リバースモーゲージ広告で禁止されていることは何ですか？
リバースモーゲージ 純資産が主に家の価値に縛られている高齢者に、切望されている現金を提供することができます。 リバースモーゲージは ローン 62歳以上でかなりの住宅資産を持っている住宅所有者向け。 それはこれらの高齢者が彼らの家の価値に対してお金を借りて、一時金、固定の毎月の支払い、または信用枠として資金を受け取ることを可能にします。 借り手が死亡したり、永久に引っ越したり、家を売却したりすると、ローンの残高全体が支払われるようになります。
ただし、リバースモーゲージに関連するいくつかの問題があります。 高齢者を狙った詐欺の可能性は別として、 リバースモーゲージにはいくつかの正当なリスクがあります. 最近の改革にもかかわらず、 未亡人または未亡人は家を失う可能性があります 彼らの配偶者の死に。 リバースモーゲージが虚偽の主張を使用して宣伝されている場合もあります。
例えば。 カリフォルニアに本拠を置くリバースモーゲージブローカーは、潜在的な顧客に、リバースモーゲージは支払いがないことを意味すると誤って伝えました。 彼らはさらに、借り手はリバースモーゲージの借り換えに関連する費用の対象にならないだろうと主張した。 事実、リバースモーゲージを利用する人はいくつかの費用を支払う必要があり、さまざまな費用が発生します クロージング、査定、タイトル保険、および財産、保険、および保守の費用を含む費用 料金。
このため、一部の州では、貸し手がリバースモーゲージを推進しているときに言えることと言えないことを禁止する法律を可決しました。 これらの規則は、住宅ローンを宣伝する方法を決定する連邦規則に追加されます。
- 住宅ローン法および慣行広告規則（MAP規則）、貸付真実法を含むいくつかの連邦法 法律（TILA）、および2010年の消費者金融保護法—リバースモーゲージの方法を管理する 宣伝。
- これらの規則は、住宅ローンのブローカー、貸し手、サービス、および広告代理店によって消費者に送信される住宅ローンの広告およびその他の商業通信における欺瞞的な主張を禁じています。
- 多くの州はまた、リバースモーゲージ広告を管理する法律を可決しました。
- これらのルールにもかかわらず、 消費者金融保護局（CFPB） リバースモーゲージが宣伝される方法について懸念を提起しました。
- 消費者は、この商品を収入源または政府の利益として提示するリバースモーゲージの広告に注意する必要があります。 リバースモーゲージはローンであり、そのように扱われる必要があります。
リバースモーゲージ広告に関する連邦法
住宅ローンの広告は、金融サービス市場で比較的厳しく規制されている部分です。これは、不動産が、ほとんどの人が生涯で行う最大の購入であるためです。 悪意のある借り手が借り手を利用するのを防ぐために、住宅ローンの広告は連邦法によって規制されています。 これらの法律の中で最も重要なのは、住宅ローン法および慣行広告規則（MAPs規則）です。 貸付真実法（TILA）、 そしてその 2010年の消費者金融保護法.
これらの法律のうち、リバースモーゲージ広告に最も直接関連するものはMAPsルールであり、別名 レギュレーションN. この法律は、住宅ローンの貸し手、サービサー、 ブローカー、広告代理店、その他は住宅ローンサービスを宣伝することができます。 この規則は、住宅ローンのブローカー、貸し手、サービス、および広告代理店によって消費者に送信される住宅ローンの広告およびその他の商業通信における欺瞞的な主張を禁じています。
さらに、リバースモーゲージに特に適用されるルールがあります。 米国のリバースモーゲージの大部分は ホームエクイティコンバージョンモーゲージ（HECM）、 連邦住宅局（FHA） 保険をかけます。 FHAは、FHAが支援するローンの広告を規制し、リバースモーゲージに関する特定の規則を定めています。 FHA規則では、貸し手はHECMプログラムのすべての要件と機能を明確で一貫性のある言葉で消費者に説明する必要があります。
CFPBは、リバースモーゲージの宣伝方法について繰り返し懸念を表明しています。 2015年のレポートで、代理店はリバースモーゲージの広告を見た後、「消費者はリバースモーゲージがローンであることに混乱し、 彼らは政府の利益である、またはリバースモーゲージは消費者が残りの期間彼らの家にとどまることができることを保証するだろうという誤った印象を残されました 生きている。」
リバースモーゲージ広告に関連する連邦法は、 連邦取引委員会（FTC） リバースモーゲージ広告に関連する虚偽の請求について、多くの住宅ローン貸し手に対して措置を講じたCFPB。
消費者金融保護局（CFPB）は、リバースモーゲージの宣伝方法について繰り返し懸念を表明しています。 代理店は、高齢のアメリカ人に、誤解を招くまたは混乱させるリバースモーゲージ広告に注意するように促しました。 顧客は、リバースモーゲージはローンであり、広告は誤解を招く可能性があり、適切な計画がないと、 ローンのお金より長生きする.
