FHA 203（k）ローンの定義

FHA 203（k）ローンとは何ですか？

FHA 203（k）ローンは、政府が保証する住宅ローンの一種であり、借り手は2つの目的、特に住宅購入と住宅改修のために1つのローンを借りることができます。 FHA 203（k）ローンは、住宅ローンの主たる住居となる住宅のリハビリまたは修理に巻き込まれます。FHA 203（k）は事実上FHAです 建設ローン.

FHA 203（k）ローンを理解する

FHA 203（k）ローンは、低所得層から中所得層の家族に、修理が切実に必要な住宅、特に古いコミュニティにある住宅の購入を奨励することを目的としています。 このプログラムでは、個人が家を購入し、1つの家の下でそれを改築することができます 修繕- また アジャスタブルレート住宅ローン。借りる金額には、住宅の購入価格と、資材や雇用労働者を含むリフォームの費用が含まれます。

ローンはまた、一時的な住宅資金（必要な場合）をカバーする場合があります。これは、住宅がリハビリ中の期間の家賃の形である可能性があります。 二重目的のローンは、借り手が住宅ローンと 銀行によって承認されていないか、より高い合計費用がかかる可能性がある住宅リフォームのためのローン。

通常、貸し手は、安全性と居住性の基準のために、大規模な修理が必要な不動産に住宅ローンを提供することを望んでいません。 政府が支援するFHA203（k）ローンは、住宅のリフォーム費用が住宅ローンのパッケージに含まれているため、貸付機関に安心感を与えます。改修費は 預託 アカウントを作成し、作業が完了すると請負業者への支払いとして支払われます。203（k）ローンのFHAガイドに概説されているように、家の完全な改修には6か月以上かかることはありません。

203（k）ローンの種類

203（k）ローンには、合理化203（k）と標準203（k）の2種類があります。 ローンは、物件を主たる住居にすることを意図している個人および家族にのみ適用されます。 これは、不動産投資家とハウスフリッパーは資格がないことを意味します。 実行される作業は、免許を持った便利屋に委託する必要があり、住宅ローンによって行われてはなりません。



合理化201（k）：最小限の修理

多くの作業を必要としない家は、通常、合理化された、または「制限された」203（k）を使用するために支払われます。 このオプションには、新しい部屋の追加や造園などの家の構造的作業は含まれていません。家は、改修期間中ずっと居住可能である必要があります。 合理化203（k）に基づく修理の上限は、35,000ドルです。

標準2013（k）：広範な作業

標準203（k）には、上限のある修理費用なしで家で行う必要のある大規模な修理と構造作業が含まれています。 借りることができる最低額は5,000ドルです。

FHA 203（k）ローンがカバーする修理には、配管、フローリング、塗装、冷暖房システム、バスルームとキッチンの改造、 健康と安全の基準、景観の改善、障害者のためのアクセスツールの実装、エネルギー節約システムの追加、窓とドア 交換。

贅沢または豪華と見なされる改修（プールやガゼボのような資産の恒久的な部分ではない改良など）は、FHA 203（k）ローンの対象外です。

貸し手はFHA203（k）ローンをどのように使用しますか？

連邦住宅局（FHA）は、 大恐慌、差し押さえとデフォルトの割合が高かった。 FHAは、銀行が低中所得者、クレジットスコアの低い個人、または信用履歴のない初めての住宅購入者に住宅ローンを提供するように奨励する役割を果たしました。 これは、通常はローンの承認を受けない人々に住宅ローンが発行されていたため、経済を刺激するのに役立ちました。 FHAローンは、これらのタイプの住宅ローンを保証するために作成されたため、借り手が デフォルトの場合、FHAは支払いをカバーするために介入し、したがって、 貸し手。

高所得者は一般的に、都市のより新しく、より発展した地域で購入することを好みます。 FHAは、特に標準的な住宅ローンの資格を持たない低所得者が荒廃した地域に住んでアップグレードすることを選択することを奨励するために、203（k）ローンを導入しました。

FHA 203（k）ローンの取得

FHAは貸し手ではないことに注意することが重要です。 むしろそれは住宅ローン保険会社です。 銀行、信用組合、または他の貸し手を通じて申請することにより、FHA 203（k）ローンを取得します。 すべての貸し手がこれらのローンを提供しているわけではありません。 承認された貸し手を見つけるには、 HUDの承認された貸し手検索を参照してください.

また、住宅保険会社や保証プロバイダーでもありません。 住宅購入者は、住宅保険と住宅および不動産の保証を購入する必要があります。

FHA 203（k）ローンの長所と短所

他のFHAローンと同様に、個人は3.5％の頭金しか支払うことができません。ローンはFHAによって保険がかけられているため、貸し手は、借り手が他の場所で見積もることができるものと比較して、203（k）ローンに対してより低い金利を提供する可能性があります。 金利は、借り手ごとに信用履歴に応じて異なります。 FHAは、クレジットスコアが580程度の個人が203（k）を申請することを許可していますが、一部の貸し手は、それを発行するために620から640のより高いスコアを要求する場合があります。これは、標準的な住宅ローンに必要な720スコアよりもまだ低いです。

ただし、FHA 203（k）ローンには費用がかかります。 NS 前払い住宅ローン保険料 借り手が毎月支払う必要があります。 貸付機関は、追加のオリジネーション料金を請求する場合もあります。 借り手への財政的費用に加えて、必要な厳格な事務処理と長い FHAと貸し手からの返答にかかる時間は、これを申請する際に考慮すべき要素です。 プログラム。 全体として、修理や近代化が必要な家を所有しようとしているクレジットスコアが低い個人は、FHA 203（k）がそのコストを上回る大きなメリットを持っていることに気付くかもしれません。