Come acquistare fondi comuni di investimento online

C'era una volta, nell'era analogica, gli investitori potevano acquistare e vendere fondi comuni di investimento solo attraverso professionisti finanziari: broker, gestori di denaro e pianificatori finanziari. Ma le piattaforme di investimento online hanno reso tutti noi trader e oggi chiunque abbia un computer, un tablet o anche uno smartphone può acquistare fondi comuni di investimento. Tutto quello che devi fare è sapere dove acquistarli, che tipo di fondo desideri e che tipo di commissioni, spese di vendita e spese potresti incontrare.

Naturalmente, se disponi di un account orientato alla pensione, come un piano 401 (k) o a IRA autodiretto, il custode del conto o l'amministratore del piano probabilmente consente il trading diretto di fondi comuni attraverso il suo sito web (sebbene con 401(k) s, sei limitato a quelli specificamente offerti dal piano e di solito a un numero prescritto di operazioni che puoi effettuare all'anno o trimestre). Ai fini di questo articolo, supponiamo che tu stia cercando di acquistare da solo, sia per un normale conto imponibile che per uno con imposte differite.

Dove acquistare fondi comuni di investimento online

Sebbene esista una miriade di diversi siti Web di investimento e piattaforme di trading, esistono tre modi fondamentali per acquistare fondi comuni di investimento online.

Società di investimento

L'opzione più ovvia è acquistare fondi comuni di investimento direttamente tramite le società di investimento che li offrono e li gestiscono. Le società di fondi comuni vanno da giganti quotati in borsa come T. Rowe Price a boutique private come American Century o Dodge & Cox. Ogni azienda offre almeno alcuni fondi diversi, da fondi indicizzati passivi a azioni gestite attivamente fondi a fondi obbligazionari ad alto rendimento, progettati per attrarre investitori e investimenti diversi obiettivi.

Uno dei principali vantaggi di acquistare direttamente da società di fondi comuni di investimento: nessuna commissione di vendita o commissioni di intermediazione. Più del tuo dollaro di investimento va nel fondo e il diritto di lavorare per te. Il principale svantaggio: le tue opzioni di investimento sono limitate alla famiglia di fondi di quella società.

Società di servizi finanziari e di investimento

Se non vuoi essere limitato a una famiglia di fondi, alcune società di investimento ti consentono di utilizzare un conto interno per l'acquisto e la vendita di fondi comuni di investimento e fondi negoziati in borsa (ETF) offerti da altri aziende. Il Vanguard Group e Fidelity Investments sono due dei più noti di questa razza di gestori di fondi comuni che si sono trasformate in società di servizi finanziari a tutti gli effetti, aumentando i propri fondi con quelli della concorrenza prodotti. Il problema: queste aziende vogliono naturalmente spingere i loro fondi proprietari, quindi potresti incorrere in commissioni di transazione aggiuntive o pagare commissioni se vai "fuori dalla famiglia".

Intermediazioni

Un'altra opzione è quella di aprire un conto online presso un'agenzia di intermediazione. Sarà probabilmente il corso più costoso: in genere, questi tipi di conti addebitano una commissione/commissione di transazione per ogni operazione e possono anche addebitare altre spese di configurazione o manutenzione del conto. Tuttavia, forniranno il più grande universo di fondi comuni tra cui scegliere.

È abbastanza semplice trovare un account con commissioni relativamente basse, soprattutto se si setacciano i ranghi degli intermediari di sconto. Tra le più calde (e più economiche) ci sono esclusivamente società online, come E*COMMERCIO e Miglioramento. Con poco sovraccarico e servizi in gran parte automatizzati, i loro costi di esercizio sono notevolmente ridotti e si vede dai loro addebiti ai consumatori.

Ma non contate gli intermediari fisici. Notando il successo degli e-broker, specialmente con investitori trentenni, molti veterani come TD Ameritrade, Carlo Schwabe Merrill Lynch (tramite il suo Merrill Edge) hanno lanciato piattaforme digitali proprie. E spesso le commissioni e i minimi del conto vengono esentati o scontati per i clienti che mantengono conti online, evitando estratti conto cartacei e servizi di consulenza umana. (Naturalmente, avere un essere umano con cui parlare può essere una caratteristica interessante di un broker a servizio completo.)

