FHAシングルファミリータイトルII

FHAシングルファミリータイトルIIは住宅ローンの一種です。具体的には、連邦住宅局（FHA）がタイトルIIの下で発行した住宅ローンです。全国住宅法一軒家のための1934年の。これらの住宅ローンは、貸し手が大恐慌、しかしそれらは今日でも住宅ローン市場の大部分を形成しています。

FHAから直接TitleIIローンを申請することはできません。代わりに、TitleIIプログラムを通じてFHAが支援する住宅ローンを提供する貸し手を見つける必要があります。申請プロセスは標準的な住宅ローンのプロセスと似ていますが、貸し手はあなたが購入している家がタイトルIIの要件を満たしていることを確認します。

この記事では、一軒家のタイトルIIの住宅ローンの歴史、その資格を得る方法、およびその申し込み方法について説明します。

重要なポイント

FHA一軒家タイトルIIは、1934年の全国住宅法のタイトルIIに基づいてFHAが一軒家に保険をかけた住宅ローンの一種です。
タイトルIIローンは、政府が住宅ローンの債務不履行に対して借り手に対して保険をかけているため、貸し手にとってリスクの低い提案です。言い換えれば、FHA Title IIローン（一戸建て住宅であろうと別のタイプの不動産であろうと）は、信用履歴が完全ではない消費者にとって好ましい条件を持っています。
FHAから直接TitleIIローンを申請することはできません。代わりに、このタイプの住宅ローンを提供する貸し手を探してください。あなたの貸し手はあなたがタイトルIIローンの資格があることを確認します。

FHA一軒家タイトルII住宅ローンを理解する

タイトルIIの住宅ローンと連邦住宅局（FHA）それ自体はによって作成されました全国住宅法 1934年の。その時、大恐慌ピークに達しており、1933年までに1,000人もの住宅所有者が不履行に陥っていました。住宅ローン毎日。米国のすべての住宅ローンの半分は延滞していた。債務不履行のリスクがあるため、銀行は住宅ローンにお金を貸すことを非常に躊躇していました。ほとんどの場合、5年以内に50％の頭金と全額の返済が必要でした。連邦政府は、国家住宅法を通じて、銀行が債務不履行に備えて貸し手に保険をかけることで住宅ローンを発行することを奨励しました。借り手が債務不履行に陥った場合、FHAは貸し手に指定された請求額を支払います。

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2種類のローンプログラムが作成されました。 Title Iローンは、住宅所有者が家をリハビリするためにお金を借りることを可能にしました。タイトルIIローン（ここで説明しているタイプ）は、不動産を購入するためのものです。一戸建て住宅、マンション、製造住宅、トレーラーなど、対象となる物件にはいくつかの種類があります。家は恒久的な基礎を持ち、住居のタイプに基づく最小サイズの要件を満たし、構造的に健全で家族の住居に適している必要があります。

1935年以来いくつかの変更がありました。 FHAは、1965年に住宅都市開発省（HUD）の一部になりました。 HUDは、それ自体で一部のローン、つまりネイティブアメリカンのみが利用できるセクション184ローンを保証しますが、ほとんどの一軒家の住宅購入者が通常見ているのはFHAです。今日、ほとんどの一軒家のタイトルII住宅ローンは、203（b）住宅ローン保険プログラムを通じて発行されています。

HUDとFHAは、実際には住宅ローンにお金を貸していません。代わりに、銀行や他の金融機関などの承認された貸し手から融資を受けます。ローンに応じて、HUDまたはFHAはそれを保証し、デフォルトの場合は貸し手に支払います。

一軒家のタイトルII住宅ローンを取得する方法

彼らは住宅ローンの債務不履行に対して借り手に対して政府によって保険をかけられているので、タイトルIIローンは住宅ローンの貸し手にとって非常にリスクの低い提案です。これは、FHA Title IIローン（一戸建てまたは別のタイプの不動産）は、信用履歴が完全ではない消費者にとって有利な条件を持っていることを意味します。

