როგორ გაყიდოთ ურთიერთდახმარების თანხები თქვენს კლიენტებზე

ურთიერთდახმარების სახსრები შეიძლება გაკეთდეს შესანიშნავი დამატებები თქვენი კლიენტების პორტფელისთვის, მაგრამ ბევრი ადამიანი - განსაკუთრებით ის, ვინც ინვესტიციას ახორციელებს - არ იცნობს ურთიერთდახმარების ფონდებს და რას გულისხმობს ისინი.

როგორც პროფესიონალმა, თქვენ უნდა შესთავაზოთ ინფორმაცია ურთიერთდახმარების ფონდების სარგებლიანობისა და იმაზე, თუ როგორ შეიძლება ეს კონკრეტული პროდუქტები დაეხმაროს თქვენს კლიენტებს საინვესტიციო მიზნების მიღწევაში. ამ ტიპის რჩევებში მოცემული ინფორმაციის მიწოდება დაგეხმარებათ გაყიდოთ ურთიერთდახმარების თანხები თუნდაც ყველაზე სკეპტიკურად განწყობილ კლიენტებზე.

ავტომატური დივერსიფიკაცია

ურთიერთდახმარების ფონდების პირველი სარგებელი, რომელსაც თქვენ უნდა გაუსვათ ხაზი, არის მათი წარმოუდგენელი დივერსიფიკაცია. ახსენით, თუ როგორ ეხმარება დივერსიფიკაცია თქვენს კლიენტებს კატასტროფული დანაკარგების თავიდან აცილებაში და იცავს პორტფელს ამ პერიოდში ეკონომიკური მღელვარება მთლიანი ინვესტიციის სხვადასხვა ტიპის აქტივებზე გავრცელებით ინდუსტრიები.

დივერსიფიკაცია ხარჯების გარეშე

ოპტიმალურად დივერსიფიცირებული პორტფელის შესაქმნელად, თქვენს კლიენტებს დასჭირდებათ ინვესტიცია სხვადასხვა სექტორის ფასიანი ქაღალდების ფართო სპექტრში. საკმარისად დივერსიფიცირებული, თვითმართვადი პორტფელი მოითხოვს კვლევის დროისა და კაპიტალის უზარმაზარ ინვესტიციას. თუნდაც თქვენი დახმარებით მომგებიანი აქტივების შერჩევაში, თქვენი კლიენტები იხილავდნენ მნიშვნელოვან ხარჯებს სავაჭრო საკომისიოებისა და გარიგების საფასურის სახით.

ერთობლივი ფონდი სთავაზობს აქციონერებს ავტომატურ დივერსიფიკაციას, ინდუსტრიებში ან ერთ სექტორში. ურთიერთდახმარების ფონდი ასევე საშუალებას აძლევს თქვენს კლიენტებს აირჩიონ მაღალი რისკის მქონე, მაღალი ჯილდოს ფასიანი ქაღალდების და სტაბილური ზრდის აქტივების ნარევი, გაავრცელოს მათი რისკი და ისარგებლოს ორივე ტიპის ინვესტიციით.

დივერსიფიკაცია უცხოურ აქტივებში

ურთიერთდახმარების სახსრები შეიძლება იყოს დიდი გზა დივერსიფიცირებული ექსპოზიციის მისაღებად თითქმის ნებისმიერზე აქტივების კლასი. მაგალითად, ბევრი საერთაშორისო ბაზარი, განსაკუთრებით განვითარებადი, ძალიან ძნელია პირდაპირ ინვესტიცია. გასაკვირია, რომ ბევრი ევროპული ბაზარი არ არის ძალიან ლიკვიდური და არც ინვესტორებისთვის მეგობრული. ამ შემთხვევაში, ღირს, რომ გყავდეთ პროფესიონალი მენეჯერი თქვენს გვერდით, რომელიც გადალახავს ყველა სირთულეს. ურთიერთდახმარების ფონდი შეუძლია მცირე ბაზრებზე სპეციალიზაცია და შესთავაზეთ საინვესტიციო გამოცდილება, რომელიც ღირს აქტიური მენეჯერის საფასურის გადახდა.

