2021年の最高のFHA貸し手
最終評決
最高のFHA貸し手は、優れたサービス、低料金、柔軟な条件の組み合わせを提供します。 保証レートはまさにそれを行います。 彼らの完全にオンラインの申請プロセスと合理化された文書転送およびクロージングテクノロジーにより、住宅ローンのプロセスが簡単になります。
この会社は住宅ローンのプロセスを完全にデジタル化することで知られていますが、直接の接触を好む住宅購入者のために、全国に数百の支店があります。 最良の取引を得るということになると、ギャランティードレートは競争力のある料金と低い貸し手手数料を提供します。 また、FHAローンで選択できるさまざまな期間および頭金のオプションがあります。
最高のFHA貸し手を比較する
| 会社 | 最小クレジットスコア | 開始金利 | 条項 | 最小頭金 | オンライン申請 |
|---|---|---|---|---|---|
|
保証レート 全体的に最高 |
620 | 2.625% | 15年または30年 | 3.5% | はい |
|
キャリントン住宅ローン 悪い信用に最適 |
500 | 指定されていない | 15年または30年 | 3.5% | 番号 |
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クイッケンローンズによるロケット住宅ローン 不動産投資家に最適 |
580 | 2.25% | 指定されていない | 3.5% | はい |
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キャリバー住宅ローン 新しい住宅購入者に最適 |
620 | 指定されていない | 指定されていない | 3.5% | はい |
|
チェース銀行 カスタマーサービスに最適 |
指定されていない | 2.50% | 30年 | 3.5% | 番号 |
最高のFHA貸し手を選ぶ方法
最高のFHA貸し手を選択することは個人的なプロセスであり、FHAローンをどこで取得するかを決定する前に考慮すべき多くの要因があります。 探すべきものは次のとおりです。
- 資格要件： 最高のFHA貸し手を絞り込むための最初のステップは、あなたが彼らの信用と収入の要件を満たしていることを確認することです。 彼らはそれを公開しないかもしれませんが、すべての貸し手は最低のクレジットスコア要件と債務対所得比率の要件を持っています。
- 料金と料金： 最高のレートと最低の手数料を求めて買い物をすることは、FHAローンのお金を節約する方法です。 金利だけでなく、申請手数料、クロージング手数料、オリジネーション手数料、引受手数料、鑑定手数料などの貸し手手数料にも注意を払ってください。
- アプリケーションプロセス： 誰かと話さなくてもオンラインですべてをやりたいですか、それとも担当者と直接仕事をしたいですか？ あなたの答えはあなたがあなたのFHAローンのために最終的に誰を選ぶかを導くでしょう。
- ローンの条件と金額： 15年または30年の住宅ローンが必要かどうか、および必要なローンの大まかな大きさを知っておく必要があります。 そうすれば、探しているものを提供していないFHAの貸し手を除外することができます。
FHAローンvs. USDAローン
両方 FHAローン と USDAローン 政府機関の支援を受けており、貸し手よりもクレジットスコアが低い借り手を含む借り手を許可します 通常、頭金と金利が通常の資格よりも低い住宅を購入する必要があります にとって。 ただし、それらは同じではありません。つまり、USDAローンは農村地域の住宅市場を刺激するために作成されたため、適格ゾーンで住宅を購入するためにのみ使用できます。 次の表は、いくつかの主な違いを示しています。
| ローンの種類 | FHAローン | USDAローン |
|---|---|---|
| 最小クレジットスコア | 580（10％の頭金を支払う場合は500） | ほとんどの場合640 |
| 負債対収益の比率 | 43％未満（信用度が高い場合は50％） | ほとんどの場合41％ |
| 所得要件 | なし | お住まいの地域の収入の中央値115％を超えることはできません |
| 最小頭金 | 3.5% | 0% |
| ローンの制限 | 最小356,362ドル、最大822,375ドル、地域によって異なります | なし |
| 住宅ローン保険 | 必須 | 必須 |
| その他の要件 | 家は少なくとも1年間は主たる住居でなければなりません | 資格のある農村地域で購入する必要があります |
よくある質問
FHAローンを取得するのは難しいですか？
FHAローンは、従来のローンよりも簡単に取得できます。 彼らはより低いクレジットスコア要件とより柔軟な収入要件を持っています。
FHAの貸し手は一般的にどのような資格を必要としますか？
ほとんどのFHA貸し手は、3.5％の頭金を伴うローンに対して少なくとも580のクレジットスコア、または10％の頭金を伴う500のクレジットスコアを必要としますが、一部の貸し手は600または620のスコアを必要とします。 FHAの貸し手はまた、あなたの借金と収入の比率、または毎月あなたの借金に向かう総収入の部分を調べます。これは通常、43％未満にとどまるはずです。 あなたが良い信用を持っているならば、あなたは時々最大50％のDTIで資格を得ることができます。
FHAの貸し手から借りることの欠点は何ですか？
FHAローンの主な欠点は、 住宅ローン保険. あなたが最高のFHA貸し手と一緒に行ったとしても、これは閉鎖費用とより高い月々の支払いで数千の余分を意味する可能性があります。 また、FHAローンは主たる住居でしか取得できないため、FHAローンを使用して投資不動産を購入するのは難しいです。 少なくとも最初の12か月は宿泊施設に住んでいる必要があります。
方法論
このリストを最高のFHA貸し手に絞り込む前に、FHAローンを提供する12以上の異なる住宅ローン貸し手を検討しました。 その際、カスタマーサービス、料金と手数料、申請プロセス、クレジット要件、および提供されるさまざまなローンの種類を確認しました。
最高のFHA貸し手のために私たちが選んだものを突き止めたら、私たちは彼らの条件、要件、および住宅ローンに磨きをかけました 初めての住宅購入者から投資家、悪い借り手まで、あらゆるものを専門とする貸し手を見つけるプロセス クレジット。 透明性も重要であったため、明確なレートと条件を公表した貸し手が優先されました。