味方からのロスIRAファンドオプション

Ally Financial Inc. (味方）は、デジタル金融サービス会社であり、フルサービスの自動車金融プロバイダーです。 同社は、住宅ローンおよび個人向け貸付、消費者向けクレジットカード、貯蓄、マネーマーケット、および小切手口座、CD、証券仲介および投資助言サービスを提供しています。 Ally Bankのリテールバンキング事業を通じて、約250万人の預金顧客にサービスを提供しています。 そのAllyInvestは、自己管理型および管理型の両方の投資商品を含む仲介サービスを、174億ドルの資産を持つ約506,000の顧客アカウントに提供しています。

Allyは、ゼネラルモーターズの一部門であるGMACとして1919年に設立されました。GM). 同社は当初、自動車ディーラーが在庫の資金調達と維持を行うのを支援しました。 その後の数十年で、会社は他の多くの金融サービスを提供するために拡大しました。 今では投資家に2,000以上のアクセスを提供しています 上場投資信託（ETF）、同盟国によって確認された数。 これらのETFは、Vanguard、iShares、WisdomTreeなどのさまざまなパートナープロバイダーから提供されています。 Allyは、独自のファンドファミリーを提供していません。 味方はまた提供します ロボアドバイザリーサービス これにより、人間による監督がほとんどまたはまったくない、自動化されたアルゴリズム主導の財務計画が可能になります。

米国の投資家は、他のさまざまな金融サービス会社が提供する、税制上有利な貯蓄プランをいくつか利用できます。 401（k）s, 個人年金口座（IRA）、 と Roth IRA. メイン RothIRAと従来のIRAの違い 前者は税引き後のドルで賄われているということです。 つまり、Roth IRAへの寄付は、従来のIRAの場合のように、税控除の対象にはなりません。 しかし、 従来のIRA 引き出した資金が課税される場合、Roth IRAにより、投資家は非課税で資金を引き出すことができます。

以下の各ファンドの箇条書きのデータは、特に明記されていない限り、2022年3月31日現在のものです。

• 経費率：0.03％（2021年4月29日現在）
• 運用資産：2950億ドル
• 1年間のトレーリングトータルリターン：13.98％（2022年3月30日現在）
• 12か月のトレーリング（TTM）利回り：1.33％
• 開始日：2001年5月24日

VTIは、CRSP U.S. TotalMarketIndexのパフォーマンスを追跡します。 インデックスは、フルを表す何千もの株式で構成されています 時価総額 スペクトラム。 VTIは、米国の投資可能な株式市場の約100％を占める、包括的で幅広く分散されたファンドです。 VTIのマネージャーは、GerardO'ReillyとWalterNejmanです。 O'Reillyは、2001年からファンドに、2016年からNejmanにアドバイスを提供しています。 ETFは2月の時点で4,070の保有を持っています。 28, 2022. それらは以下で構成されています：66.4％ 大型株 株式、15.3％ ミッドキャップ, 8.4% 小型キャップ、スモールキャップとミッドキャップの間で6.6％、ミッドキャップとラージキャップの間で3.3％。 ファンド内の平均時価総額は5,106億ドルです。

VTIは、安価で幅広い株式ファンドであるため、AllyRothIRAの基盤として魅力的なオプションです。 多くの投資家は、VTIのようなETFが引退のための長期ポートフォリオを構築するのに十分であることに気付くかもしれません。 Schwab U.S. Broad Market ETF（Schwab U.S. Broad Market ETF（SCHB）およびiShares Core S＆P Total U.S. Stock Market ETF（ITOT). しかし、VTIはさまざまな株式へのエクスポージャーの範囲が最も広いです。

幅広い株式ファンドに関しては、投資家には他の選択肢があります。 また、iShares Core S＆P 500 ETF（iShares Core S＆P 500 ETF（IVV）、彼らの主要なファンドとして、そして彼らのエクスポージャーを広げるために特定の小型または中型ファンドでそれを補います。 Schwab U.S. Large-Cap ETF（SCHX）は、S＆P 500よりもカバー範囲が広いダウジョーンズ米国大型株総株価指数を追跡しているため、別の優れた代替手段になります。 別のオプションは、BNYメロン大型株コアエクイティETF（BKLC）、無料の大型株ファンドですが、モーニングスター米国大型株インデックスと呼ばれる新しい独自のインデックスに基づいています。 BKLCはS＆P 500 ETFの約半分を保有していますが、手数料が安いため、この狭い大型株ファンドは一部の投資家にとって魅力的なものになる可能性があります。

