MerrillEdgeのRothIRAファンドオプション

Merrill Edgeは、Bank ofAmericaCorpが所有する金融プラットフォームです。 (BAC). これは、オンライン取引、自主的およびガイド付き投資、仲介、および関連サービスへのアクセスを提供する割引ブローカーです。 2010年に発売されました。

Merrill Edgeは、2021年11月の時点で、320万のアカウントにわたって3,530億ドルのクライアント資産を持っていました。 メリルエッジは2,800以上を提供しています 上場投資信託（ETF） 3,000弱 ミューチュアルファンド その顧客のために。 ただし、同社は独自の資金セットを提供していません。

米国の投資家はいくつかのアクセス権を持っています 税制優遇 を含む他の幅広い金融サービス会社が提供する貯蓄プラン 401（k）s, 個人年金口座（IRA）、 と Roth IRA. メイン RothIRAと従来のIRAの違い 前者は資金提供されているということです 税引き後のドル. これは、Roth IRAへの寄付は、従来のIRAの場合とは異なり、税控除の対象とならないことを意味します。 しかし、 従来のIRA、引き出した資金が課税される場合、Roth IRAにより、投資家は資金を非課税で引き出すことができます。

以下の各ファンドの箇条書きのデータは、特に明記されていない限り、2022年3月31日現在のものです。

• 経費率：0.03％（2021年4月29日現在）
• 運用資産：2,791億ドル
• 1年間のトレーリングトータルリターン：13.98％（2022年3月31日現在）
• 12か月の追跡（TTM）収量：1.33％
• 開始日：2001年5月24日

VTIは、パフォーマンスを追跡しようとしているETFです。 CRSP 米国のトータルマーケットインデックス。 このインデックスには、幅広い分野の何千もの株式が含まれています 時価総額（時価総額） スペクトラム。

VTIは、米国の投資可能な株式市場の約100％へのアクセスを提供する、包括的で分散型のファンドに最適です。 ファンドのマネージャーは、Gerard O’ReillyとWalterNejmanです。 O’Reillyは、2001年からファンドに、2016年からNejmanにアドバイスを提供しています。

ETFは2月の時点で4,070の保有を持っています。 28, 2022. これらの持ち株は次のように分けられます：66.4％は 大型株 株式、15.3％は ミッドキャップ、8.4％は 小型キャップ、6.6％はスモールキャップとミッドキャップの間にあり、3.3％はミッドキャップとラージキャップの間にあります。 ファンド内の平均時価総額は5,106億ドルです。

VTIは、MerrillEdgeの退職金口座の基盤を形成するために使用できます。 低水準の同様の広範なファンドと比較して、さまざまな株式への非常に幅広いエクスポージャー 価格ポイント。 これらのライバルで幅広いベースのファンドには、iShares Core S＆P Total U.S. Stock Market ETF（ITOT）およびSchwab U.S. Broad Market ETF（SCHB).

幅広い株式ファンドへの別のアプローチを探している投資家は、iShares Core S＆P 500 ETF（IVV）プライマリファンドとして。 次に、投資家はIVVを特定の小型または中型ファンドで補完して、全体的なエクスポージャーを拡大することができます。 大型株ファンドのもう1つのオプションは、BNYメロン大型株コアエクイティETF（BKLC）、Morningstar U.S. LargeCapIndexと呼ばれる新しい独自のインデックスにある無料の大型株ファンド。 BKLCはS＆P 500 ETFの約半分しか保有していませんが、手数料が安いため、一部の投資家にとって魅力的な選択肢となる可能性があります。

VTIのような広範なエクイティファンドは、投資家にかなり強力な成長機会を提供しますが、ある程度の成長機会ももたらします。 危険. 非常に低い人のために リスク許容度 または引退に近づいている人、より収入志向 ポートフォリオ より良いオプションかもしれません。

• 経費率：0.00％
• 運用資産：2億8,520万ドル（2022年3月30日現在）
• 1年間のトレーリングトータルリターン：-4.3％
• 12か月のトレーリング（TTM）利回り：1.61％
• 開始日：2020年4月22日

BKAGは、ブルームバーグバークレイズ米国総合リターンインデックスを対象とした債券ETFです。 このインデックスは、 投資適格、米ドル建ての固定金利の課税対象債券市場。

BKAGは、投資家に米国債券市場への幅広いエクスポージャーを提供し、費用比率は0％であるため、価格の面で非常に競争力があります。 ナンシーG。 ロジャーズとグレゴリーA。 リーは基金を管理し、それぞれ2年間この役割を果たしてきました。

2022年3月31日現在、BKAGは合計2,400を超える保有を行っています。 これらの持ち株の約40.3％、最大の部分は 財務省、続いて27.8％ 固定金利エージェンシー債. 残りの約32％の保有は 債券 または他の債務 証券 銀行、消費者非循環、通信、技術、エネルギー、電気、消費者循環、資本財の市場セクターで事業を行う事業体によって発行されます。

投資家はしばしば選択します 債券ファンド また 固定収入 に比べてリスクレベルが低いため、 エクイティファンド. ただし、債券ファンドは通常、同じ成長の可能性を提供しません。その結果、通常、債券ファンドはより低いリターンを提供します。 債券ファンドは、リスクを嫌う、および/または引退に近い可能性のある投資家にとって最も魅力的かもしれません。 また、ポートフォリオを多様化するのに役立つ方法でもあります。 現代ポートフォリオ理論 ブロードベースの債券ファンドとブロードベースのエクイティファンドを組み合わせると、重要な 多様化 ポートフォリオに、リスクを最小化しながらリターンを最大化します。

ポートフォリオ配分を取り巻く従来の知識は、理想的なバランスは60％の株式と40％の債券であることを示唆しています。 しかし、他にもあります 割り当てルール 業界で使用されます。 一部のファイナンシャルアドバイザーは、「100から年齢を引いた」ルールに従うことを推奨しています。投資家が30歳の場合、ポートフォリオは70％の株式と30％の債券で構成されます。 彼らが40歳になるまでに、彼らは60/40のポートフォリオを持っているでしょう。

これらは一般的な経験則であり、開始点としてのみ使用する必要があります。 重要なことは、投資家がリスク許容度とリスク許容度を反映した資産構成を選択することです。 投資期間 および関連する成長の必要性。

結論

Roth IRAは、投資家に特定の税制上の利点を提供します。 Roth IRAは、税引き後のドルで資金が提供され、後日資金が引き出されたときに課税されないという点で独特です。 要するに、ロスIRAに投資された資金は非課税で成長することができます。 Roth IRAを開設した後、選択される投資の種類は、個々の投資家のリスク許容度と、さまざまな投資を調査するために必要な時間とエネルギーの量によって異なります。 メリルエッジは、投資家が引退投資戦略を実行する方法を検討するときに検討できる1つのオプションです。

時間とエネルギーがほとんどない投資家にとって、1つの選択肢は、資金の一部を広範な株式ファンドに割り当て、別の一部を広範な債券ファンドに割り当てることです。 これらの大規模で分散されたファンドはまた、余分な時間とエネルギーを持っている投資家のための強固な基盤を作成する可能性があります 他の、時にはよりリスクの高い投資オプションを評価する. これには、個々の企業または市場の特定のニッチへの投資が含まれる場合があります。 小型株.