მთლიანი ვალის მომსახურების კოეფიციენტი (GDS) განმარტება
რა არის მთლიანი ვალის მომსახურების კოეფიციენტი?
მთლიანი ვალის მომსახურების კოეფიციენტი არის a ვალის მომსახურება ღონისძიება, რომელსაც ფინანსური კრედიტორები იყენებენ საბინაო დავალიანების პროპორციის შესაფასებლად, რომელსაც იხდის მსესხებელი მათ შემოსავალთან შედარებით. მთლიანი დავალიანების მომსახურების თანაფარდობა ერთ -ერთია იმ რამდენიმე მეტრიკიდან, რომელიც გამოიყენება მსესხებლების იპოთეკური სესხის აღსადგენად და შემოთავაზებული ძირითადი თანხის დასადგენად.
მთლიანი ვალის მომსახურების თანაფარდობა შეიძლება ასევე მოიხსენიებოდეს როგორც საცხოვრებლის ხარჯების თანაფარდობა ან წინა-თანაფარდობა. საერთოდ, მსესხებლებმა უნდა ისწრაფონ მთლიანი ვალის მომსახურების თანაფარდობისთვის 28% ან ნაკლები.
როგორ მუშაობს GDS თანაფარდობა
მთლიანი ვალის მომსახურების თანაფარდობა, როგორც წესი, არის მსესხებლის ყოველთვიური საცხოვრებელი ხარჯების ყოვლისმომცველი ზომა. ის ასევე შეიძლება გამოითვალოს ყოველწლიურად. მსესხებლის მიმდინარე ყოველთვიური იპოთეკური გადახდა არის პირველადი ხარჯი. სხვა ხარჯები ასევე შეიძლება შეიცავდეს ქონების გადასახადის ყოველთვიურ გადასახადს, სახლის ყოველთვიურ გადასახადს და კომუნალურ გადასახადებს.
საერთოდ, კრედიტორებს სესხის დამტკიცებისთვის სჭირდებათ სესხების მთლიანი თანაფარდობა დაახლოებით 36% ან ნაკლები.
მთლიანი ყოველთვიური ხარჯები იყოფა მთლიანი ყოველთვიური შემოსავლით, რომ გამოთვალოთ თანაფარდობა. Როგორც ემპირიული წესი კრედიტორებს, როგორც წესი, სჭირდებათ მთლიანი ვალის მომსახურების კოეფიციენტი 28% ან ნაკლები. გამსესხებლები ასევე იყენებენ GDS კოეფიციენტს იმის დასადგენად, თუ რამდენად შეუძლია მსესხებელს სესხის აღება.
გამსესხებლები, როგორც წესი, გაანაწილებენ იპოთეკურ კრედიტს იპოთეკური გადასახადებით, რაც გამოიწვევს GDS დაახლოებით 28% -ს მსესხებლისთვის.
ძირითადი Takeaways
- მთლიანი დავალიანების მომსახურების (GDS) თანაფარდობა, მთლიანი ვალის მომსახურების კოეფიციენტი და მსესხებლის საკრედიტო ანგარიში არის ძირითადი კომპონენტები, რომლებიც გაანალიზებულია იპოთეკური სესხის უზრუნველყოფის პროცესში.
- GDS შეიძლება გამოყენებულ იქნას სხვა პირადი სესხის გამოთვლებშიც, მაგრამ ის ყველაზე ხშირად გვხვდება იპოთეკურ სესხებში.
- ბევრი კრედიტორი მოითხოვს მსესხებელს სესხის განსახილველად შეასრულოს კონკრეტული საკრედიტო ქულის მოთხოვნები.
მთლიანი ვალის მომსახურების კოეფიციენტის მაგალითი
მაგალითად, განვიხილოთ სამართლის ორი დაქორწინებული სტუდენტი, რომელთაც აქვთ ყოველთვიური იპოთეკური გადახდა $ 1,000 და იხდიან ქონების გადასახადს $ 3,000 $ ოჯახის მთლიანი შემოსავლით $ 45,000. ეს მისცემს GDS თანაფარდობას 33%. 28%–ის საორიენტაციო ნიშნის საფუძველზე, ეს წყვილი, როგორც ჩანს, ატარებს დაუშვებელ ოდენობას და სავარაუდოდ არ იქნება დამტკიცებული იპოთეკა სესხი მათი ამჟამინდელი მდგომარეობიდან გამომდინარე.
სპეციალური მოსაზრებები
GDS თანაფარდობა არის მხოლოდ ერთი კომპონენტი ჩართული ანდერრაიტინგი სესხის აღების პროცესი. მსესხებლის მთლიანი ვალის მომსახურების კოეფიციენტი და საკრედიტო ანგარიში ასევე მნიშვნელოვანი კომპონენტებია.
მსესხებლის საკრედიტო ანგარიში მიიღება რთული გამოკითხვის შედეგად და აძლევს მსესხებელს მსესხებლის საკრედიტო ანგარიშს და საკრედიტო ისტორიას. ბევრი კრედიტორი მოითხოვს მსესხებელს სესხის განსახილველად შეასრულოს კონკრეტული საკრედიტო ქულის მოთხოვნები.
მსესხებლის მთლიანი ვალის მომსახურების კოეფიციენტი ასევე არის დამტკიცების საკვალიფიკაციო პროცესის ფაქტორი. მთლიანი ვალის მომსახურების კოეფიციენტი მსგავსია მთლიანი ვალის მომსახურების კოეფიციენტთან, თუმცა ის მოიცავს მსესხებლის ყველა ვალს და არ არის ორიენტირებული მხოლოდ საცხოვრებელზე. მთლიანი ვალის მომსახურების თანაფარდობა აჯამებს მსესხებლის ყოველთვიურ დავალიანებას და ყოფს მას ყოველთვიურ შემოსავალზე თანაფარდობის გამოსათვლელად.