連邦住宅貸付銀行法–定義

連邦住宅貸付銀行法とは何ですか？

連邦住宅貸付銀行法は、1932年のフーバー政権の間に可決されました。 これは、加盟銀行が住宅ローンの延長に使用する低コストの資金源を提供することにより、持ち家を奨励するように設計されました。 連邦住宅貸付銀行法は、住宅所有権をより多くのアメリカ人にとって達成可能な目標にすることを目指した一連の法案の最初のものでした。

連邦住宅貸付銀行法の起源

連邦住宅貸付銀行法は、1932年7月22日にハーバートフーバー大統領によって署名されました。 フーバー大統領は、この法律に署名する際に、「住宅ローンのための一連の割引銀行を設立し、 住宅所有者のための機能は、連邦準備銀行が割引を通じて商業分野で実行しているものとやや似ています 設備。"

米国は法案が可決された時点で大恐慌状態にあり、銀行は アメリカ人がパニック状態で銀行に取り付け騒ぎをし、彼らのすべてを撤回したので、住宅ローンのために消費者に貸します 預金。 同時に、失業した住宅ローンの保有者は デフォルト 彼らの住宅ローンについて。 このデフォルトは、銀行が貸し出すことができるお金をさらに減らしました。 連邦住宅貸付銀行法の建築家は、銀行システムにお金を注入し、住宅ローンを消費者が利用できるようにして、住宅市場を刺激することを意図していました。 連邦住宅貸付銀行法に続く翌年、フランクリン・ルーズベルト大統領は、連邦預金保険公社を設立しました。 1933年銀行法（グラス・スティーガル法としても知られる）の権限。個人の銀行預金を損失から保護し、 銀行システム。

連邦住宅貸付銀行法によって作成された機関

この法律は、連邦住宅貸付銀行委員会と連邦住宅貸付銀行の両方を作成しました。 連邦住宅ローン銀行委員会は、連邦貯蓄貸付銀行および組織をチャーターおよび管理しました。 連邦住宅貸付銀行システムは、12の独立した地域の卸売銀行から始まり、総資金は1億2500万ドルでした。 FHLBは、これらの資金を貯蓄銀行などのリテール銀行機関が利用できるようにすることでした。 信用協同組合、保険会社、貯蓄貸付組合、コミュニティ開発 組織。

連邦住宅貸付銀行法のその後の変更

1989年に 1989年金融機関改革・回復・施行法 （FIRREA）は、 貯蓄貸付（S＆L）危機 1980年代の。 S＆L危機の間、米国の貯蓄貸付機関の3分の1近くが破綻しました。 FIRREAは、連邦住宅ローン銀行委員会と連邦貯蓄貸付保険公社（FSLIC）を廃止し、 貯蓄金融機関監督庁（OTS）と整理信託公社（RTC）は、安定性と責任を強化します。 貸し手。

2008年の住宅経済改革法は、連邦住宅金融局を設立し、FHLBシステムの規制を担当しました。 貯蓄貸付組合がFHLBの主要な借り手であった2000年以降、商業銀行と保険会社が優勢になりました。

連邦住宅貸付銀行法の賛否両論

連邦住宅貸付銀行法およびその他のローン補助金プログラムの支持者は、住宅所有権が同法の時点で国の経済回復に不可欠であったと主張しています。 彼らはまた、補助金が引き続きより強い地域社会とより高い全体的な生活の質をもたらすと主張している。

しかし、批評家は、住宅ローンに対する連邦補助金のこの長い伝統が住宅市場を歪めたと主張しています。 彼らが恐れていたこの歪みは、過度に緩い貸付基準と不自然に高い住宅価格につながるだろう。 疑わしい人は、この法律による資金調達は、住宅用不動産のサイクルにつながり、 クラッシュとブーム.

連邦住宅貸付銀行の成長とFHLB資金調達への依存度の高まりに加えて、 金融システムの相互接続性は、FHLB間の苦痛が他の企業に伝染する可能性があることを意味する可能性があります。 市場。