住宅保証の理解と評価

NS 住宅保証 は、家の中で故障した電化製品やシステムの修理や交換にお金を払うのに役立つサービス契約の一種です。 これらの契約は、多くの場合、思ったよりも複雑であり、専門家によると、すでにお持ちの補償範囲が重複している場合があります。

Investopediaは、フロリダ州の住宅保証の専門家および米国保険法の准教授と独占的に話しました。 大学、チャド・マルゼン、住宅保証のトピックについて、彼らがカバーするもの、彼らがいくらかかるか、そして彼らが価値があるかどうかを含む 検討中。 編集した会話は次のとおりです。

住宅保証の定義

Investopedia： 住宅保証とは何ですか？また、それがカバーするものの種類は何ですか？

メルツェン： 住宅保証はサービス契約と見なされます。 これは、対象となるアプライアンスまたはシステムが誤動作、故障、または故障した場合に、サービスまたはサービスの請負業者を提供するために外部エンティティが負う義務です。 典型的な住宅保証またはサービス契約は、 家—水道や電気のライン、エアコンシステム、冷蔵庫、洗濯機と乾燥機、 食器洗い機。

主要な電化製品以外のものは、会社からの追加料金が必要になる場合があります。 一部の個人は、プールの日よけやプールの囲い、または芝生のスプリンクラーシステムのようなものをカバーしようとします。 これらのアイテムにはオプションの補償範囲がある場合があります。

Investopedia： 公益事業会社が所有していない、家に入ってくる、または家の中に入ってくる公益事業についてはどうですか？ それは住宅保証に該当しますか？

メルツェン： たくさんの 住宅保証会社は、対象となる電化製品を対象とするだけでなく、家庭に関連するシステムも対象とします。 一部の住宅保証会社は、冷暖房システム、電気システム、配管などのシステムにシステムカバレッジを提供します。 ただし、これらのシステムはシステムの特定の側面のみを対象としており、多くの場合除外が含まれているため、消費者はこれらのシステムの対象範囲を注意深く確認する必要があります。 一部の住宅保証プランは、システムとアプライアンスの補償範囲を組み合わせたものであり、他のプランとは別個のものです。

Investopedia： では、住宅保証と住宅所有者保険をどのように区別しますか？

メルツェン： 住宅所有者保険の補償範囲は、伝統的に責任などをカバーする予定です。 たとえば、誰かがあなたの敷地に来て怪我をした場合、住宅所有者保険がそれをカバーします。 住宅保証はそのようなものをカバーしません。 住宅所有者保険会社は、さまざまな州の保険部門によって規制されています。

住宅保証会社の規制

Investopedia： そういえば、誰が住宅保証を規制しているのですか？

メルツェン： それは州ごとに異なる傾向があります。 たとえば、ここフロリダでは、住宅保証は州の保険部門によって規制されています。 一部の州では、他の州政府機関によって、または不動産取引に沿って規制されています。 その場合、彼らは州の多くの不動産法の対象となります。

フロリダでは、住宅保証会社はここでビジネスを行うためのライセンスを持っている必要があります。 彼らは、請求の支払いのために一定の金額を準備金として保持しなければなりません。 規制に関しては、住宅所有者保険会社と同様に扱われる消費者と企業に対する保護があります。 ただし、範囲がはるかに限定されているため、これらは確かに異なる製品です。

住宅保証でカバーするもの

Investopedia： 対象となるアプライアンスとシステムのリストを提供しました。 カバーされるものが多ければ多いほど、ポリシーの費用が高くなると仮定すると、人々が住宅保証でカバーすべき最も重要なことは何ですか？

メルツェン： 平均的な消費者にとって最も重要なことは、家庭で最も価値の高い商品です。 たとえば、冷暖房システム。 システムと、システムが分割されているか1つのユニットであるかによって、これらの交換には通常、それ以上ではないにしても、数千ドルの費用がかかります。

多くの企業がサービスプランと保証を提供しています。 特にサービスプランの対象とならない古いユニットを所有している住宅所有者にとっては、保証を購入することが重要になります。

Investopedia： 新しい家を購入するときに家の保証が必要ですか？

メルツェン： それが新しい電化製品を備えた真新しい家である場合、確かにその必要性は中古の家ほど差し迫っていません。 通常、売り手は、買い手に安心感を与えるため、少なくとも1年間は買い手に住宅保証を適用します。 多くの場合、売り手はこれを含めるか、不動産業者は甘味料としてそれを含めます。

