投資信託をオンラインで購入する方法

昔々、アナログ時代に戻ると、投資家は、ブローカー、マネーマネージャー、ファイナンシャルプランナーなどの金融専門家を通じてのみ投資信託を売買することができました。しかし、オンライン投資プラットフォームは私たち全員のトレーダーを作りました、そして今日、コンピューター、タブレット、あるいはスマートフォンさえ持っている人は誰でも投資信託を買うことができます。あなたがしなければならないのは、それらをどこで買うか、どんな種類の資金が欲しいか、そしてあなたが遭遇するかもしれないどんな種類の料金、販売手数料、そして費用を知ることです。

もちろん、401（k）プランや自己管理型IRA、アカウントカストディアンまたはプラン管理者は、そのWebサイトを介した直接投資信託取引を許可する可能性があります（ただし、401（k）は、あなたはプランによって特別に提供されたものに制限されており、通常はあなたが年間に行うことができる規定された数の取引に制限されていますクォーター）。この記事では、通常の課税対象アカウントまたは税金繰延アカウントのいずれかで、自分で購入することを検討していることを前提としています。

投資信託をオンラインで購入する場所

無数の異なる投資ウェブサイト兼取引プラットフォームが存在しますが、投資信託をオンラインで購入するための3つの基本的な方法があります。

投資会社

最も明白なオプションは、投資信託を提供および管理する投資会社を通じて直接投資信託を購入することです。投資信託会社は、Tのような上場巨人にまで及びます。 American CenturyやDodge＆Coxなどのプライベートブティック企業へのRowePrice。各企業は、パッシブインデックスファンドからアクティブマネージドエクイティまで、少なくともいくつかの異なるファンドを提供していますさまざまな投資家やさまざまな投資にアピールするように設計された、ハイイールド債ファンドへのファンド目標。

投資信託会社から直接購入することの1つの重要な利点：販売手数料や仲介手数料がありません。あなたの投資ドルのより多くがファンドとあなたのために働く権利に使われます。主な欠点：投資オプションは、その会社のファンドファミリーに限定されます。

投資兼金融サービス会社

1つのファンドファミリーに限定されたくない場合、一部の投資会社は、他の投資信託や上場投資信託（ETF）を売買するための社内口座企業。バンガードグループとフィデリティインベストメンツは、この種のミューチュアルファンドマネージャーの中で最もよく知られている2つです。本格的な金融サービス会社に変身し、競合他社との自己資金を増強している製品。キャッチ：これらの企業は当然、独自の資金をプッシュしたいので、「家族の外」に行くと、追加の取引手数料が発生したり、手数料を支払ったりする可能性があります。

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証券会社

さらに別のオプションは、証券会社でオンライン口座を開設することです。これはおそらく最も費用のかかるコースです。通常、これらのタイプのアカウントは、取引ごとに取引手数料/手数料を請求します。また、他のアカウントの設定または保守料金を請求する場合もあります。ただし、それらは選択可能な投資信託の最大の世界を提供します。

特にディスカウントブローカーのランクを組み合わせる場合は、比較的低料金のアカウントを見つけるのはかなり簡単です。最も人気のある（そして最も安い）のは、次のようなオンライン企業だけです。 E * TRADE と改善. オーバーヘッドが少なく、主に自動化されたサービス、運用コストが大幅に削減され、消費者への請求に表れています。

しかし、実店舗の仲介業者を数えないでください。特に30代の投資家の場合、eブローカーの成功に注目すると、多くの昔の人は TDアメリトレード, チャールズシュワブ、およびメリルリンチ（メリルエッジ）独自のデジタルプラットフォームを立ち上げました。また、オンラインオンラインアカウントを維持し、紙の明細書やヒューマンアドバイザリーサービスを回避しているクライアントの場合、手数料とアカウントの最低額が免除または割引されることがよくあります。（もちろん、話し相手がいることは、フルサービスブローカーの魅力的な機能です。）

オンライン投資信託口座の設定

アカウントの金融機関と取引プラットフォームを決定したら、そのアカウントを設定する必要があります。これは、当然、オンラインで行うことができます。ほとんどの企業はそれを非常に簡単にしています。会社のサイトにログオンして、通常は「アカウントを開く」、「始めましょう」などのラベルが付いたリンクをクリックするだけです。証券会社の口座を開設するために必要な同じ質問に答えます：個人情報、口座の種類（個人または共同、IRAまたは課税対象など）。

また、ファンドの配当金を口座に入金するか、自動的にファンドに再投資するかを指定する必要がある場合もあります。そして、あなたはあなたの最初の現金を転送するために、銀行口座情報を提供する必要があります投資-そして、あなたがそのように指定した場合、追加の投資信託株式を購入するためのソースとして使用されます毎月。これらの自動投資プログラムのいずれかを設定すると、多くの企業が口座開設の義務付けられた金額を減らします。

オンラインでの申し込みには通常10〜20分かかります。アプリケーションの処理とアカウントへの入金には、通常1〜3日かかります。

オンライン投資信託取引の実行

アカウントがアクティブになると、投資信託の売買は簡単です。各サイトは少し異なりますが、基本的に同じように動作します。購入したいファンドのティッカーシンボルと投資したい金額を示してください。株式、投資信託は、特定の数を購入するのではなく、設定された金額を投資する必要があります株式。さらに、配当金の分配をどのように処理するかを尋ねられる場合があります（申請時にこれを設定しなかった場合）。それらを使用してファンドの追加の株式を購入するか、次のように投資口座に預け入れます。現金。

