Quali classi di attività sono le più rischiose?

Un gruppo di titoli che presentano caratteristiche finanziarie simili e si comportano allo stesso modo sul mercato è noto come an classe di attività. Alcuni esempi delle principali classi di attività includono azioni, obbligazioni, mercati monetari e immobili.

Le azioni offrono una quota di proprietà in un'impresa. Il termine familiare per le azioni è azioni. Titoli a reddito fisso, note come obbligazioni, pagano un rendimento fisso a intervalli regolari per un periodo di tempo, dopo il quale viene restituito il capitale dell'investitore. Mercato monetario gli investimenti, che includono titoli di stato e certificati di deposito (CD), pagano un tasso di interesse fisso e possono essere liquidati facilmente. Infine, ci sono gli immobili. Le attività classificate come immobili comprendono la residenza di una persona, gli immobili in affitto o gli investimenti, nonché le proprietà immobiliari commerciali.

Perché le azioni sono la classe di attività più rischiosa?

Azioni sono generalmente considerati la classe di attività più rischiosa. Dividendi a parte, non offrono garanzie e il denaro degli investitori è soggetto ai successi e ai fallimenti delle imprese private in un mercato ferocemente competitivo.

L'investimento azionario implica l'acquisto di azioni in una società privata o in un gruppo di società. In questo modo si estende una quota di proprietà in tali società all'investitore. Quando la società aumenta di valore, anche gli investimenti degli azionisti nella società aumentano di valore. Tuttavia, quando l'azienda perde valore, anche i portafogli degli investitori hanno investito pesantemente nell'azienda. Altro che dividendi – pagamenti fissi regolari in contanti di cui godono gli azionisti – le azioni non offrono pagamenti garantiti o tassi di rendimento. Un investitore può guadagnare il 100% o più su un investimento azionario in un anno, ma può anche perdere l'intero capitale. Dipende interamente dalle prestazioni dell'azienda.

Le persone che investono in azioni devono valutare il rischio rispetto al potenziale rendimento. In finanza, rischio e rendimento sono correlati positivamente. Più soldi un investitore può fare su un particolare investimento, più lo stesso investitore rischia di perdere anche da esso. Le azioni offrono il potenziale per fare un sacco di soldi, poiché gli investitori non sono vincolati a un fisso tasso di rendimento, come il 6% o il 10%.

Un investitore che acquista azioni della società XYZ a $ 100 e le vende un anno dopo per $ 150 ottiene un rendimento del 50 percento. Proprio come gli investitori non sono limitati da un rendimento fisso, non ne sono nemmeno protetti. Se le azioni della società XYZ scendono a $ 50 ciascuna, l'investitore perde metà dei suoi soldi.

In che modo anche il settore immobiliare è piuttosto rischioso?

Dopo le azioni, immobiliare espone i suoi investitori al maggior rischio. Il crollo del 2008 ha dimostrato che gli immobili non sempre si apprezzano. Il settore immobiliare presenta rischi aggiuntivi non presenti in altre classi di attività. I rischi ambientali e i costi di manutenzione devono essere valutati rispetto ai potenziali profitti quando si investe in immobili.

Il settore immobiliare, a lungo considerato più sicuro delle azioni, ha mostrato il suo lato negativo alla fine degli anni 2000, quando i valori immobiliari in molte regioni degli Stati Uniti. Come le azioni, il settore immobiliare non offre garanzie. Inoltre, gli investitori devono considerare i costi aggiuntivi endemici agli immobili, compresi i costi di manutenzione, le tasse e tasse di proprietà. Il tetto non può perdere sugli investimenti azionari o obbligazionari, ma può perdere su un condominio di investimento in Florida.

La linea di fondo

Le azioni e gli immobili in genere sottopongono gli investitori a rischi maggiori rispetto alle obbligazioni e ai mercati monetari. Offrono anche la possibilità di ottenere rendimenti migliori, richiedendo agli investitori di eseguire un analisi costi benefici per determinare dove è meglio tenere il loro denaro.