信頼できるリバースモーゲージカウンセラーを見つける方法
62歳以上の対象となる高齢者は リバースモーゲージ 退職のための収入を生み出すために。 ただし、リバースモーゲージを取得する前に、まず承認されたリバースモーゲージカウンセリングを完了する必要があります。 このカウンセリングセッションは、関連する責任と経済的影響を確実に理解できるように設計されています。 何を探すべきかを知ることは、評判の良いリバースモーゲージカウンセラーを見つけるのに役立ちます。
重要なポイント
- リバースモーゲージは、適格な住宅所有者が自分の株式を収入に変換できるようにする金融商品です。
- 最も一般的なタイプのリバースモーゲージであるHECM（住宅担保転換住宅ローン）は、連邦政府によって支援されています。
- 住宅所有者は、住宅担保転換住宅ローンを申請する前に、リバースモーゲージカウンセリングを完了する必要があります。
- 住宅都市開発省は、住宅所有者が信頼できるリバースモーゲージカウンセラーを見つけるのに役立つオンラインリソースを提供しています。
リバースモーゲージの仕組み
リバースモーゲージは住宅所有者が彼らのエクイティを撤回することを可能にしますが、それは ホームエクイティローン また ホームエクイティクレジットライン（HELOC）. 住宅所有者がリバースモーゲージを取得すると、 一括払いまたは一連の分割払い 医療費、日常生活費、その他実質的に何にでも使用できます。 リバースモーゲージの残高には手数料と利息が発生しますが、住宅所有者が住宅に住んでいる限り、支払いは行われません。 住宅所有者が住宅を売却したり、引っ越したり、亡くなったりした場合、リバースモーゲージの残高全体が支払われるようになります。
A ホームエクイティコンバージョンモーゲージ（HECM） 連邦政府が支援するリバースモーゲージです。 このタイプのリバースモーゲージでは、住宅所有者は次のことを行う必要があります。
- 62歳以上であること
- 彼らの家を完全に所有している（または住宅ローンのほとんどを完済している）
- 主な住居として家に住む
- 固定資産税、住宅所有者保険、HOA手数料、保守、修理、維持などの特定の費用を支払うための財源を持っている
- 連邦債務を滞納しない
- HUDが承認したカウンセリングに参加する
ホームエクイティ転換住宅ローンには、以下を含む閉鎖費用と手数料があります 住宅ローン保険料（MIP）. あなたが借りることができる金額はあなたが家に持っているエクイティの量、あなたの年齢、そして現在の金利に依存する可能性があります。
重要
固定資産税と住宅所有者保険を適時に支払わないと、リバースモーゲージの残高全体が支払われる可能性があります。
リバースモーゲージカウンセリングには何が含まれますか？
住宅所有者が住宅担保転換住宅ローンを申請する前に、リバースモーゲージカウンセリングを完了する必要があります。 貸し手を選び、会議をスケジュールするのはあなた次第です。 住宅都市開発省は、いつでも直接のカウンセリングセッションを奨励しています 可能ですが、承認されたカウンセラーが対面の会議で電話セッションを提供することはできます 実行できません。
HUDは、住宅所有者と特定のトピックについて話し合うためにリバースモーゲージカウンセラーを必要とします。 リバースモーゲージのカウンセラーと会っている場合は、次のことについて話すことが期待できます。
- あなたの経済的ニーズと状況
- リバースモーゲージの特徴とその仕組み
- リバースモーゲージに関連する経済的責任
- クロージングコスト、手数料、利息、および住宅ローン保険を含むリバースモーゲージコスト
- リバースモーゲージの税務上の影響
- リバースモーゲージの代替案
- 見つけて回避する方法 リバースモーゲージ詐欺 と経済的な高齢者虐待
リバースモーゲージカウンセラーは、サービスの料金を請求できます。 HUDを使用すると、リバースモーゲージのカウンセラーは、提供されるサービスのレベルを超える料金を請求することはできませんが、「合理的かつ慣習的な」料金を設定できます。
