20代の投資家にとって最高のIRA

IRAの開設を検討していて、20代の場合は、群を抜いています。 ただし、 ロスIRA 若いセーバーにとっては、 従来のIRA.

従来のIRAは 税額控除 貢献と 税金の繰り延べ どんな利益でも。 引き出しは、退職時に所得税の範囲に基づいて課税されます。

Roth IRAの拠出金は税控除の対象にはなりませんが、退職後の利益と引き出しの両方が非課税になります。 キャリアをスタートした若い投資家は、税率が低くなる傾向があり、従来のIRAへの拠出による税額控除の恩恵をあまり受けません。 さらに、退職までの数十年で、あなたはあなたがそれらを撤回する時までにあなたの貯蓄が得るすべての複合収入に課税されないことから大きな利益を得るでしょう。

これがより深い見方です それぞれがどのように機能するか そして、なぜロスIRAは、退職のために貯蓄を始めたばかりの20代の人々にとって賢明な選択であるのか。

従来のIRA税制上の優遇措置

伝統的なIRAはあなたの両親が精通している可能性が高いものですが、おそらくあなたの ファイナンシャルアドバイザーは（もしあれば）あなたが撤退するときに重大な税の打撃があることをお勧めします 退職。

あなたが23歳で、2年間働いていて、現在、年間50,000ドルを稼いでいるとします。 2020年と2021年の場合、IRA（従来型、ロス、または両方の組み合わせ）に最大6,000ドルを寄付できます。

あなたがあなたに尋ねるなら CPA、彼らはおそらく税控除を受けるために伝統的なIRAに貢献するようにあなたに言うでしょう、 これにより、あなたが NS 22％の税率 完全控除の対象となります。

あなたがカバーされていない場合 雇用主が後援する退職金制度、他の要因に関係なく、全額が控除されます。 従来のIRA拠出を行うと、今すぐ税額控除が受けられ、収益は税繰延で増加します。 あなたが引退するとき、引き出された全額は次のように課税されます 経常利益.

たとえば、63歳（40年間の貯蓄）になるまで、従来のIRAに年間6,000ドルを寄付するとします。 6,000ドル= 240,000ドル）、63歳になるまでに従来のIRAは160万ドルに増加します（これは年間8％で可能です） 戻る）。 すべての寄付が完全に控除可能であると仮定すると、22％の税率の範囲内にとどまると仮定すると、40年間で52,800ドルの税金を節約できました。

ただし、退職したので、従来のIRAから年間50,000ドルを引き出すことにしました。 それでも同じ税率の範囲内にいる場合は、その後毎年5万ドルの引き出しごとに11,000ドルの連邦所得税を支払うことになります。

RothIRA税制上の優遇措置

Rothの動作は異なります。 RothIRAに40年間同じ年間6,000ドルを寄付するとします。 即時の税額控除はありませんが、 ロスIRAはまだ成長しています 160万ドルまで（同じ8％の年間収益を想定）。 63歳で、年間50,000ドルを引き出します。

現在の違いは、退職後に行われる分配は免税であるため、ロスの撤退には税金がかからないことです。このシナリオでは、$ 50,000を引き出し、全額を保持します。 この場合、RothIRAは明らかに最良かつ最も賢明な長期的決定です。 20代のとき.

結論

Roth IRAの税制上のメリットにより、20代は1つに貢献することを真剣に検討する必要があります。 従来のIRAへの拠出は税控除の対象となりますが、ロスはより賢明な長期的選択となる可能性があります。