初心者のためのIRAアカウントを選択するためのベストガイド

開く 個人年金口座 （IRA）は、快適な退職金の資金調達を開始し、お金を使い果たしてしまうのを防ぐための重要な方法です。 あなたが持っていない場合 401（k）退職金制度 職場では、IRAが不可欠です。 従来のIRAへの適格預金の税額控除や、退職時に受け取ることができる免税所得（ ロスIRA 5歳以上）。

税制上の優遇措置

提出期限があなたに負担をかけ、あなたが節税を探しているなら、IRAを開くことは短期的にさえかなり良く見え始めます。 2020年と2021年の場合、IRAに6,000ドルを寄付できます。 50歳以上の場合は、7,000ドルを寄付できます。

所得税の範囲と州に所得税があるかどうかによっては、税額控除から十分な節約を実現して、コストを大幅に相殺することができます（1,000ドル以上）。

金融サービスオプションを理解する

従来のまたは「小売」投資仲介会社（例： UBS, メリルリンチ）まだ存在しますが、現在はサービスを重視しています。 彼らが提供します 投資顧問 投資に関する専門家–関連する最新のデータの安定した流れですべての投資の実行可能性を評価する会社のアナリストによってサポートされています。

アドバイザーは、クライアントであるあなたと信頼と理解の関係を築き、あなたに代わって投資を行います。 リテール投資ブローカーは、自分たちをあなたの側にいる誰かとして表現し、いわばあなたの手を握っています。 それらは、複雑で、時には不安定な世界を通して、可能な限り効果的にあなたの道を容易にします。 投資。

このようなパーソナライズされたサービスの場合、個人投資会社は取引に対して最高の手数料と手数料を請求します。 これらの会社は、実証された専門知識を持つ誰かに、何をいつ売買するかについてアドバイスや推奨をさせたい人に最適です。

リテールブローカーの重点は、専門家になることとに時間を費やすことのあなたからの負担を取り除くことから成ります IRA投資の着実な成長の可能性を向上させる取引を調査、評価、および実行します ポートフォリオ。

ディスカウントブローカー

今日のディスカウントブローカーは、セミナーやウェビナーを使用して、これまで以上に多くの支援をクライアントに提供しています 市場に関する情報を広め、市場をより理解しやすく、したがってよりアクセスしやすくする。人気のあるディスカウントブローカーはFidelityとVanguardです。

ディスカウントブローカーの目的は、投資決定を下す裁量を持っているかもしれない小売ブローカーのように手をつなぐことではなく、自主的になることを好む人々をサポートすることです。 クライアントとの関係 ディスカウントブローカー クライアントが最初に宿題をするという積極的なパートナーシップに基づいています。

証券会社のサイトを閲覧して、彼らが提供しているオンラインDIY（自分でやる）資金管理ツールを確認してください。 財務情報を持っているオンラインアカウントや金融サービスに慣れている場合は、Mint.comなどのWebサイトでオンライン金融ツールを使用することもできます。.

従来のブローカー

従来のブローカーは通常、そのような関係を開始するために、少なくとも250,000ドルの全体的な投資ポートフォリオを見たいと思うでしょう。 パーソナルサービスは提供するのに費用がかかり、口座開設を正当化するのに十分な潜在的な取引活動がなければなりません。 もちろん、家族の場合、または商業銀行や投資銀行の関係が認められる可能性がある場合は例外です。

投資決定を行うためのより実践的なアプローチが必要な場合は、ディスカウント証券会社（Ameritrade、Charles Schwab、 メリルエッジなど）があなたにぴったりかもしれません。 ほとんどが従来のIRAとRothIRAの両方を提供しており、通常はオンラインで開くことができます。 たとえば、Schwab.comは、IRAをオンラインで約15分で開くことができ、その後、プロセスを段階的に実行できることを誇っています。

銀行はIRAを提供しています

ディスカウントブローカーのように、銀行はクライアントに自主的な投資口座を提供します。 機関はクライアントに調査と分析を提供する場合がありますが、その料金は提供から得られません 投資アドバイス。 自主投資を選択するクライアントは、自分で選択します。