ურთიერთდახმარების ფონდები პერსონალიზაციისათვის

გარდა დივერსიფიკაციისა, ურთიერთდახმარების ფონდების უდიდესი უპირატესობა მათი პრაქტიკულად გაუთავებელი მრავალფეროვნებაა. პროდუქციის ეს ფართო ასორტიმენტი შედარებით მარტივს ხდის თქვენი კლიენტების მოთხოვნების შესაბამისი სახსრების მოძიებას.

როდესაც განიხილავთ თქვენს კლიენტებთან ურთიერთდახმარების ფონდების სარგებელს, ჰკითხეთ კონკრეტულ საინვესტიციო მიზნებს და შეაფასეთ თქვენი კლიენტების რისკების ტოლერანტობა. ამ ორი ფაქტორის მკაფიო გაგება დაგეხმარებათ განსაზღვროთ რომელ სახსრებს გირჩევთ და ეს ნიშნავს განსხვავებას წარმატებულ ინვესტიციებსა და ძალიან უკმაყოფილო კლიენტებს შორის.

თუ თქვენს კლიენტებს სურთ შეინარჩუნონ საწყისი ინვესტიციები და თავს კომფორტულად გრძნობენ მოკრძალებული ფიქსირებული განაკვეთებით დაბრუნების მიზნით, მიუთითეთ ისინი ფულის ბაზრის ფონდებზე ან ობლიგაციების ფონდებზე, რომლებიც ინვესტიციას ახდენენ გრძელვადიან პერსპექტივაში ვალი.

ურთიერთდახმარების სახსრები სასურველი შემოსავლისთვის

ურთიერთდახმარების ფონდები წარმოქმნიან ორი სახის შემოსავალს: კაპიტალის მოგება და დივიდენდები. მიუხედავად იმისა, რომ ფონდის მიერ გამომუშავებული ნებისმიერი წმინდა მოგება უნდა გადაეცეს აქციონერებს წელიწადში ერთხელ მაინც, სხვადასხვა ფონდის განაწილების სიხშირე მნიშვნელოვნად განსხვავდება.

თუ თქვენი კლიენტი ცდილობს გაზარდოს თავისი ქონება გრძელვადიან პერსპექტივაში და არ არის დაინტერესებული უშუალო შემოსავლის გამომუშავებით, სახსრები, რომლებიც ორიენტირებულია ზრდის აქციები და ყიდვისა და შენახვის სტრატეგიის გამოყენება საუკეთესოა, რადგან მათ აქვთ უფრო დაბალი ხარჯები და აქვთ დაბალი საგადასახადო გავლენა, ვიდრე სხვა სახის სახსრები.

თუ რეგულარული საინვესტიციო შემოსავალი არის თქვენი კლიენტის მთავარი მიზანი, თქვენ უნდა განიხილოთ სარგებლობა დივიდენდის სახსრები რომ ინვესტიცია განახორციელოს დივიდენდიანმა აქციებმა და პროცენტულმა ობლიგაციებმა. ახსენით, რომ მრავალფეროვან სახსრებს შეუძლიათ შემოგვთავაზონ წლიური შემოსავალი სხვადასხვა წყაროებიდან, რაც დამოკიდებულია თქვენი კლიენტების რისკების ტოლერანტობაზე.

თუ ისინი უპირველეს ყოვლისა ორიენტირებულნი არიან დიდი მოგების სწრაფად მიღებაზე, ისაუბრეთ საფონდო ფონდებზე, რომლებიც შესაძლოა მოგების საუკეთესო შანსს წარმოადგენდეს. ამასთან, დარწმუნდით, რომ განიხილეთ ზარალის გაზრდილი რისკი, რომელიც თან ახლავს აგრესიულად მართულ მაღალ შემოსავალს. დაეხმარეთ თქვენს კლიენტებს გააცნობიერონ, რომ მაღალი მოგება არ მოდის ფასის გარეშე.