Creazione di un conto di fondi comuni di investimento online

Una volta che hai deciso l'istituto finanziario e la piattaforma di trading per il tuo account, devi impostare quel conto, cosa che puoi fare, naturalmente, online. La maggior parte delle aziende lo rende abbastanza semplice: basta accedere al sito dell'azienda e fare clic su un collegamento che di solito è etichettato come "Apri un account", "Iniziamo" o qualcosa di simile. Risponderai alle stesse domande necessarie per aprire qualsiasi conto di intermediazione: dati anagrafici, tipo di conto (singolo o cointestato, IRA o imponibile, ecc.).

Potrebbe anche essere necessario indicare se si desidera che i dividendi del fondo vengano depositati sul proprio conto o reinvestiti automaticamente nel fondo. E dovrai fornire i dati del conto bancario, per trasferire i contanti per la tua iniziale investimento e, se così designato, da utilizzare come fonte per l'acquisto di ulteriori quote di fondi comuni di investimento ogni mese. Molte aziende riducono la somma obbligatoria per aprire un conto se si imposta uno di questi programmi di investimento automatici.

L'applicazione online richiede solitamente dai 10 ai 20 minuti. L'elaborazione della domanda e il finanziamento del tuo account richiedono solitamente da uno a tre giorni.

Esecuzione di un commercio di fondi comuni di investimento online

Una volta che il tuo account è attivo, acquistare e vendere fondi comuni di investimento è semplice. Sebbene ogni sito sia leggermente diverso, funzionano tutti essenzialmente allo stesso modo. Indica il simbolo del ticker del fondo che vuoi acquistare e l'importo che vuoi investire, a differenza di azioni, i fondi comuni richiedono di investire un determinato importo in dollari anziché acquistare un certo numero di azioni azioni. Inoltre, ti potrebbe essere chiesto come vuoi che vengano gestite le distribuzioni dei dividendi (se non lo hai impostato al momento della domanda): sia utilizzandoli per acquistare ulteriori quote del fondo, sia facendoli depositare sul tuo conto di investimento come denaro contante.

Una volta compilata la richiesta di negoziazione, la transazione rimane in sospeso fino al calcolo del valore giornaliero della quota del fondo alla fine della giornata di negoziazione. La maggior parte dei fondi comuni di investimento segnala la propria valore del patrimonio netto (NAV) entro le 18:00 ET. Una volta riportato il NAV, sai quante azioni hai effettivamente acquistato.

Occorrono da uno a tre giorni lavorativi affinché la tua operazione "si stabilizzi", il che significa che la transazione finanziaria ufficiale non viene completata immediatamente. La SEC richiede che non duri più di due giorni lavorativi. Le società di investimento e i siti di intermediazione pubblicano informazioni sull'intervallo di tempo per le negoziazioni di fondi comuni di investimento.

Scegliere un fondo comune online

Una volta che hai imparato la meccanica, inizia il vero lavoro: decidere che tipo di fondo comune meglio si adatta alle tue esigenze di investimento. Innanzitutto, considera la tua tolleranza al rischio. In genere, gli investimenti che offrono il potenziale per grandi guadagni, come i fondi comuni di investimento ad alto rendimento e la maggior parte gli investimenti azionari, inoltre, comportano una maggiore quantità di rischio rispetto agli investimenti che offrono più modesti ritorna. Se hai una bassa tolleranza al rischio, evita i fondi comuni che investono in titoli altamente volatili o adotta strategie di investimento aggressive che cercano di battere il mercato.

Quindi, determina cosa stai cercando di ottenere con questo investimento. Se vuoi qualcosa che generi un reddito costante ogni anno, scegli un fondo comune che paga dividendi o un fondo obbligazionario. Se vuoi ridurre al minimo il breve termine impatto fiscale del tuo investimento, scegli un fondo che effettui pochissime distribuzioni annuali, non paghi dividendi e si concentri sulla crescita a lungo termine. Se il tuo obiettivo principale è creare ricchezza rapidamente, anche se ciò significa un aumento del rischio, guarda i fondi obbligazionari o azionari ad alto rendimento.