リバースモーゲージ広告に関する州法
連邦法に加えて、いくつかの州は、リバースモーゲージを宣伝する方法を制限する法律を可決しました。
ノースカロライナ州やテネシー州の法律など、これらの一部は、リバースモーゲージの貸し手がこれらのローンの仕組みを誤って伝える能力をさらに制限することを目的としています。 オレゴン州で施行されている法律など、その他の情報では、重要な情報である多くの開示が定義されています。 貸し手は潜在的な借り手と連絡を取り合う必要があり、これらは目立つ必要があり、 に表示されます 細字.
多くの州は、特定の種類の広告を禁止するのではなく、保護しようと努めてきました すべての潜在的なリバースモーゲージの借り手がしなければならないカウンセリングセッションに追加することによって消費者 出席。 アメリカ。 住宅都市開発省（HUD） すべての将来のリバースモーゲージ借り手は、このカウンセリングセッションを完了する必要があります。 彼らは、カウンセラーが詳細を説明する必要があると述べています リバースモーゲージを利用することの長所と短所.
リバースモーゲージ広告の違反とは何ですか？
リバースモーゲージ広告は比較的厳格に管理されており、多くの連邦法は貸し手が広告で欺瞞的な主張をすることを禁じています。 これらには、住宅ローン法および慣行広告規則（MAP規則）（規則Nとも呼ばれる）、貸付真実法（TILA）、および2010年の消費者金融保護法が含まれます。
リバースモーゲージの虚偽広告の例は何ですか？
消費者金融保護局（CFPB）は、リバースモーゲージの宣伝方法について懸念を表明しています。 2015年の調査研究で、代理店はリバースモーゲージの広告を見た後、消費者はリバースモーゲージがローンであることに混乱していることを発見しました。 彼らは、彼らが政府の利益である、または消費者が残りの期間彼らの家にとどまることができることを保証するだろうという誤った印象を残されました 生きています。
リバースモーゲージ会社を規制するのは誰ですか？
連邦レベルでは、住宅都市開発省、消費者金融保護局、および連邦取引委員会がリバースモーゲージの貸し手の活動を規制しています。 ただし、多くの州では、リバースモーゲージの宣伝方法を規制する法律も可決されています。
結論
リバースモーゲージを宣伝する方法を管理する連邦法は数多くあります。 これらには、住宅ローン法および慣行広告規則（MAPs規則）、貸付真実法（TILA）、および2010年の消費者金融保護法が含まれます。 これらの規則は、住宅ローンのブローカー、貸し手、サービス、および広告代理店によって消費者に送信される住宅ローンの広告およびその他の商業通信における欺瞞的な主張を禁じています。 多くの州は、リバースモーゲージの宣伝方法を規制する法律も可決しました。
これらの規則にもかかわらず、消費者金融保護局は、リバースモーゲージの宣伝方法について懸念を表明しています。 したがって、消費者は、この商品を収入源として、または政府の利益として提示するリバースモーゲージの広告に注意する必要があります。 リバースモーゲージはローンであり、そのように扱われる必要があります。