წვდომა მაღალი ღირებულების აქტივებზე

ურთიერთდახმარების ფონდები აერთიანებს ათასობით აქციონერის ინვესტიციებს, ასე რომ მათ შეუძლიათ ინვესტიცია განახორციელონ აქციებში, ობლიგაციებში და სხვა ფასიანი ქაღალდები, რომლებიც შეიძლება იყოს თქვენი კლიენტების ფასების დიაპაზონში, თუ მათ ჩადეს ინვესტიცია ინდივიდუალურად ეს გაერთიანება საშუალებას აძლევს თქვენს კლიენტებს ისარგებლონ დიდი ბილეთების აქტივების ზრდით და დივიდენდით, როგორიცაა Coca-Cola Company, Alphabet, და Costco საბითუმო კორპორაცია, კაპიტალის მასიური მოცულობის მოთხოვნის გარეშე, არცერთ მათგანში კომპანია

ხელმისაწვდომობა და ლიკვიდურობა

ურთიერთდახმარების სახსრები საშუალო ინვესტორისთვის ბევრად უფრო ხელმისაწვდომია, ვიდრე ის აქტივები, რომლებშიც ინვესტიცია ჩადებულია საერთო ფონდების მიერ. გააკეთეთ მათემატიკა და აჩვენეთ თქვენს კლიენტებს, თუ როგორ აძლევს ურთიერთდახმარების ფონდი მათ ინვესტირებას იმავე აქტივებში, როგორც უორენ ბაფეტი, მისი წმინდა ღირებულების გარეშე.

აუხსენით როგორ მუშაობს ღია სახსრები. ღია სახსრები საშუალებას მისცემს თქვენს კლიენტებს მოახდინონ თავიანთი ქონების ლიკვიდაცია ნებისმიერ დროს, რაც მათ ადვილად მისცემს იმ დოლარებს, როცა მათ სჭირდებათ. გარდა ამისა, ბევრი ფონდი საშუალებას აძლევს თქვენს კლიენტებს შექმნან გამოსყიდვის გრაფიკი, რათა მათ მოახერხონ ლიკვიდაცია მათი ქონების ნაწილი განსაზღვრულ დღეებში ყოველთვიურად, კვარტალში ან წელიწადში, რაც უზრუნველყოფს რეგულარულ ინვესტიციებს შემოსავალი.

პროფესიული მენეჯმენტი

ურთიერთდახმარების ფონდებს მართავენ პროფესიონალები, რომელთა მთელი კარიერა აქციონერებისთვის მოგების მოპოვებაზეა ორიენტირებული. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენი როლი მაინც არის დაეხმაროთ თქვენს კლიენტებს აირჩიონ სწორი აქტივები, ინვესტიცია ერთობლივ ფონდში აიღებს გამოცდილ გენერალს თქვენი კლიენტების საინვესტიციო ჯარებში. თქვენ ეხმარებით თქვენს კლიენტებს აირჩიონ ურთიერთდახმარების ფონდები, რომლებიც საუკეთესოდ მოერგება მათ საჭიროებებს და ფონდის მენეჯერი უზრუნველყოფს თქვენი რეკომენდაციის ანაზღაურებას.

ურთიერთდახმარების სახსრები ძალისხმევის გარეშე დაბრუნებისთვის

პროფესიონალური მენეჯმენტის სარგებელი პირდაპირ კავშირშია ორმხრივი ფონდების მომდევნო უპირატესობასთან, ან ძალისხმევის გარეშე დაბრუნებით. თავდაპირველად, რა თქმა უნდა, არის გარკვეული სამუშაო, რომელიც მიდის სწორი ფონდის შერჩევაში. ინვესტიციის განხორციელების შემდეგ, თქვენს კლიენტებს შეუძლიათ არსებითად იჯდეს და უყურონ მათ შემოსავალს, რადგან იციან, რომ ფონდის მენეჯერები მუშაობენ სახსრების მომგებიანობის შესანარჩუნებლად. სანამ ისინი მზად იქნებიან გაყიდონ თავიანთი აქციები, თქვენ და თქვენს კლიენტებს ცოტა რამ უნდა გააკეთოთ, გარდა ფონდების მუშაობის და წმინდა მოგების მონიტორინგისა.

თუ თქვენი კლიენტები მიდრეკილნი არიან თავიანთი პორტფელის თვითმართვისკენ, თქვენ შეგიძლიათ მიუთითოთ მათი რაოდენობა კვლევა და ყოველდღიური ჩართულობა, რაც საჭირო იქნება მათი ფართო სპექტრის აქტივების მართვისათვის საკუთარი.

