80-10-10住宅ローンの定義

80-10-10住宅ローンとは何ですか？

80-10-10 モーゲージ 1番目と2番目の住宅ローンが同時に取得されるローンです。 最初の住宅ローンのリーエンは80％で取られます ローン・トゥ・バリュー・レシオ （LTV比率）、それは家の費用の80％であることを意味します。 2番目の住宅ローンのリーエンは10％のローン・トゥ・バリューを持ち、借り手は10％を稼ぎます 頭金. この取り決めは、頭金が20％の従来の単一住宅ローンとは対照的です。

80-10-10住宅ローンは一種です ピギーバック住宅ローン.

80-10-10住宅ローンを理解する

将来の住宅所有者が標準の20％未満の頭金で住宅を購入する場合、彼らは支払う必要があります 民間住宅ローン保険 （PMI）。 PMIは、借り手が債務不履行に陥るリスクから資金を貸し出す金融機関を保護する保険です。 80-10-10住宅ローンは、住宅所有者の毎月の支払いが高くなるPMIの支払いを回避するために、借り手によって頻繁に使用されます。

一般的に、住宅価格が加速しているときは、80-10-10の住宅ローンが人気になる傾向があります。 住宅の手頃な価格が下がるにつれ、個人にとって20％の頭金を支払うのは難しいかもしれません。 ピギーバック住宅ローンは、頭金が示唆するよりも多くのお金を借りることができます。

80-10-10住宅ローンの最初の住宅ローンは、通常、常に 固定金利の住宅ローン. 2番目の住宅ローンは通常 アジャスタブルレート住宅ローン、 など ホームエクイティローン また ホームエクイティクレジットライン （HELOC）。

80-10-10住宅ローンの利点

2番目の住宅ローンはクレジットカードのように機能しますが、住宅の株式がそれを裏付けるため、金利は低くなります。 そのため、使用した場合にのみ利息が発生します。 つまり、ホームエクイティローンまたはHELOCの全部または一部を返済し、それらのファンドの利息の支払いをなくすことができます。 さらに、一度決済されると、HELOCクレジットラインは残ります。 これらの資金は、家の改修や教育などの他の費用の緊急プールとして機能することができます。

80-10-10ローンは、家を購入しようとしているが、既存の家をまだ売却していない人に適したオプションです。 そのシナリオでは、彼らはHELOCを使用して、新しい家の頭金の一部をカバーします。 古い家が売れたとき、彼らはHELOCを完済するでしょう。

HELOC 関心度 従来の住宅ローンよりも高く、80％の住宅ローンを利用することで得られる節約をいくらか相殺します。 数年以内にHELOCを完済するつもりなら、これは問題ではないかもしれません。

住宅価格が上昇しているとき、あなたの資本はあなたの家の価値とともに増加します。 しかし、住宅市場の低迷では、あなたは危険なままにされる可能性があります 水中 あなたが借りているよりも価値の低い家で。

80-10-10住宅ローンの例

Doe家は、家を300,000ドルで購入したいと考えており、家の総額の10％である30,000ドルの頭金を持っています。 従来の90％の住宅ローンでは、毎月の住宅ローンの支払いに加えてPMIを支払う必要があります。 また、90％の住宅ローンは一般的に高い金利を運びます。

代わりに、Doeファミ​​リーは、おそらくより低い金利で、80％の住宅ローンを$ 240,000で借りることができ、PMIの必要性を回避できます。 同時に、彼らは$ 30,000の2番目の10％の住宅ローンを取ります。 これはおそらくHELOCでしょう。 頭金は引き続き10％ですが、家族はPMIコストを回避し、より良い金利を取得するため、毎月の支払いが少なくなります。