住宅保証の費用

Investopedia： あなたは家の保証がいくらかかるかについての球場の考えを持っていますか？

メルツェン： 住宅保証は年間数百ドルかかることがあります。 価格は、購入する補償範囲の種類に応じて、年間400ドルから800ドル以上の範囲になります。

住宅保証の年間費用に加えて、通常はサービスコール料金がかかります。 住宅所有者が会社にサービスを依頼するたびに（たとえば、暖房システムを確認する必要がある場合）、住宅保証会社はサービスコール料金を請求します。

住宅所有者が年間保証に500ドルを支払う場合もありますが、誰かが出てくるように会社に電話するたびに、50ドルから100ドルの費用がかかります。 その費用は会社によって異なります。

住宅保証は費用に見合う価値がありますか？

Investopedia： 住宅保証は良い考えですか？ 彼らは住宅所有者が支払うであろう費用の価値がありますか？

メルツェン： ご存知のとおり、これは状況によって異なります。 個人が自分の電化製品に自己保険をかけるための資金を持っている場合、住宅保証は必ずしも 予算が非常に限られていて、アプライアンスが昨年または2、3年になると予想される状況 ランニング。 それは、消費者が安心を提供するために住宅保証を取得することの方が価値があるかもしれません。 したがって、住宅保証の問題は、多額の費用に対するリスク許容度の問題です。 一部の住宅所有者は、住宅保証を完全に回避し、将来の修理を見越して代わりに支払ったはずのお金を節約します。

Investopedia： 保証には通常、支払う金額に関して年間または生涯の制限がありますか？

メルツェン： はい。 一部の保証には、責任規定の制限が伴います。 責任の制限は、会社が年間特定の金額までしか支払う義務がないことを規定する契約の規定です。 私は、2、3年前の法律レビューの記事で、これらの条項のいくつか、さまざまなサンプル条項をレビューしました。

場合によっては、この制限は$ 1,500になることがあります。 会社によって異なりますが、消費者は住宅保証の購入を検討しているかどうかをよく調べるか、会社に尋ねる必要があります。

注意点

Investopedia： 他の問題は何ですか？

メルツェン： 消費者の主張が拒否される場合があり、拒否は多くの消費者にとって懸念事項です。 これらの拒否は、いくつものことに基づいている可能性がありますが、最も一般的なものには、保険契約者がアプライアンスのメンテナンスのための適切な事務処理を持っていないことが含まれます。 毎年のメンテナンスを含め、実施されたすべてのサービスの記録を保管してください。 そうしないと、不適切なメンテナンスが拒否の根拠として主張される可能性があります。

企業は、錆や腐食のあるアプライアンスをカバーしない場合があります。 別の問題は、住宅所有者が、アプライアンスを確認または検査するために出てきた請負業者の選択肢を取得できない場合に発生する可能性があります。 サービスの速度は別の問題になる可能性があります。 企業は請負業者をすぐに家に連れて行こうとしますが、サービスの遅れは珍しいことではありません。

Investopedia： 通常、住宅保証の対象となるまでの待機期間はありますか？

メルツェン： 状況によります。 不動産契約の一環として保証を取得した場合、待機期間が免除される場合があります。 そうでなければ、30日間の待機期間は珍しいことではありません。 一部の企業はすぐにカバレッジを提供します。

住宅保証を購入するときは、対象となるアプライアンスがすべて正しく機能し、問題がないことを保証する必要があります。 あなたが嘘をついているなら、それは考えることができます 保険金詐欺. 住宅所有者保険の詐欺のようなものです。 何かが機能していることを保証し、それが機能しない場合、それは詐欺になります。

Investopedia： それで、要約すると、住宅保証の最も重要な長所と短所のいくつかは何ですか？

メルツェン： 重要なプロの1つは、安心です。 住宅保証契約は安心を提供します。 保証は従来の住宅所有者保険のような保険ではありませんが、保険のように機能します。

先に述べた短所のいくつか（責任の制限、および請求拒否の可能性）は、これらすべてがマイナスになります。

住宅保証の代替案

Investopedia： 住宅保証契約を購入する代わりの方法はありますか？

メルツェン： 一つは自己保険です。 もう1つの方法は、住宅所有者保険会社にチェックインして、機械的故障の承認と呼ばれるものを提供しているかどうかを確認することです。 たとえば、エアコンの故障をカバーするために住宅所有者のポリシーを承認することができる場合があります。 しかしもちろん、それは追加コストになります。 で覆われている典型的なもの 機器の故障カバレッジ ACやかまどなどの主要な電化製品になります。