ურთიერთდახმარების ფონდები და საგადასახადო სტრატეგია

ურთიერთდახმარების ფონდების ვარგისიანობის შეფასებისას მნიშვნელოვანია გადასახადების გათვალისწინება. ინვესტორის ამჟამინდელი ფინანსური მდგომარეობიდან გამომდინარე, ურთიერთდახმარების ფონდების შემოსავალმა შეიძლება სერიოზული გავლენა მოახდინოს მის წლიურ საგადასახადო ვალდებულებაზე. რაც უფრო მეტ შემოსავალს მიიღებს იგი მოცემულ წელს, მით უფრო მაღალია მისი ჩვეულებრივი შემოსავალი და კაპიტალის მოგების გადასახადი.

დივიდენდების მომტანი სახსრები ცუდი არჩევანია მათთვის, ვინც ცდილობს შეამციროს საგადასახადო ვალდებულება. მიუხედავად იმისა, რომ ფონდებს, რომლებიც იყენებენ გრძელვადიან საინვესტიციო სტრატეგიას, შეუძლიათ გადაიხადონ კვალიფიციური დივიდენდები, რომლებიც იბეგრება ქვედა კაპიტალის მოგების განაკვეთით, ნებისმიერი დივიდენდის გადახდა გაზრდის ინვესტორის დასაბეგრებელ შემოსავალს წელი.

საუკეთესო არჩევანია მიმართოთ მათ სახსრებზე, რომლებიც ორიენტირებულია გრძელვადიან კაპიტალურ მოგებაზე და თავიდან აიცილოთ დივიდენდური აქციები ან პროცენტული კორპორატიული ობლიგაციები. სახსრები, რომლებიც აბანდებენ გადასახადებისგან თავისუფალ სახელმწიფო თუ მუნიციპალურ ობლიგაციებში, გამოიმუშავებენ პროცენტს, რომელიც არ ექვემდებარება ფედერალურ საშემოსავლო გადასახადს და ეს შეიძლება იყოს კარგი არჩევანი. მიუხედავად ამისა, ყველა საგადასახადო ობლიგაცია არ არის მთლიანად გადასახადისაგან, ასე რომ დარწმუნდით, რომ შეამოწმეთ ეს შემოსავალი ექვემდებარება სახელმწიფო თუ ადგილობრივ გადასახადებს.

ბევრი ფონდი გვთავაზობს პროდუქტებს, რომლებიც მართავენ საგადასახადო ეფექტურობის კონკრეტულ მიზანს. ეს თანხები იყენებს ყიდვისა და შენარჩუნების სტრატეგიას და თავს არიდებს დივიდენდის ან პროცენტის გადახდისუნარიან ფასიან ქაღალდებს. ისინი სხვადასხვა ფორმით მოდის, ამიტომ მნიშვნელოვანია გავითვალისწინოთ რისკის შემწყნარებლობა და ინვესტიციის მიზნები, როდესაც შევხედავთ საგადასახადო ეფექტური ფონდი.

ურთიერთდახმარების ფონდი

მაშინაც კი, თუ თქვენ არ გაქვთ მინდობითი მოვალეობა თქვენი კლიენტებისთვის, თქვენ უნდა მოიქცეთ ისე, როგორც იქცევით. იყავით გულწრფელი თქვენს კლიენტებთან ურთიერთდახმარების ფონდების ზოგიერთი ნაკლებად მიმზიდველი ასპექტის შესახებ, რათა მათ სრულად იყვნენ ინფორმირებული გადაწყვეტილების მიღებისას. ამ ნაკლოვანებებს შორის მთავარია გაზრდილი გადასახადებისა და წლიური ხარჯების პოტენციალი.

საფასურის ნაკლოვანებები

ვინაიდან თქვენ უკვე უნდა გქონდეთ მკაფიო წარმოდგენა იმის შესახებ, თუ რა სახის სახსრები შეესაბამება თქვენს კლიენტების მოთხოვნილებებს, ესაუბრეთ მათ ამ ტიპის ინვესტიციებით გაწეული ტიპიური ხარჯების შესახებ. მაგალითად, თუ ისინი ეძებენ მაღალმოსავლიან სახსრებს აქტიურ ფონდის მენეჯერებთან ერთად, ახსენით, რომ გაზრდილი სავაჭრო აქტივობა სავარაუდოდ ნიშნავს ხარჯების უფრო მაღალ კოეფიციენტებს.