では、なぜこのカウンセリングが必要なのでしょうか。 リバースモーゲージカウンセリングは、住宅所有者がリバースモーゲージを利用する際に同意していることを完全に理解できるように設計されています。 たとえば、住宅所有者は住宅に住んでいる間はリバースモーゲージの残高を返済する義務を負わないかもしれませんが、亡くなったときに相続人のために借金を残すことができます。 そうしない場合は、代わりにエクイティを引き出すための別のオプションを検討することをお勧めします。
ヒント
生命保険証券を購入し、相続人を受益者として指名することで、あなたが去った後、彼らがリバースモーゲージの残高を返済するためのお金を確実に得ることができます。
信頼できるリバースモーゲージカウンセラーを見つける方法
お近くの評判の良いリバースモーゲージカウンセラーを見つける最も簡単な方法は、米国のリバースモーゲージカウンセラー名簿を検索することです。 住宅都市開発省（HUD）. この名簿に掲載されるためには、カウンセラーは特定の教育とトレーニング、および身元調査を完了する必要があります。 HUDリバースモーゲージカウンセラーは、オンラインまたは電話（1-800-569-4287）で見つけることができます。
電話会議を提供するカウンセラーとのつながりに興味がある場合は、全国でHECMカウンセリングを提供するHUDの仲介業者のリストを検索することもできます。 これはリバースモーゲージカウンセリングの名簿よりも短いリストですが、直接会う予定がない場合は、ここで協力できる評判の良い組織を見つけることができます。
リバースモーゲージカウンセリングセッションをスケジュールしたら、カウンセラーは準備に役立つ情報パッケージとその他のドキュメントを提供する必要があります。 これらの資料は、リバースモーゲージについての質問に答え、長所と短所の概要を提供するように設計されています。 セッション中に、リバースモーゲージの詳細と財務について話し合い、リバースモーゲージを取得することが自分にとって意味があるかどうかを判断するのに役立てます。
カウンセリングセッションの後、修了証明書を受け取ります。 HECMアプリケーションを進めるには、これが必要です。 カウンセラーは、リバースモーゲージについて長引く質問があるかどうかを確認するためにフォローアップすることもできます。
ノート
リバースモーゲージのカウンセラーは、住宅所有者がリバースモーゲージの仕組みを十分に理解していないと信じている場合、カウンセリング証明書を差し控えることができます。
HECMカウンセリングとは何ですか？
HECMカウンセリングは、住宅担保転換住宅ローンの取得に関心のある住宅所有者に必須のカウンセリングセッションです。 このカウンセリングセッション中に、カウンセラーは住宅所有者の財政状況を確認し、リバースの特徴について話し合います 住宅ローンとその長所と短所、リバースモーゲージのコストを説明し、リバースモーゲージの識別機能の概要を説明します 詐欺。
リバースモーゲージにカウンセリングが必要なのはなぜですか？
リバースモーゲージは、住宅所有者とその相続人に重大な経済的影響を与える可能性があります。 リバースモーゲージカウンセリングにより、住宅所有者はメリットとリスクを完全に理解し、リバースモーゲージが自分に適しているかどうかについて情報に基づいた決定を下すことができます。
HECMローンはどのように機能しますか？
住宅担保転換住宅ローンは、住宅所有者が彼らの株式を収入に転換することを可能にすることによって機能します。 住宅所有者が物件を主たる住居として使用している間は、リバースモーゲージの残高に対する支払いはありません。 住宅所有者が住宅を売却したり、引っ越したり、亡くなったりした場合、元本の残高と累積手数料および利息がすぐに支払われるようになります。
結論
リバースモーゲージは、他の住宅所有者よりも一部の住宅所有者に適している場合があります。 リバースモーゲージカウンセリングを完了すると、それが検討する価値のあるオプションであるかどうかを判断するのに役立ちます。 ホームエクイティローンやHELOCのようなものかどうか より適切かもしれません。 信頼できるリバースモーゲージカウンセラーとつながることが最初のステップであり、HUDは検索を簡単にするためのリソースを提供します。 カウンセリングを完了したら、調査に進むことができます 最高のリバースモーゲージ会社 一緒に働く貸し手を見つけるために。