ウェルスフロントからのロスIRAファンドオプション

ウェルスフロント株式会社 は、ウェルスマネジメントおよび投資顧問サービスを提供する金融サービス会社です。 それは動作します ロボアドバイザー アルゴリズムを使用して、カスタマイズされた投資管理、財務計画、およびその他のさまざまなものをクライアントに提供します 仲介 製品とサービス。 同社は幅広い上場投資信託を提供しています（ETF）他社が管理しています。 2008年に設立されたWealthfrontは、Wealthfront Software LLC、Wealthfront Advisers LLC、およびWealthfrontBrokerageLLCの3つの子会社を通じて運営されています。 同社の運用資産は270億ドルを超えています（AUM).

ウェルスフロントは ディスカウントブローカー. 同社のソフトウェアは、投資アドバイスの提供に重点を置いており、特定のクライアントごとに取引をカスタマイズします。 フルサービスブローカー. しかし、ウェルスフロントのサービスは、フルサービスのブローカーと比較して制限されています。 たとえば、個別の税務アドバイスは提供していません。 そして、投資家がポートフォリオについて話し合うことができる人間のアドバイザーは存在しません。 ウェルスフロントのサービスは、0.25％の低い年間アドバイザリー料金とゼロのアカウントまたは取引手数料で提供されます。

1月に。 2022年26日、スイスの多国籍投資銀行UBS Group AG（UBSG）14億ドル相当の全額現金取引でウェルスフロントを買収することに合意しました。 取引は2022年の後半中に完了する予定です。 ウェルスフロントは、UBSが同社を独自のブランドを持つ独立した事業として運営し続けることを可能にするだろうと述べた。

米国の投資家は、以下を含むいくつかの税制上有利な貯蓄プランにアクセスできます。 401（k）s、個人年金口座（IRA）、 と Roth IRA. メイン RothIRAと従来のIRAの違い 前者は税引き後のドルで賄われているということです。 つまり、Roth IRAへの寄付は、従来のIRAの場合とは異なり、税控除の対象にはなりません。 しかし、 従来のIRA 引き出した資金が課税される場合、Roth IRAにより、投資家は資金を非課税で引き出すことができます。

ウェルスフロントは、前述のように独自のファンドを提供しておらず、代わりに、投資家が選択できる他の企業が発行した幅広いETFを提供しています。 以下に、ウェルスフロントを通じて利用可能な1つの広範な株式ファンドと1つの広範な債券ファンドを示します。 両方のファンドはインデックスファンドであるため、同じインデックスを追跡する他のファンドと同様に機能する必要があります。 したがって、これら2つのファンドのそれぞれを選択する主な理由は、ウェルスフロントが提供するすべての株式および債券ファンドの中で最も安いということです。 以下のファンド番号は、特に明記されている場合を除き、2022年3月26日現在のものです。

• 経費率：0.03％（21年4月29日現在）
• 運用資産：2,908億ドル
• 1年間のトレーリングトータルリターン：11.83％
• 12か月のトレーリング（TTM）利回り：1.33％
• 開始日：2001年5月24日

VTIは、CRSP U.S. Total Market Indexのパフォーマンスを追跡することを目的としたETFであり、このインデックスは、 時価総額 スペクトルであり、これは米国の投資可能な株式市場のほぼ100％を表しています。 時価総額加重ファンドは、米国株式市場への幅広い分散投資を提供します。 GerardO'ReillyとWalterNejmanによって管理されています。 O'Reillyは、2001年からファンドに、2016年からNejmanにアドバイスを提供しています。 2月現在 2022年28日、ETFは4,070の保有を持っていました。 それらは構成されています：66.4％は 大型株 株式、3.3％は中型株と大型株の間のどこかにあり、15.3％は ミッドキャップ、6.6％はスモールキャップとミッドキャップの間にあり、8.4％は 小さなキャップ. ファンド内の平均時価総額は5,106億ドルです。

VTIのような広範なエクイティファンドはある程度のリスクを伴いますが、投資家にかなり強力な成長機会を提供します。 多くの投資家にとって、このETFは十分に分散された投資ポートフォリオの基盤として機能する可能性があります。 ただし、非常に低い人のために リスク許容度 または引退に近づいている人は、より収入志向のポートフォリオがより良いオプションかもしれません。

• 経費率：0.035％（21年4月29日現在）
• 運用資産：801億ドル
• 1年間のトレーリングトータルリターン：-2.63％
• 12か月のトレーリング（TTM）利回り：1.97％
• 開始日：2007年4月3日

BNDはパッシブ運用のETFであり、市場加重指数として使用されるBloomberg U.S. Aggregate FloatAdjustedIndexのパフォーマンスを追跡しようとします。 基準 幅広いを表す、 投資適格 米国の債券市場。 このファンドは、信用度の高い課税対象の米ドル建て債券への幅広いエクスポージャーを提供します。 その唯一のポートフォリオマネージャーはJoshuaCです。 2013年からファンドに助言を行っているバリックマン。

2月現在 2022年28日、ETFは10,127の保有を持っていました。 45.31％は米国財務省または政府機関の債券であり、20.13％は政府の住宅ローン担保証券です（MBS）、16.57％は工業会社が発行した債券、8.59％は金融会社が発行した債券、3.69％は外国企業が発行した債券、 2.25％は公益事業によって発行され、2.22％は商業MBSであり、0.86％はその他の債務証券であり、0.39％は資産担保証券です。 (ABS). ファンドの保有物はすべて投資適格とみなされ、 信用格付け BBB以上の。

BNDのような広範な債券または債券ファンドは、一般的に株式ファンドよりもリスクが低くなります。 ただし、債券ファンドは同じ成長の可能性を提供しません。つまり、一般的にリターンが低くなります。 これらは、リスク平均的な投資家にとってもポートフォリオの一部としても役立つツールになり得ます。 多様化 ストラテジー。 と一致している 現代ポートフォリオ理論、リスクを嫌う投資家は、債券ファンドと広範なエクイティファンドの両方に投資することで分散投資が可能になることに気付くでしょう。 これは、リスクを最小限に抑えながらリターンを最大化する傾向があるアプローチです。

結論

Roth IRAは、投資家に特定の税制上の利点を提供します。 Roth IRAは、税引き後のドルで資金が提供され、後日資金が引き出されたときに課税されないという点で独特です。 要するに、ロスIRAに投資された資金は非課税で成長することができます。 Roth IRAを開設した後、選択される投資の種類は、個々の投資家のリスク許容度と、さまざまな投資を調査するために必要な時間とエネルギーの量によって異なります。 時間とエネルギーがほとんどない投資家にとって、1つの選択肢は、いくつかの大規模で分散されたファンドを利用することです。 資金の一部を広範な株式ファンドに割り当てる そして、広範な債券ファンドへの別の部分。 これらの大規模で分散されたファンドはまた、余分な時間とエネルギーを持っている多くの投資家のための強固な基盤を作成する可能性があります 他の、時にはよりリスクの高い投資オプションを評価する 個々の企業または市場の特定のニッチへの投資を含みます。