Definizione del programma di consulenza sui fondi comuni

Che cos'è un programma di consulenza sui fondi comuni?

Un programma di consulenza sui fondi comuni, noto anche come involucro di fondi comuni, è un portafoglio di fondi comuni di investimento selezionati per corrispondere a un pre-set allocazione degli asset. Il modello di asset allocation preimpostato si basa sugli obiettivi dell'investitore e viene offerto in un unico conto di investimento insieme ai servizi di un consulente di investimento professionale.

In genere, agli investitori non verranno addebitate commissioni di transazione separate, ma commissioni di gestione periodiche (cioè mensili/trimestrali/annuali) basate sul valore medio delle attività detenute nel conto.

Come funziona un programma di consulenza sui fondi comuni

I fondi comuni di investimento sono un modo semplice per gli investitori di accedere a titoli gestiti da un professionista. Tuttavia, ci sono migliaia di fondi comuni tra cui scegliere e la decisione su cui investire può essere difficile e confusa. I programmi di consulenza sui fondi comuni di investimento facilitano il processo mettendo la decisione nelle mani di un professionista in base ai propri criteri.

a differenza di account gestiti, in cui il consulente finanziario ha piena discrezionalità su qualsiasi decisione di investimento, consulenza sui fondi comuni i programmi consentono all'investitore di lavorare con il consulente nello sviluppo dell'asset allocation ottimale strategia. Il consulente aiuterà a determinare quale modello è il migliore in base a vari fattori come gli obiettivi dell'investitore, la tolleranza al rischio, orizzonte temporalee reddito, fornendo al contempo una guida continua e un sostegno agli investimenti.

Vantaggi di un programma di consulenza sui fondi comuni

Gli investitori in programmi di consulenza sui fondi comuni possono beneficiare di costi di negoziazione inferiori e di un portafoglio con consulenza professionale in base ai loro interessi di investimento personalizzati. L'annuale tassa di avvolgimento di solito è suddivisa in più livelli in base alle risorse del programma. Può variare da circa lo 0,25% al ​​3%, a seconda del programma, e si aggiunge alle commissioni operative annuali addebitate dai fondi in portafoglio.

Con l'offerta di consulenza professionale e supporto di un consulente finanziario esperto, combinata con i bassi costi, come oltre a bassi importi di investimento minimo, i programmi di consulenza reciproca sono un ottimo modo per gli investitori alle prime armi di accedere al mercato.

Programmi di consulenza sui fondi comuni vs. Robo-consulenti

I programmi di consulenza sui fondi comuni possono essere una buona opzione di investimento per gli investitori. Tuttavia, la crescente presenza di robo-advisor ha creato concorrenza per questi programmi. Di conseguenza, molte società di brokeraggio a servizio completo hanno iniziato a offrire alternative di robo-advisor per i propri clienti. Schwab'S Portafogli intelligenti è un esempio.

Le piattaforme di Robo-advisor forniscono in genere gli stessi servizi di profilazione degli investimenti e creazione di portfolio. Offrono alcuni vantaggi aggiuntivi in ​​quanto il servizio è automatizzato, le commissioni possono essere inferiori e i minimi di investimento sono generalmente inferiori. Con gli investimenti minimi più bassi, i programmi di wrap di robo-advice possono essere offerti agli investitori che cercano di costruire un portafoglio gestito con solo poche migliaia di dollari.

Attualmente, la maggior parte dei programmi di wrapping dei robo-advice utilizzano fondi negoziati in borsa (ETF) piuttosto che fondi comuni di investimento. Gli ETF sono più liquidi dei fondi comuni di investimento e in genere hanno costi inferiori. Detto questo, a seconda degli ETF scelti, può essere difficile battere i rendimenti del mercato poiché la maggior parte degli ETF replica un indice. Tuttavia, l'opzione può essere buona per i nuovi investitori.

Esempio del mondo reale

UBS offre PACE (Personalized Asset Consulting and Evaluation) Select Funds, un programma a pagamento non discrezionale programma di consulenza sui fondi comuni che utilizza un approccio disciplinato per selezionare e costruire un portafoglio diversificato di fondi comuni di investimento. Ecco come funziona PACE:

• Un consulente finanziario crea un profilo dell'investitore che contiene informazioni sui tuoi obiettivi di investimento, i tempi e il livello di comfort con il rischio.
• Tu e il tuo consulente finanziario scegliete da un elenco di fondi comuni di investimento.
• Puoi scegliere PACE Multi Adviser (un'ampia gamma di nessun caricamento o fondi comuni di investimento a carico zero presso valore del patrimonio netto) o PACE Select Advisors (un elenco rifinito dei principali fondi senza carico offerti da UBS Global Asset Management).
• I vostri fondi comuni di investimento saranno costantemente monitorati dai professionisti della ricerca UBS.
• Riceverai estratti conto mensili.