttosto, dovrebbero istruirsi e trovare il miglior veicolo di investimento per soddisfare le loro esigenze. Con questo in mente, molti giovani investitori ne sentiranno parlare fondi negoziati in borsa (ETF) e fondi comuni di investimentoe mi chiedo quale potrebbe essere la migliore. Non esiste una risposta semplice a questa domanda, anche se ci sono alcune cose da tenere a mente quando si decide tra i due.

Gli ETF sono il nuovo (ehm) ragazzo sul blocco degli investimenti. Hanno iniziato a fare trading nel 1993 e da allora sono cresciuti in popolarità. Ci sono molte cose che ti piacciono degli ETF, come:

• Sono generalmente più economici dei loro fratelli di fondi comuni, anche se il divario si sta riducendo a causa dell'intensa concorrenza. L'expense ratio dei fondi comuni azionari è sceso allo 0,55% nel 2018, rispetto allo 0,99% nel 1997.Anche i coefficienti di spesa dell'ETF sono diminuiti, ad appena lo 0,20%.
• Gli ETF sono generalmente passivi e seguono un indice piuttosto che acquistare e vendere attivamente nel tentativo di battere l'indice.
• Puoi acquistare ETF praticamente tramite qualsiasi broker online, mentre i fondi comuni di investimento non sono sempre disponibili tramite i broker.

Ci sono alcune altre differenze significative tra ETF e fondi comuni di investimento, sebbene l'elenco sopra fornisca una buona visione di alto livello che andrà a beneficio della maggior parte dei giovani investitori. Per coloro che hanno difficoltà a raggiungere i minimi iniziali per i fondi comuni di investimento, gli ETF possono essere un'ottima alternativa.

ETF

Questo è particolarmente vero se perseguono un lungo termine strategia di acquisto e mantenimentodi attenersi agli indici tradizionali.

Sebbene i rapporti di spesa più economici e il minor fatturato siano buoni, non è vero per tutti gli ETF. In effetti, la mania degli ETF ha portato alcuni a creare ETF che tracciano indici oscuri che vengono scambiati di rado. Gli ETF senza commissioni possono essere buoni, ma in alcuni casi mancano di solidi fondi indicizzati che tracciano un indice noto.

Un altro potenziale svantaggio di un ETF è che è progettato per replicare un indice, non per superarne le prestazioni. Brent D. Dickerson Certified Financial Planner (CFP), fondatore di Trinity Wealth Management, afferma: "Lo svantaggio di un ETF è che farà ciò che fa l'indice che sta monitorando. Quindi, ad esempio, se investi in un ETF che segue il S&P 500, se perde il 40% del suo valore, lo farà anche l'ETF. Con un fondo comune, il gestore in genere non investe esattamente nelle stesse attività dell'indice... e quindi, c'è la possibilità di fare meglio dell'ETF. Lo stesso vale per i mercati in rialzo. Se l'indice aumenta del 40% lo farà anche l'ETF. I fondi comuni di investimento gestiti attivamente possono vedere una sovraperformance dell'indice, ma questo non è mai qualcosa che può essere ripetuto più e più volte per lunghi periodi di tempo".

Fondi comuni di investimento

Sebbene non siano alla moda come gli ETF, i fondi comuni di investimento possono essere un'ottima opzione di investimento. Potrebbero non essere disponibili tramite tutti i broker, ma puoi acquistarli direttamente dalla famiglia di fondi. La maggior parte delle famiglie di fondi facilita il gocciolamento di denaro a intervalli prestabiliti, il che è un'ottima caratteristica per i giovani investitori che cercano di stabilire un modello di investimento coerente.

"Possono rivolgersi a una società di fondi a basso costo come Vanguard e creare un programma di investimento automatico dove forse $ 100 vengono prelevati dal loro conto corrente ogni due settimane e investiti in un Roth IRA. Possono configurarlo con pochi minuti di lavoro e poi semplicemente lasciare che il programma di investimento si realizzi " afferma Jason Lina, Chartered Financial Analyst (CFA), CFP e lead advisor con Resource Planning Gruppo.

I fondi comuni sono più costosi, ma c'è una ragione per questo. Loro includono 12b-1 commissioni, che sono essenzialmente compensi per i consulenti che vendono un determinato fondo. I fondi comuni di investimento sono generalmente gestiti attivamente. La gestione attiva non è una cosa negativa di per sé, anche se può comportare costi aggiuntivi oltre al rischio di sottoperformare il mercato complessivo.

considerazioni speciali

Molti fondi comuni di investimento hanno dei minimi per aprire un conto. In molti casi potrebbero essere $ 1.000 o $ 2.500, quindi non puoi investire nel fondo dato a meno che tu non abbia quella somma di denaro da investire. Per il giovane investitore che ha appena iniziato, questo può trattenerlo quando altrimenti potrebbe investire in un ETF.