アジャスタブルレート住宅ローン（ARM）の定義

アジャスタブルレート住宅ローン（ARM）とは何ですか？

アジャスタブルレート住宅ローン（ARM）は、未払い残高に適用される金利がローンの全期間を通じて変化するタイプの住宅ローンです。 アジャスタブルレート住宅ローンでは、初期金利は一定期間固定されます。 その後、金利は定期的に、毎年または毎月の間隔でリセットされます。 ARMはまた呼ばれます アジャスタブルレート住宅ローン またはフローティング住宅ローン。 ARMの金利は、ベンチマークまたはインデックスに加えて、と呼ばれる追加のスプレッドに基づいてリセットされます。 ARMマージン.

アジャスタブルレート住宅ローン（ARM）を理解する

通常、ARMは2つの数値として表されます。 ほとんどの場合、最初の数字は、固定金利がローンに適用される期間を示します。

たとえば、2/28 ARMは、2年間の固定金利と、それに続く残りの28年間の変動金利を特徴としています。 対照的に、5/1 ARMは5年間の固定レートを誇り、その後、毎年調整される変動レートが続きます（番号1で示されています）。 同様に、5/5 ARMは5年間固定レートで開始し、その後5年ごとに調整します。

インデックス対。 マージン

固定金利期間の終了時に、ARM金利は、インデックスと設定されたマージンに基づいて増減します。 ほとんどの場合、住宅ローンは、1年国債の満期利回り、第11地区の資金コスト指数、またはロンドン銀行間取引金利（LIBOR）の3つの指数のいずれかに関連付けられています。

指数レートは変わる可能性がありますが、マージンは同じままです。 たとえば、インデックスが5％で、マージンが2％の場合、住宅ローンの金利は7％に調整されます。 ただし、次に金利が調整されたときにインデックスが2％しかない場合は、ローンの2％のマージンに基づいて、金利は4％に下がります。

ARM対。 固定金利住宅ローン

アジャスタブルレート住宅ローンとは異なり、従来型または 固定金利の住宅ローン ローンの存続期間中は同じ金利を持ちます。これは10年、20年、30年、またはそれ以上になる可能性があります。 それらは一般に、最初はARMよりも高い金利を持っているため、少なくとも短期的にはARMをより魅力的で手頃な価格にすることができます。 ただし、固定金利ローンは、借り手の金利がローンの支払いを管理できなくなる可能性があるポイントまで上昇しないことを保証します。

固定金利の住宅ローンでは、毎月の支払いは同じままですが、ローンの 償却スケジュール.

一般的に金利が下がった場合、固定金利の住宅ローンを持つ住宅所有者は 借り換え、古いローンを新しい低金利で返済します。

アジャスタブルレート住宅ローンはあなたに適していますか？

限られた期間ローンを維持することを計画していて、その間にレートの上昇に対処できる場合、ARMは賢明な経済的選択になる可能性があります。

多くの場合、ARMにはレート上限があり、特定の時間または合計でレートがどれだけ上昇できるかを制限します。 定期的な金利上限は、ある年から次の年に金利がどの程度変化するかを制限しますが、 生涯レートキャップ ローンの全期間にわたって金利がどれだけ上昇できるかについて制限を設定します。

一部のARMには、毎月の住宅ローンの支払いをドルで増やすことができる金額を制限する支払い上限があることに注意してください。 それはと呼ばれる問題につながる可能性があります 負の償却 あなたの毎月の支払いがあなたの貸し手が変化している金利をカバーするのに十分でないならば。 負の償却では、必要な毎月の支払いを行っても、借りている金額は増え続ける可能性があります。