პერიოდული გადახდის გეგმის სერტიფიკატის განსაზღვრა

რა არის პერიოდული გადახდის გეგმის სერთიფიკატი?

პერიოდული გადახდის გეგმის სერთიფიკატი არის ერთობლივი ფონდის საკუთრების ინტერესის მტკიცებულება, რაც მის ინვესტორებს საშუალებას აძლევს შექმნან წილი მცირე რეგულარული გადახდების განხორციელებით. საინვესტიციო სტრუქტურა ცნობილია როგორც პერიოდული გადახდის გეგმა.

პერიოდული გადახდის გეგმები ზოგჯერ ცნობილია როგორც სახელშეკრულებო გეგმები ან სისტემური საინვესტიციო გეგმები. ახლა ბევრი სხვა ვარიანტია ინვესტორებისთვის მოკრძალებული საშუალებებით ინვესტიციისათვის საერთო ფონდებში, გაცვლითი სახსრებით ან ცალკეულ აქციებში რეგულარულად.

პერიოდული გადახდის გეგმის სერთიფიკატის გაგება

ინვესტორები ურთიერთდახმარების ფონდებში, როგორც წესი, ყიდულობენ რიგ აქციებს. ამასთან, ონლაინ საბროკერო საშუალებები ამარტივებს პროცესს წილის წილის შესყიდვების დაშვებით. მაგალითად, ინვესტორს შეუძლია ავტომატურად ჩადოს 100 დოლარი თვეში ურთიერთდახმარების ფონდში. ვინაიდან ფონდის ფასები მერყეობს ბაზარზე, ეს შეიძლება იყოს 3.1 აქცია ერთ თვეში და 3.4 აქცია მომდევნო თვეში.

პერიოდული გადახდის გეგმის სერთიფიკატი არის ინვესტიციის კიდევ ერთი სახეობა. ამ შემთხვევაში, ინვესტორები რეალურად არ ფლობენ ურთიერთდახმარების ფონდის აქციებს. ამის ნაცვლად, მათ აქვთ საკუთრების მოთხოვნა გეგმის ნდობის წილადი ინტერესის შესახებ.

მონაწილეები, როგორც წესი, ჩადებენ ინვესტიციებს გეგმებში, რეგულარული გადასახადების გადახდის გზით 10 -დან 25 წლამდე პერიოდში.

ის უსაფრთხოებისა და გაცვლის კომისია (SEC) არეგულირებს საინვესტიციო კომპანიებს, რომლებიც ყიდიან პერიოდულ გადახდის გეგმის სერტიფიკატებს 1940 წლის საინვესტიციო კომპანიის კანონის 27 -ე მუხლის შესაბამისად. იგი ადგენს მაქსიმალურ მოსაკრებელს, რომელთა მოთხოვნებიც პერიოდულ კომპანიებს აქვთ გადახდის გეგმის სერთიფიკატები, სერტიფიკატების გადაცემის წესები, მათი ანაზღაურების პრივილეგიები, და მეტი.

პერიოდული გადახდის გეგმის სერთიფიკატების უპირატესობები და უარყოფითი მხარეები

პერიოდულ გადახდის გეგმებს შესვლის დაბალი ბარიერი აქვთ, რაც მათ ხელმისაწვდომ ვარიანტად აქცევს მათთვისაც კი, ვისაც აქვს მცირე ინვესტიციის ბიუჯეტი. მონაწილეებს შეუძლიათ დაიწყონ 50 დოლარად ყოველთვიურად.

უარყოფითი მხარე ის არის, რომ ისინი ჩვეულებრივ მოიცავს საკმაოდ მკვეთრ გადასახადებს, რომლებიც, როგორც წესი, წინაა დატვირთული, რაც იმას ნიშნავს, რომ ისინი უმეტესწილად ანგარიშსწორების პირველი წლის განმავლობაში იხდიან. SEC- ის შეფასებით, ამ საფასურს შეუძლია შეჭამოს $ 50 ყოველთვიური ინვესტიციის ნახევარი პერიოდული გადახდის გეგმის პირველი წლის განმავლობაში. 

ამ უზარმაზარი გადასახადების გამო, ინვესტორებს შეიძლება სჯობდეს იყიდონ აქციები ერთობლივ ფონდში ან ETF– ში.

გაიყიდა სამხედროებისთვის

ერთ დროს, პერიოდული გადახდის გეგმის სერთიფიკატები გადიოდა სამხედრო პერსონალზე, თუმცა არ იყო თანდაყოლილი უპირატესობა სამხედროებისთვის. ნაწილობრივ ამ პრაქტიკაში გარკვეული დარღვევების გამო, ფედერალურმა მთავრობამ მიიღო სამხედრო პერსონალის ფინანსური მომსახურების დაცვის აქტი 2006 წლის სექტემბერში.

ეს კანონი არეგულირებს და მონიტორინგს უწევს ფასიანი ქაღალდების, სიცოცხლის დაზღვევის პროდუქტებისა და სხვა ფინანსური მანქანების გაყიდვას და მარკეტინგს სამხედრო ბაზებზე. ამ ქმედებამ უკანონო გახადა სამხედრო პერსონალისათვის პერიოდული გადახდის გეგმის სერტიფიკატების გაყიდვა და აიკრძალა მათი გაყიდვა სამხედრო ბაზებზე. ამ ქმედებამ არ გააუქმა სამხედრო პერსონალის მიერ არსებული სერთიფიკატები.

პერიოდული გადახდის გეგმის სერთიფიკატების ზოგიერთი ალტერნატივა

ინვესტორს, რომელსაც აქვს მოკრძალებული ყოველთვიური თანხა ინვესტიციისთვის, აქვს ბევრი სხვა ვარიანტი დაბალი საფასურით.

• ინვესტორებს უკვე შეუძლიათ ყიდვა წილადი აქციები მარაგი, ურთიერთდახმარების ფონდები, ან ETFs ფასდაკლების საბროკერო საშუალებების ჩათვლით Robinhood Financial, Fidelity და Charles Schwab. მაგალითად, ინვესტორს, რომელსაც არ შეეძლო ამაზონის ერთი წილის შეძენა დღევანდელ ფასად 3000 აშშ დოლარი და დამატებით, შეეძლო წილის წილად ყიდვა ონლაინ საბროკერო საშუალებით.
• ონლაინ ბროკერები ასევე საშუალებას აძლევს ანგარიშის მფლობელებს შექმნან პერიოდული საინვესტიციო პროგრამები საკუთარი თავისთვის. მაგალითად, Vanguard– ში შეგიძლიათ შექმნათ ავტომატური ყოველთვიური გადარიცხვა თქვენი მიმდინარე ანგარიშიდან, შემოსული თანხა კი ჩადება თქვენს მიერ არჩეული Vanguard– ის სახსრებში.