しかし、銀行はますます、資産のパーセンテージの形をとることができる料金であなたの投資を管理する専門のファイナンシャルアドバイザーと一緒に小売仲介サービスを提供しています。さらに、当座預金口座からIRAへの自動月次預金を手配する便利さは、実際に保証する方法かもしれません。 アカウントに定期的に資金を提供します。個人の財務情報をオンラインで公開することに不安がある場合は、使い慣れたものから始めた方が安全だと感じるかもしれません。 銀行。

金融教育を続けると、将来的にIRAの資金を移動したり、口座を結合したりする方法をいつでも見つけることができます。

金融信託会社

金融信託会社、または独立した退職 カストディアン、大規模な年金基金やオルタナティブ資産も管理している 自主的なIRAを提供する. 彼らは、プライベートエクイティ、不動産、手形、およびその他の上場投資信託以外の資産（クラウドファンディング、または多くの人々からの資金調達プロジェクトまたはベンチャー）、ならびに株式、債券、および投資信託を保有しています。

オルタナティブ資産は、自己管理型IRAクライアントに、知識と専門知識を持っている業界または投資分野を含む可能性のある、より大きな分散を提供します。 信託会社はオルタナティブ資産投資の潜在的なメリットを誇っていますが、投資や税務に関するアドバイスを提供していないことを明確に述べています。 カストディアンとして、彼らはサードパーティプロバイダーとして投資を管理します。 彼らと一緒に自主的なIRAに投資するには、あなたはあなた自身の宿題をし、あなた自身の専門知識に頼ります。 ただし、初心者にとっては、ここから始めることはできません。

退職金口座を開設する機関の種類や選択する口座の種類に関係なく、最初にどのように手数料や手数料を請求するかを尋ねる必要があります。 （実際には11種類あります 税制優遇 アカウント; 最も一般的なのは従来型およびロスIRAです。）正確な料金は、取引量または運用資産のサイズによって異なります。

最初のIRAをどこで開くかは重要ですか？

銀行、投資会社、年金会社など、多くの金融機関がIRAを提供する資格があります。 彼らが異なるところは、彼らがあなたに相応の投資をする際にあなたに情報を提供し、助言し、導き、そして促進することができる程度にあります リスクに対する許容度、そしてまた彼らが彼らのサービスに対してあなたに請求するもの。

周りの買い物をおろそかにしないでください

NS U。 NS。 証券取引委員会 あなたがブックマークしたいと思うかもしれない便利なサイトを持っています。 他の役立つビットの中で、それは言います、「ブローカー と 投資顧問 さまざまなサービスをさまざまな価格で提供します。 比較ショップに支払います。」

仲介者を排除することは仲介者を排除するプロセスであり、それは1990年代にテクノロジーが証券会社に行ったことです。短期間に、個々のブローカー、クラーク、フロアトレーダーのチェーンを介して証券取引所のフロアで取引が実行される代わりに、 それぞれ100ドルで、個人が6ドルまたは8ドルでディスカウントブローカーを介して直接売買する注文を入力することが可能になり、すべての記録管理が コンピューター。

ファンドおよび資産運用報酬についても同様の変更が進行中であり、ロボトレーディングおよび ロボアドバイザー 最前線に移動します。

結論

一般的に、あなたに代わって取引を行う権限を持つハンズオンサービスを提供する機関は、あなたが自分でやらないことを選択したことをあなたのために行っているので、より多くの料金を請求します。 ディスカウント証券会社はまさにそれであり、投資を自己管理するクライアントのためのディスカウント手数料です。 それぞれのメリットは、投資を決定する人の専門知識と、常に市場の状態に依存します。

料金に注意して宿題をしてください。 料金は本質的に間違っているわけではありませんが、ポートフォリオの成長に影響を与えることに注意する必要があります。 運用資産の2.5％が請求されており、市場が15％で急成長している場合、純12.5％はかなり良いリターンだと思うかもしれません。 ただし、市場が上向きか下向きかにかかわらず、管理手数料は請求されます。