საგადასახადო ნაკლოვანებები

განიხილეთ მათი საინვესტიციო არჩევანის საგადასახადო შედეგები. მიუხედავად იმისა, რომ ნებისმიერი სახის ინვესტიცია გარკვეულწილად აისახება თქვენი კლიენტების საგადასახადო ვალდებულებაზე, მნიშვნელოვანია გამოიკვეთოს იმ სახის სახსრების კონკრეტული ეფექტები, რომლებსაც ისინი განიხილავენ. თუ ისინი დივიდენდის სახსრებს განიხილავენ, ვთქვათ, შეგიძლიათ განიხილოთ დივიდენდის შემოსავლის დაბეგვრა და იმაზე, თუ როგორ ხდება ინვესტიცია სახსრებში, ყიდვისა და შენარჩუნების სტრატეგიას შეუძლია შეამციროს საგადასახადო ვალდებულება კვალიფიციური დივიდენდების გადახდით, რომლებიც იბეგრება კაპიტალის მოგების განაკვეთით და არა როგორც ჩვეულებრივი შემოსავალი.

დააყენეთ კლიენტი პირველ რიგში

მოერიდეთ პროდუქტების რეკომენდაციას საკომისიოს დაპირების ან სხვა უპირატესობების საფუძველზე. ყოველთვის მიმართეთ თქვენს კლიენტებს იმ პროდუქტებზე, რომლებიც საუკეთესოდ შეეფერება მათ სპეციფიკურ საჭიროებებს, იმისდა მიუხედავად, რომელი ფირმა გვთავაზობს მათ.

იცოდე როდის თქვა არა

იყო ფინანსური მრჩეველი მოითხოვს ამბიციისა და რეალიზმის დელიკატურ ბალანსს. მიუხედავად იმისა, რომ ურთიერთდახმარების ფონდები ისინი შესაფერისია ინვესტორთა ფართო სპექტრისთვის, თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ ნიშნები, რომ ამ ტიპის ინვესტიცია შეიძლება არ იყოს შესაფერისი თქვენი კლიენტების საინვესტიციო სტილში.

თუ თქვენი კლიენტები სარგებლობენ აქტიური როლის შესრულებით იმაში, თუ როგორ და როდის ხდება მათი ფულის ინვესტიცია, ურთიერთდახმარების ფონდები მათთვის არ იქნება. მიუხედავად იმისა, რომ ურთიერთდახმარების ფონდების პროფესიული მენეჯმენტი უზარმაზარი უპირატესობაა, ის ასევე შლის ინვესტორებს უსაფრთხოების და ბაზრის ანალიზისა და ვაჭრობის ყოველდღიური მექანიზმიდან. დარწმუნდით, რომ თქვენი კლიენტები კომფორტულად ანდობენ საკუთარ ინვესტიციებს სხვას, რითაც კარგავენ კონტროლს აქტივების განაწილებასა და სავაჭრო სტრატეგიაზე.

გარდა ამისა, ურთიერთდახმარების ფონდები შეიძლება არ იყოს საუკეთესო არჩევანი კლიენტებისთვის, რომლებიც პირველ რიგში წლიური ხარჯებით არიან დაკავებულნი. განსხვავებით ცალკეულ აქციებში ან ობლიგაციებში პოზიციების დაკავებისაგან, გახდე ინვესტორი - სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ა აქციონერი - ორმხრივ ფონდში ვარაუდობს წლიური გადასახადის გადახდას, რომელიც ღირებულების პროცენტის ტოლია ინვესტიცია. ეს ნიშნავს, რომ ნებისმიერმა ფონდმა უნდა გამოიმუშაოს წლიური შემოსავალი, ვიდრე აღემატება მის ხარჯებს, რათა აქციონერებმა მიიღონ მოგება.

მაღალი შემოსავლის მქონე სახსრები მოითხოვს მართვის ძალიან აქტიურ სტილს, რაც შეიძლება ნიშნავდეს ხარჯების კოეფიციენტებს 2% -3% აქტივების ხშირი ვაჭრობით გამოწვეული საფასურის ანაზღაურების მიზნით. უფრო პასიურად მართულ პორტფელებს შეიძლება ჰქონდეთ გაცილებით დაბალი ხარჯების კოეფიციენტები, მაგრამ ეს ხშირად შეესაბამება დაბალ შემოსავალს, რადგან ეს სახსრები პირველ რიგში ორიენტირებულია გრძელვადიან ზრდაზე და არა მაქსიმალურ სარგებელზე.