取引リクエストに記入すると、取引日の終わりにファンドの1日の株価が計算されるまで、取引は保留されたままになります。ほとんどの投資信託は彼らを報告します純資産価値（NAV）午後6時まで ET。 NAVが報告されると、実際に購入した株式数がわかります。

取引が「決済」されるまでに1〜3営業日かかります。つまり、正式な金融取引はすぐには完了しません。 SECは、2営業日以内である必要があります。投資会社や証券会社は投資信託取引の時間枠に関する情報を投稿しています。

オンラインで投資信託を選択する

力学をマスターすると、実際の作業が始まります。どのような種類のかを決定することです。投資信託投資ニーズに最適です。まず、リスク許容度を検討します。通常、ハイイールドミューチュアルファンドなど、大きな利益が得られる可能性のある投資株式投資はまた、より控えめな投資よりも大きなリスクを伴います戻り値。リスク許容度が低い場合は、ボラティリティの高い証券に投資する投資信託を避けるか、市場を打ち負かそうとする積極的な投資戦略を採用してください。

次に、この投資で何を達成しようとしているのかを判断します。毎年一定の収入を生み出すものが必要な場合は、配当を支払う投資信託または債券ファンドを選択してください。短期的に最小化したい場合税の影響投資の中で、年間分配が非常に少なく、配当を支払わず、長期的な成長に焦点を当てているファンドを選択してください。リスクの増大を意味する場合でも、富を迅速に創出することが主な目標である場合は、ハイイールド債またはエクイティファンドを検討してください。

あなたが選択した場合積極的に運用されているファンド、パッシブ運用のインデックスファンドとは対照的に、選択したファンドのマネージャーの実績を調査します。積極的に運用されているファンドの成功は、ファンドの経験、スキル、本能にかかっています。マネージャーなので、彼らの管理下にある他のファンドによって生み出された過去のリターンは、彼らの良い兆候です。腕前。

投資信託の費用比率

投資信託を検討する際には、発生する可能性のある手数料や費用の種類に注意する必要があります。場合によっては、特定の投資信託に関連するコストにより、そのリターンがかなり印象的でなくなる可能性があります。

すべての投資信託によって運ばれる1つのコストはと呼ばれます経費率. これは単に投資価値のパーセンテージであり、通常は0.1％から3％の間であり、投資信託はその管理および運用コストを負担するために毎年請求します。能動的に管理されているファンドは、通常、受動的に管理されているファンドよりも費用比率が高くなります。これは、取引活動が増えると、より多くの事務処理が発生し、より多くの工数が必要になるためです。

選択したファンドの費用比率が特に高い場合は、同じ目的と同様のポートフォリオを備えた安価なファンドが他の場所で提供されていないことを確認してください。特にインデックスファンドの場合、最も安いものを探してください。それらは単にすべてに投資するように設計されているためです。特定のインデックスの証券、同じものを追跡しているファンド間でほとんど違いはありません索引。

投資信託の販売手数料

年間費用に加えて、多くの投資信託は、負荷と呼ばれる販売費用を課します。ファンドマネジメントによって設定された負荷は、基本的にブローカーに支払われる手数料です。ファイナンシャルプランナーまたはファンドを販売した投資顧問（これは、証券会社自体が請求する可能性のある販売手数料や取引手数料とは異なります。混乱を招きます）。ロード料金は、投資時（フロントエンドロード）または償還時（バックエンドロードまたは据え置き販売料金）に請求できます。一部のファンドは無負荷ファンドとして宣伝されています。ただし、他の多くの料金を請求する可能性があるため、同じように高額になることに注意してください。

選択したファンドの条件を注意深く読み、償還、購入、交換の手数料を株主に請求するかどうかを確認します。株式を売却したり、追加の株式を購入したり、同じファンドが提供する別のファンドに移動したりして、初期投資を変更したい固い。多くのファンドは、特に最初の購入から60日または90日で変更を加えた場合にそうします。

その他の一般的な費用には、ファンドとその資料のマーケティング、広告、配布の費用を負担するための12b-1の費用が含まれます。

多くのファンドは3つを提供します共有のクラス、A、B、Cなど、さまざまな投資戦略に対応するためにさまざまな種類の費用を負担します。たとえば、クラスAの株式は通常、フロントエンドのロード料金がかかりますが、費用比率が低く、Bよりも12b-1の料金がかかります。とC株、単一の投資を行い、それを長期間保持したい人により適したものにします限目。

結論

投資信託をオンラインで取引することは、投資家にとって比較的最近の選択肢です。しかし、投資する会社を選ぶ際の基準はかなり伝統的です：この会社はどれほど評判が良いですか？彼らはどのようなサービス、アメニティ、製品を提供していますか？彼らと彼らの取引プラットフォームはどれほど簡単に対処できますか？そしてミューチュアルファンドを選ぶことになると、尋ねるべき基本的な質問-その目的があなたにどのように合うか投資目標、許容範囲に対してそれがもたらすリスクのレベル、およびその手数料の大きさは、残ります。永遠の。