頭金：節約するときに考慮すべきこと

家を買うことになると、あなたが購入価格に置くことができるより多くのお金、あなたの住宅ローンは少なくなります ローン 費用がかかります。 どうして？ 利子が少なくなるからです。 これは、借りている金額に関係なく、どのローンにも当てはまります。このため、大規模な購入を行う前に、できるだけ多くの金額を節約することが重要です。

問題は、どれだけ節約する必要があるかということです。 その⁠（そしてもちろんあなたのリソース）は、あなたの目標に到達するのにかかる時間を決定します。

ローンと頭金に関する見解の違い

多くの個人金融の達人は、家を買うためであっても、何らかの理由でローンを組むことは良い考えではないと信じています。 これは、ローンの全期間にわたって支払う金額によって、 資産 あなたはかなり高値で購入しました。 他の人は、クレジットの責任ある使用は健全であると主張します。

あなたの意見がどうであれ、専門家でさえ、あなたが下に置くことができるお金が多ければ多いほど、ローンの費用効果が高くなることに同意します。 そしてそれはあなたが可能な限り節約しなければならないことを意味します。

住宅ローンを持ち帰ります。 FHAローンでは3.5％、その他のローンでは5％まで下げることができますが、貸し手はあなたをリスクの高い借り手と見なしているため、おそらくより高い金利を支払うことになります。 これは、ローンのコストが不必要に高くなることを意味します。

たとえば、4％の金利で200,000ドルの家を購入するとします。 30年間のローンでは、利息だけで140,000ドル以上を支払うことになります。 しかし、ほとんどのアメリカ人は住宅ローンなしで家を買う余裕はありません、そして利子を払うことは取引のほんの一部です。 によると ATTOMデータソリューション、2018年第3四半期の米国住宅ローン組成レポートによると、「貸し手は2018年第3四半期に892,760件の住宅購入住宅ローンを組成しました。」

20％のローン・トゥ・バリュー・レベルに達しない住宅ローンには、毎月の支払いに民間住宅ローン保険（PMI）が追加されます。 つまり、この保険のローン金額の.5％から1％を毎年支払うことになります。 この理由だけでも、経験則として、住宅ローンの場合は少なくとも20％を下げるのが最善です。

自動ローンと頭金

同じ原則が自動車ローンにも当てはまります。 自動車ローンのPMIについて心配する必要はありませんが、自動車は急速に減価償却されます。 ローンが長すぎると、車の価値よりも多くのお金をローンに支払うことになります。

カーギャップ保険 そのリスクに対抗するのに役立ちますが、そもそもそのような状況に身を置いてはいけません。 そのため、専門家は自動車ローンの少なくとも20％の頭金を推奨しています。 希望する車にそれほど大きな頭金を支払う余裕がない場合は、ローンの費用を価格範囲内に抑えるために、より安価なモデルを探すことを検討してください。

頭金のために節約する方法

NS 20％頭金 自動車ローンや住宅ローンは多額の現金であり、多くの世帯にとっては実用的ではありません。 それでも、これらのレベルに到達するように試みる必要があります。 車の場合、頭金は必ずしも現金である必要はありません。 あなたが取引の一部としてあなたの古い自動車を下取りするならば、ディーラーはしばしば新しい車の価格を下げるでしょう。 またはあなたはお金を集めるためにあなたの車を個人的に売ることができます。

同じことが住宅ローンにも当てはまります。 あなたの現在の家を利益で売ることはあなたが頭金のために使うお金になります。 以下の場合は、最初に受け取ったオファーを受け取らないでください 市場価格. もう少し待って、頭金が大きくなるように公正な販売価格を取得することをお勧めします。

何も保存していない場合、大規模な購入を行う前に、速度を落とし、辛抱強く待つ必要があるというのは難しい真実かもしれません。 あなたが毎月あなたができる限り多くを節約することを可能にするあなた自身のための予算を作成してください。 また、あなたの家を見て、お金を稼ぐために何を売ることができるかを見てください。 あなたは自分の持ち物に縛られていると思うよりも多くの価値を持っているかもしれません。

また、アルバイトをしたり、フリーランスの仕事をして、購入のために取っておくために余分なお金を稼ぐことを検討するかもしれません。 やる気を起こさせるために、2番目の仕事をした場合に1年間でどれだけ節約できるかを計算するために時間を費やしてください。

結論

1つ確かなことは、経済的に責任のある方法で大規模な購入を行うことを真剣に考えている場合は、根本的な行動を取ることです。 できるだけ無駄のない生活を送り、経済的な目標に達するまで購入を遅らせます。

経済的な準備が整う前に購入する人が多すぎて、自分自身に余分なストレスや問題を引き起こします。 速度を落とし、できるだけ多くを節約してから、夢の購入をしてください。 あなたはあなたが待っていて幸せになるでしょう。 （関連資料については、「頭金のための貯蓄：どこにお金を預けるべきですか？")