Se scegli un fondo gestito attivamente, a differenza di un fondo indicizzato gestito passivamente, ricerca il track record del gestore del fondo prescelto. Il successo dei fondi gestiti attivamente dipende dall'esperienza, dall'abilità e dall'istinto del fondo gestore, quindi i rendimenti storici generati da altri fondi sotto la loro cura sono una buona indicazione della loro abilità.

Indici di spesa del fondo comune di investimento

Nell'esaminare i fondi comuni di investimento, dovresti essere consapevole dei tipi di commissioni e spese che potresti dover sostenere. In alcuni casi, i costi associati a un determinato fondo comune di investimento possono rendere i suoi rendimenti notevolmente meno impressionanti.

L'unico costo sostenuto da tutti i fondi comuni di investimento si chiama an rapporto di spesa. Questa è semplicemente una percentuale del valore del tuo investimento, generalmente tra lo 0,1% e il 3%, che il fondo comune di investimento addebita ogni anno per coprire i suoi costi amministrativi e operativi. I fondi gestiti attivamente hanno in genere rapporti di spesa più elevati rispetto alle loro controparti gestite passivamente perché la loro maggiore attività di trading genera più scartoffie e richiede più ore di lavoro.

Se il fondo che scegli ha un rapporto spese particolarmente elevato, assicurati che non ci sia un fondo più economico offerto altrove con gli stessi obiettivi e un portafoglio simile. Per i fondi indicizzati, in particolare, cerca i più economici: poiché sono progettati per investire semplicemente in tutti i titoli di un determinato indice, c'è poca differenza tra i fondi che seguono lo stesso indice.

Spese di vendita di fondi comuni di investimento

Oltre alla spesa annuale, molti fondi comuni di investimento impongono commissioni di vendita, note come carichi. Impostato dalla gestione del fondo, un carico è essenzialmente una commissione pagata al broker, pianificatore finanziario o un consulente per gli investimenti che ti ha venduto il fondo (questo è distinto dalla commissione di vendita o dalla commissione di transazione che l'intermediazione stessa potrebbe addebitarti, confuso, lo sappiamo). Le commissioni di carico possono essere addebitate al momento dell'investimento (un carico di front-end) o al rimborso (un carico di back-end o una commissione di vendita differita). Alcuni fondi sono pubblicizzati come fondi senza carico. Tuttavia, tieni presente che possono comunque addebitare una serie di altre commissioni che li rendono altrettanto costosi.

Leggere attentamente i termini del fondo prescelto per vedere se addebita commissioni di riscatto, acquisto o scambio agli azionisti che desiderano modificare il proprio investimento iniziale vendendo azioni, acquistando azioni aggiuntive o trasferendosi in un altro fondo offerto dallo stesso ditta. Molti fondi lo fanno, in particolare se effettui una modifica con 60 o 90 giorni dall'acquisto iniziale.

Altre spese comuni includono le commissioni 12b-1, per coprire i costi di marketing, pubblicità e distribuzione del fondo e della sua documentazione.

Molti fondi ne offrono tre classi di azioni, come A, B e C, che comportano diversi tipi di spese per soddisfare le diverse strategie di investimento. Ad esempio, le azioni di classe A in genere comportano una commissione di carico front-end ma hanno rapporti di spesa inferiori e commissioni 12b-1 rispetto a B e azioni C, rendendole più adatte a chi vuole fare un singolo investimento e tenerlo a lungo periodo.

La linea di fondo

Il trading di fondi comuni online è un'opzione relativamente recente per gli investitori. Ma nella scelta di un'azienda con cui investire, i criteri sono piuttosto tradizionali: quanto è rispettabile questa azienda? Che tipo di servizi, servizi e prodotti forniscono? Quanto è facile gestire loro e la loro piattaforma di trading? E quando si tratta di scegliere un fondo comune di investimento, le domande fondamentali da porsi: come si adatta al tuo scopo? obiettivi di investimento, il livello di rischio che pone nei confronti della tua tolleranza e l'entità delle sue commissioni, rimangono eterno.