In che modo le azioni C di un fondo comune differiscono dalle azioni A e B

Le azioni di classe C sono un tipo di fondo comune azioni. Le azioni dei fondi comuni di investimento sono suddivise in tre classi: azioni di classe A, azioni di classe B e azioni di classe C. Ciascuna classe di azioni di fondi comuni di investimento si distingue per le proprie commissioni e strutture di carico specifiche.

La principale differenza tra le azioni di Classe C e le altre due classi di azioni di fondi comuni è che le azioni di Classe C sono livello di carico. Ciò significa che l'importo totale di denaro che l'investitore paga al fondo comune è investito in azioni. Invece di pagare una percentuale dell'investimento iniziale come commissione, l'investitore paga le commissioni del fondo comune tramite canoni annuali.

Classi di azioni di fondi comuni di investimento

Addebito per azioni di classe A a carico frontale. Quando qualcuno investe in un fondo comune, una percentuale specifica di quell'investimento iniziale viene prelevata come commissione per i gestori del fondo comune. Rispetto alle azioni di classe C, viene investito un importo inferiore in azioni di classe A, poiché una percentuale di tale investimento viene presa come commissione.

Addebito per azioni di classe B a carico di ritorno. L'investimento iniziale acquista le quote del fondo comune di investimento senza incorrere in una commissione. Quando l'investitore è pronto a vendere le azioni, invece, una determinata percentuale predeterminata viene detratta dai guadagni e pagata ai gestori del fondo sotto forma di commissioni. Le azioni di classe B possono anche essere convertite in azioni di classe A se l'investitore lo desidera, mentre le azioni di classe C non possono essere convertite.

Le azioni di classe C sono vantaggiose perché consentono a un investitore di distribuire i pagamenti delle commissioni e consentono di investire l'intero importo dell'investimento, il che potrebbe comportare rendimenti più elevati.

Come determinare quale classe di azioni è giusta per te

Un modo in cui gli investitori possono determinare quale classe di azioni è giusto per loro è decidere prima il loro orizzonte temporale e l'importo che intendono investire. Possono quindi utilizzare queste informazioni per valutare ciascuna classe di azioni come una potenziale opzione di investimento.

Ad esempio, le azioni di fondi comuni di investimento di Classe A sono le migliori per gli investitori che possono permettersi un investimento iniziale elevato e hanno un orizzonte temporale lungo. Questo perché le azioni di Classe A offrono sconti sul carico iniziale a quegli investitori che possono impegnarsi a investire un importo maggiore entro un determinato periodo di tempo. Questo livello di sconto è chiamato a punto di rottura. Alcuni fondi comuni di investimento possono richiedere agli investitori di fornire una lettera di intenti dicendo che intendono investire al di sopra del punto di interruzione.

Le azioni di classe B sono le migliori per gli investitori con poco denaro da investire e con un orizzonte temporale lungo. Se un investitore acquista un fondo comune con azioni di classe B, può differire le spese di vendita fino a quando non vende le proprie azioni. Più a lungo un investitore mantiene le azioni, minore sarà la commissione di vendita. Se un investitore può detenere le proprie azioni di Classe B per un periodo di tempo specificato, le azioni verranno automaticamente convertite in azioni di Classe A. Ciò avvantaggia l'investitore perché le azioni di Classe A hanno rapporti di spesa annua inferiori rispetto alle azioni di Classe B.

Le azioni di fondi comuni di investimento di classe C sono le migliori per gli investitori che hanno un orizzonte temporale breve e prevedono di riscattare presto le proprie azioni. Sebbene non ci siano commissioni di front-end con le azioni di Classe C, viene addebitato un carico di back-end se i fondi vengono prelevati entro il primo anno. Inoltre, gli investitori che acquistano azioni di Classe C potrebbero pagare un'elevata commissione di gestione annuale. Gli investitori non possono convertire le azioni di Classe C in azioni di Classe A, che hanno rapporti di spesa inferiori.