Title IIローンは、多額の頭金を支払うのに十分な現金にアクセスできない可能性があり、平均よりも低いクレジットスコアを持つ借り手向けに設計されています。一般的に、借り手はそれを見つけるでしょう FHAローン標準的な住宅ローンよりもはるかに簡単に入手できます。破産または差し押さえを経験した個人は、経過時間と良好な信用が再確立されたかどうかに応じて、FHAローンの対象となります。

FHA Title IIローンでは、住宅の価値の最大96.5％を借りることができます。これは、わずか3.5％の頭金を支払う必要があることを意味します。ただし、その資格を得るには、少なくとも580のクレジットスコアが必要です。クレジットスコアが500〜579の範囲にある場合でも、10％の頭金を支払うことができる限り、FHAローンを取得できます。

FHATitleIIローンと標準住宅ローンの間には他にもいくつかの違いがあります。すべてのFHA借り手は支払う必要があります住宅ローン保険料（MIP） FHAへ-前払いと年払い。借り手は、ローン残高の1.75％を支払います。また、ローンの総額に基づいて毎月支払われる年間MIPも支払います。 10％以上を支払うことができる借り手は、これらの保険料を11年間支払います。 10％未満の頭金を支払う人は誰でも、住宅ローンの期間中、これらの保険料を支払う必要があります。

FHAから直接TitleIIローンを申請することはできません。代わりに、このタイプの住宅ローンを提供する貸し手を探してください。あなたの貸し手はあなたがタイトルIIローンの資格があることを確認します。

FHAローンとは何ですか？

Title IIを通じて発行されたものを含む、連邦住宅管理（FHA）ローンは、政府によって保証されており、平均よりも低いクレジットスコアを持っている可能性があり、より実質的なダウンのために十分なお金を思い付くことができない住宅所有者支払い。 FHA住宅ローンは、FHAが承認した貸し手によって発行されます。

FHA Title IIローンの資格はありますか？

Title IIローンを申請するには、2年間の安定した雇用または安定した収入を証明できる必要があり、学生ローンや納税義務などの延滞した連邦政府の借金がないことを証明できる必要があります。あなたに対する裁判所の判決はすべて支払われる必要があり、すべての養育費は最新のものでなければなりません。あなたの信用は少なくとも過去12か月間安定しているか改善されている必要があり、破産申請は少なくとも24か月間解除されている必要があります。過去の差し押さえは少なくとも3年前である必要があり、少なくとも12か月の期限内の家賃または賃貸料の支払いが必要です。

FHAローンは私にとって良い選択肢ですか？

それはあなたの状況に依存します。 Title IIローンは、特に信用履歴が限られているか不十分な人にとっては、標準的な住宅ローンよりも適格である可能性があります。一方、他の政府が後援する住宅ローンのオプションがあなたのために利用できるかもしれません。政府機関が保証するローンプログラムには、他に2つのタイプがあります。退役軍人省（VA）ローンおよび米国農務省（USDA）ローン—したがって、すべての潜在的なオプションを調査することが重要です。

結論

FHAシングルファミリータイトルIIは住宅ローンの一種です。具体的には、1934年の全国住宅法のタイトルIIに基づいてFHAが一軒家に保険をかけた住宅ローンです。これらのローンは、1934年の全国住宅法によって作成されました。

タイトルIIローンは、政府が住宅ローンの債務不履行に対して借り手に対して保険をかけているため、住宅ローンの貸し手にとって非常にリスクの低い提案です。これは、FHA Title IIローン（一戸建て住宅であろうと別のタイプの不動産であろうと）は、信用履歴が完全ではない消費者にとって有利な条件を持っていることを意味します。

FHAから直接TitleIIローンを申請することはできません。代わりに、このタイプの住宅ローンを提供する貸し手を探してください。あなたの貸し手はあなたがタイトルIIローンの資格があることを確認します。購入する家は、タイトルIIの要件も満たしている必要があります。