Investopedia： 住宅所有者または消費者は、住宅保証を購入する際に何を考慮する必要がありますか？

メルツェン： 確かに自分の電化製品の状態。 繰り返しますが、それはあなたのリスク許容度の問題です。 低コストで住宅所有者保険を通じて機器の故障補償を取得できる場合、それは住宅保証よりも一部の住宅所有者にとってより費用効果が高い可能性があります。

アプライアンスが既存の部品保証の対象になっている場合があります。 住宅保証は、動作中の電化製品のみを対象としています。 アプライアンスが機能していない場合、それらは除外されます。

苦しんでいると感じたら文句を言う方法

Investopedia： 特に州が保険委員会の下で住宅保証を含まない場合、誰が消費者保護を提供しますか？

メルツェン： 過去に、州の司法長官が保証に関連して不公正で欺瞞的な慣行の申し立てを調査した例があります。 一部の法令は、ほとんどの州で消費者を保護しています。 彼らは該当します 不公正で欺瞞的な慣行（UDAAP） 法律。 企業が適切な根拠なしに広範囲にわたる請求拒否に関与した場合、それはUDAAP請求の対象となります。 他の手段には、州の司法長官、消費者保護部門、または 消費者金融保護局（CFPB）.

弁護士の費用は請求の費用を大幅に超える可能性があるため、弁護士を雇うことは問題になる可能性があります。 住宅保証の請求は、従来の保険とは対照的に小さくなる傾向があります。 そのため、司法長官事務所と州の消費者保護当局を通じて救済策があります。

消費者が不当な扱いを受けたと感じた場合のもう1つの救済策は、小額裁判所を追求することです。 州によっては、消費者は小額裁判所で自分自身を代表することができるかもしれません。

Investopedia： 潜在的に小額裁判所を除いて、これらすべての場合において、消費者は法定代理人を持っている必要がありますか、それとも法定代理人なしで苦情を申し立てることができますか？

メルツェン： 司法長官のようなものでは、それらの苦情は弁護士によって準備されるか、個人から直接来る可能性があります。 訴訟では、少額の請求であろうとなかろうと、あらゆる状況で法律顧問を探すのが賢明です。 申し立てがある場合は、申し立てを行う前に弁護士に相談する必要があります。

Investopedia： 私たちが2つを分離していることを確認するために、1つは、弁護士を探すか、弁護士に助言を求めることです。 2つ目は、弁護士を法廷に連れて行くことです。

メルツェン： 右。 小額請求の場合、弁護士が小額請求でそれを処理する可能性が非常に高いため、小額請求ルートを通過する前でも弁護士に相談することをお勧めします。

一部の州では、弁護士が小額裁判所に出廷するのが非常に一般的です。 他の州では、それほど一般的ではありません。

住宅保証の選び方

Investopedia： あなたは、平均的な消費者を助けるという観点から、住宅保証の問題に関するいくつかの法律レビュー記事を書きました。 彼らができることは何ですか？

メルツェン： さまざまなプランの価格を比較します。 をチェックしてください ベタービジネスビューロー 会社の評価。 会社は消費者からどのように見られていますか？ オンラインで調査を実施して、その会社の顧客が製品についてどのように感じているかを把握します。

商事改善協会であれオンライン調査であれ、会社に質問する場合でも、デューデリジェンスを行います。 「この契約は何をカバーしていますか？」 「責任の制限はありますか？」 これらのタイプの質問は重要です。

Investopedia： 最後に、住宅保証についての会話に欠けているものはありますか？

メルツェン： 一般的に、住宅所有者にとって良いヒントは記録を残すことだと思います。 アプライアンスとシステムの両方の記録を保持します。 まだ有効である可能性のある保証を追跡します。 クレジットカードで購入した場合は、クレジットカード会社から追加の年保証が受けられているかどうかを確認してください。 住宅所有者保険の承認や自己保険などの代替案を検討してください。