VTIのような広範なエクイティファンドはある程度のリスクを伴いますが、投資家にかなり強力な成長機会を提供します。 多くの投資家にとって、このETFは十分に分散された投資ポートフォリオの基盤として機能する可能性があります。 ただし、非常に低い人のために リスク許容度 または引退に近づいている人は、より収入志向のポートフォリオがより良いオプションかもしれません。

• 経費率：0.00％
• 運用資産：2億8,530万ドル
• 1年間のトレーリングトータルリターン：-4.17％（2022年3月30日現在）
• 12か月のトレーリング（TTM）利回り：1.61％
• 開始日：2020年4月22日

BKAGは、ブルームバーグバークレイズの米国総合リターンインデックスを追跡することを目的としたETFです。 この指数は、投資適格、米ドル建て、固定金利の課税対象債券市場を測定します。 BKAGは、ゼロパーセントの費用比率で米国債券市場への幅広いエクスポージャーを提供しているため、投資家はより安価な代替手段を見つけることができません。 ファンドはナンシーGによって管理されています。 ロジャーズとグレゴリーA。 リー、どちらも2年間ファンドに助言してきました。 BKAGは3月の時点で2,400以上の保有を持っています。 31, 2022. 最大の配分である保有の約40.3％は国債であり、続いて代理店の固定金利債券が27.8％です。 残りの約32％は、以下の事業体が発行する債券またはその他の債券です。 市場セクター：銀行、消費者非循環、通信、テクノロジー、エネルギー、電気、消費者循環、資本 品。

幅広いベース 債券または債券ファンド■一般的に、エクイティファンドと比較してリスクのレベルは低くなります。 ただし、リスクが低いことに加えて、債券ファンドは同じ成長の可能性を提供しません。つまり、通常、リターンは低くなります。 これらのファンドは、リスクを嫌う投資家にとって、そしてポートフォリオを多様化するためのツールとしてアピー​​ルする可能性があります。 によると 現代ポートフォリオ理論、リスクを嫌う投資家は、広範な債券ファンドと広範な株式ファンドの両方に投資することで、ポートフォリオに大幅な分散がもたらされることに気付くでしょう。 これは、リスクを最小限に抑えながらリターンを最大化する傾向があるアプローチです。

ここ数十年の従来の知識は、最良のポートフォリオは以下で構成されるものであるというものでした。 60％の株式と40％の債券. しかし、実際には、この比率は大きく変動します。 多くの投資家は、 株式の割合が高い リスクをわずかに増加させながら、潜在的なリターンを高める方法として。 引退から遠く離れた投資家はより株式に焦点を合わせたアプローチを選ぶかもしれませんが、引退に近づいている投資家はバランスを債券にシフトするかもしれません。 投資家は、投資を決定する前に、常に自分の経済的ニーズとリスクへの意欲を考慮する必要があります。

結論

Roth IRAは、投資家に特定の税制上の利点を提供します。 Roth IRAは、税引き後のドルで資金が提供され、後日資金が引き出されたときに課税されないという点で独特です。 要するに、ロスIRAに投資された資金は非課税で成長することができます。 Roth IRAを開設した後、選択される投資の種類は、個々の投資家のリスク許容度と、さまざまな投資を調査するために必要な時間とエネルギーの量によって異なります。

時間とエネルギーがほとんどない投資家にとって、1つの選択肢は、いくつかの大規模で分散されたファンドを利用することです。 資金の一部を広範な株式ファンドに割り当てる そして、広範な債券ファンドへの別の部分。 これらの大規模で分散されたファンドはまた、余分な時間とエネルギーを持っている多くの投資家のための強固な基盤を作成する可能性があります 他の、時にはよりリスクの高い投資オプションを評価する 個々の企業または市場の特定のニッチへの投資を含む 小型株.