წინასა დავალიანებაზე შემოსავლის კოეფიციენტის (DTI) განმარტება

რა არის წინა დავალიანების შემოსავლის თანაფარდობა (DTI)?

დავალიანება შემოსავლებთან მიმართებაში (DTI) არის DTI– ის ვარიაცია, რომელიც ითვლის ადამიანის რაოდენობას მთლიანი შემოსავალი მიდის საცხოვრებლის ხარჯებთან. თუ სახლის მესაკუთრეს აქვს იპოთეკური სესხი, მაშინ DTI ჩვეულებრივ გამოითვლება როგორც საცხოვრებლის ხარჯები (როგორიცაა იპოთეკური გადასახადები, იპოთეკური დაზღვევა და ა.შ.) გაყოფილი მთლიანი შემოსავლით. ამის საპირისპიროდ, უკანა DTI ითვლის მთლიანი შემოსავლის პროცენტს სხვაზე ვალი ტიპები, როგორიცაა საკრედიტო ბარათები ან მანქანის სესხები. თქვენ ასევე შეგიძლიათ მოისმინოთ ეს კოეფიციენტები, სახელწოდებით "საცხოვრებელი 1" და "საცხოვრებელი 2", ან "ძირითადი" და "ფართო", შესაბამისად.

წინასა დავალიანებაზე შემოსავლის თანაფარდობის გაგება (DTI)

DTI ასევე ცნობილია როგორც იპოთეკური შემოსავლის თანაფარდობა ან საცხოვრებლის თანაფარდობა. ეს შეიძლება იყოს კონტრასტული უკანა ნაწილის თანაფარდობა.

ვალიდან შემოსავალამდე შემოსავლის თანაფარდობის (DTI) გაანგარიშება

$\text{Front-End DTI.}=\left(\frac{\text{საბინაო ხარჯები.}}{\text{მთლიანი ყოველთვიური შემოსავალი.}}\right)\ast 1.0.0.$Front-End DTI=(მთლიანი ყოველთვიური შემოსავალისაბინაო ხარჯები​)∗100

DTI– ს გამოსათვლელად, შეაჯამეთ თქვენი საცხოვრებლის სავარაუდო ხარჯები და გაყავით რამდენს მიიღებთ ყოველთვიურად გადასახადებამდე (თქვენი მთლიანი ყოველთვიური შემოსავალი). გაამრავლეთ შედეგი 100-ით და ეს არის თქვენი წინა DTI თანაფარდობა. მაგალითად, თუ თქვენი ყველა საცხოვრებელთან დაკავშირებული ხარჯები შეადგენს $ 1,000 და თქვენი ყოველთვიური შემოსავალი $ 3,000, თქვენი DTI არის 33%.

რა არის სასწრაფოდ მოსალოდნელი ვალი-შემოსავლის თანაფარდობა (DTI)?

იპოთეკური სესხის მისაღებად მსესხებელს ხშირად უნდა ჰქონდეს ვალის / შემოსავლის საწყისი მაჩვენებელი, რომელიც მითითებულ დონეზე ნაკლებია. გადასახადების დროულად გადახდა, სტაბილური შემოსავალი და კარგი საკრედიტო ანგარიში სულაც არ დაგაკმაყოფილებს იპოთეკა სესხი. იპოთეკური სესხების სამყაროში, რამდენად შორს ხართ ფინანსური ნგრევისგან, იზომება თქვენი DTI. მარტივად რომ ვთქვათ, ეს არის თქვენი საცხოვრებლის ხარჯების და ყოველთვიური ვალის ვალდებულებების შედარება იმასთან შედარებით, თუ რამდენს გამოიმუშავებთ.

უფრო მაღალი თანაფარდობა ზრდის ალბათობას ნაგულისხმევი იპოთეკაზე. მაგალითად, 2009 წელს, ბევრ სახლის მფლობელს ჰქონდა DTI, რომელიც საშუალოზე მნიშვნელოვნად მაღალი იყო და, შესაბამისად, იპოთეკური სესხების ზრდა დაიწყო. 2009 წელს მთავრობამ შემოიღო სესხის მოდიფიკაცია პროგრამები, რომლებიც ცდილობენ მიიღონ DTI– ები 31%–ზე ქვემოთ.

კრედიტორები, როგორც წესი, უპირატესობას ანიჭებენ DTI– ს არაუმეტეს 28%–ისა. სინამდვილეში, თქვენი საკრედიტო ქულის, დანაზოგის და წინასწარი გადახდის მიხედვით, კრედიტორებმა შეიძლება მიიღონ უფრო მაღალი კოეფიციენტები, თუმცა ეს დამოკიდებულია იპოთეკური სესხის ტიპზე. ამასთან, DTI რეალურად ბევრად უფრო მნიშვნელოვანია ფინანსური პროფესიონალების მიერ იპოთეკური სესხის მისაღებად.

სპეციალური მოსაზრებები

იპოთეკური განაცხადისათვის მომზადებისას, ყველაზე აშკარა სტრატეგიებიდან წინა დონის DTI- ს შემცირება არის ვალის დაფარვა. ამასთან, ადამიანების უმეტესობას არ აქვს ამის ფული, როდესაც ისინი იპოთეკის მიღების პროცესში არიან - მათი დანაზოგების უმეტესობა მიდის წინასწარი გადახდა და დახურვის ხარჯები. თუ ფიქრობთ, რომ შეგიძლიათ იპოთეკური სესხის აღება, მაგრამ თქვენი DTI ლიმიტს აჭარბებს, ა თანამომწერი შეიძლება დაეხმაროს