3/27アジャスタブルレートモーゲージ（ARM）の定義

3/27アジャスタブルレート住宅ローン（ARM）とは何ですか？

3/27アジャスタブルレート住宅ローン（ARM）は、頻繁に提供される30年の住宅ローンです。 サブプライムの借り手. サブプライムの借り手は、クレジットスコアが低いか、ローンの延滞の履歴がある借り手です。 それらは貸し手にとってより高いリスクを表すと考えられています。

このタイプの住宅ローンは、借り手がより有利な条件で住宅ローンに借り換えることができるようになるまで、借り手が信用を修復する時間を与える短期融資手段として設計されています。

3/27アジャスタブルレート住宅ローン（ARM）の仕組み

一般に、 アジャスタブルレート住宅ローン （ARM）は、ローンの全期間を通じて未払い残高に適用される金利が変化する住宅ローンの一種です。 アジャスタブルレート住宅ローンでは、初期金利は一定期間固定されます。 その後、金利は定期的に、毎年または毎月の間隔でリセットされます。

ARMは 固定金利の住宅ローンとは対照的です。 （固定金利住宅ローンとアジャスタブルレート住宅ローン（ARM）は、2つの主要な住宅ローンタイプです。）A 固定金利の住宅ローンは、生涯を通じて変化しない一定の金利を請求します ローン。

3/27 ARMには3年間の固定金利期間があります。通常、金利は30年間の従来型住宅ローンの現在の金利よりも低くなります。 しかし、3年後、ローンの残りの27年間は、次のようなインデックスに基づいてレートが変動します。 ロンドン銀行間取引金利 （Libor）または利回り 1年間の米国債.

銀行はまた、インデックスの上にマージンを追加します。 マージンは、住宅ローンの貸し手がインデックスに追加して、アジャスタブルレート住宅ローン（ARM）の金利を設定するためのパーセンテージポイントの数です。 合計は、スプレッドまたは完全にインデックス化された金利として知られています。 このレートは通常、最初の3年間の固定金利よりも大幅に高くなりますが、3 / 27ARMには通常増加に上限があります。

通常、これらのローンは、調整期間ごとに2％の利率の増加で最高になります。これは、6か月または12か月ごとに発生する可能性があります。 覚えておいてください：それは 割合 （現在の金利の2％ではなく）2フルポイント増加する可能性があります。 また、5％以上のローンの寿命の上限があるかもしれません。

3/27アジャスタブルレート住宅ローン（ARM）のデメリット

借り手にとっての深刻なリスクは、3年間でローンを借り換える余裕がないことです。 これは、 信用格付け それはまだ標準以下であるか、彼らの家の価値の低下、または単に金利を全面的に上昇させる市場の力です。 さらに、多くの3/27住宅ローンは運びます 前払いペナルティ、借り換えにコストがかかる。

多くの3/27住宅ローンの借り手は、3年後に毎月の支払いがどれだけ増えるかを認識していません。

たとえば、借り手が3.5％の初期金利で$ 250,000のローンを組んだとします。 これは最初は素晴らしい住宅ローン金利ですが、3年後、変動金利が3％になり、銀行の証拠金が2.5％になると仮定します。

これは、完全にインデックス化された5.5％のレートになります。これは、ローンの2ポイントの年間上限の範囲内です。 一晩で、毎月の支払いは$ 1,123から$ 1,483になり、差額は$ 360になります。 支払いは非常に大幅に増加する可能性があるため、借り手は3/27の住宅ローンを借りる前に慎重に計画する必要があります。