償却スケジュールについて学ぶ

償却スケジュールとは何ですか？

償却スケジュールは周期表の完全な表ですローンの支払い、の量を示す主要なとの量興味これは、ローンがその期間の終わりに返済されるまでの各支払いを構成します。各定期的な支払い各期間の合計は同じ金額です。ただし、スケジュールの早い段階で、各支払いの大部分は利息を支払う必要があります。スケジュールの後半では、各支払いの大部分がローンの元本をカバーします。スケジュールの最後の行には、ローン期間全体に対する借り手の総利息と元本の支払いが表示されます。

重要なポイント

返済スケジュールは、通常は毎月の未払いの各定期ローン支払いと、元本に対する利息に指定されている支払い額を示す表です。
償却表は、貸し手が借りているものと支払い期日を追跡し、サイクルの任意の時点で未払いの残高または利息を予測するのに役立ちます。
住宅ローンや自動車ローンなど、ローンの実行時に返済日がわかっている分割払いローンを処理する場合、償却スケジュールがよく見られます。

償却スケジュールを理解する

返済スケジュールでは、利息に向かう各支払いの割合は、支払いごとに少し減少し、元本に向かう割合は増加します。たとえば、償却 $ 250、000、30年のスケジュール固定金利の住宅ローン 4.5％の金利で。最初の数行は次のようになります。

月	1か月目	2か月目	3か月目
合計金額	$1,266.71	$1,266.71	$1,266.71
元金	$329.21	$330.45	$331.69
利払い	$937.50	$936.27	$935.03
これまでの関心	$937.50	$1,873.77	$2,808.79
未払いのローン残高	$249,670.79	$249,340.34	$249,008.65

ローンの取得を検討している場合は、返済スケジュールを使用する以外に、住宅ローン計算機を使用して、特定のローンに基づいて住宅ローンの総費用を見積もることもできます。

償却スケジュールの計算式

借り手と貸し手は、割賦ローン住宅ローンや自動車ローンなど、ローンの実行時にわかっている返済日があるもの。償却スケジュールを作成するために使用される特定の式があります。これらの数式は、使用しているソフトウェアに組み込まれている場合もあれば、償却スケジュールを最初から設定する必要がある場合もあります。

ローンの期間と定期的な支払い総額がわかっている場合は、簡単な方法があります。オンライン償却スケジュールを使用せずに償却スケジュールを計算する、または電卓。償却ローンの毎月の元本を計算する式は次のとおりです。

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元金=毎月の合計支払い– [ローン残高x（金利/ 12か月）]

たとえば、ローンの期間が30年、金利が4.5％、月々の支払い額が1,266.71ドルであるとします。 1か月目から、ローン残高（$ 250,000）に定期金利. 定期的な利率は4.5％（または0.00375）の12分の1であるため、結果の方程式は$ 250,000 x 0.00375 = $ 937.50になります。その結果、最初の月の利息が支払われます。定期的な支払い（$ 1,266.71- $ 937.50）からその金額を差し引いて、ローンの残高の元本（$ 329.21）に割り当てられたローン支払いの部分を計算します。

翌月の利息と元本の支払いを計算するには、ローン残高（$ 250,000）から1か月目に行われた元金（$ 329.21）を差し引いて次のようにします。新しいローン残高（249,670.79ドル）を入力し、上記の手順を繰り返して、2回目の支払いのどの部分が利息に割り当てられ、どの部分が利息に割り当てられるかを計算します。主要な。ローンの全期間の償却スケジュールを作成するまで、これらの手順を繰り返すことができます。

償却表には通常、予定された支払い、支払利息、および元本返済の行が含まれています。独自の償却スケジュールを作成していて、追加の元本支払いを計画している場合は、ローンの未払いに対する追加の変更を考慮して、このアイテムに行を追加する必要があります残高。

月々のお支払い総額の計算方法

通常、毎月の合計支払い額は、ローンを組んだ後、貸し手によって指定されます。ただし、ローン金額や金利などの特定の要素に基づいて月々の支払いを見積もりまたは比較しようとしている場合は、月々の支払いも計算する必要がある場合があります。

何らかの理由で毎月の合計支払い額を計算する必要がある場合、式は次のとおりです。

毎月の合計支払い額=ローン金額[i（1 + i）^ n /（（1 + i）^ n）-1）]

i =月利。年利を12で割る必要があります。たとえば、年利が6％の場合、月利は.005（。06年利/ 12か月）になります。
n =ローンの全期間にわたる支払いの数。ローン期間の年数に12を掛けます。たとえば、30年の住宅ローンは360回の支払い（30年x 12か月）になります。

上記と同じ例を使用して、30年の期間と4.5％の利率で$ 250,000のローンの月々の支払いを計算します。この式により、$ 250,000 [（0.00375（1.00375）^ 360）/（（1.00375）^ 360）-1）] = $ 1,266.71が得られます。結果は、元本と利息の両方を含む、ローンの毎月の支払い総額です。

特別な考慮事項

借り手が選択した場合彼らの住宅ローンのより短い償却期間たとえば、15年間、ローンの全期間にわたって利息を大幅に節約し、家をより早く所有するようになります。また、短期ローンの金利は、長期ローンに比べて割引されることがよくあります。短期償却住宅ローンは、苦労することなくより高い月々の支払いを処理できる借り手にとって良いオプションです。それでも、180回の連続支払い（15年x 12か月）が必要です。そのレベルの支払いを維持できるかどうかを検討することが重要です。