სრულად ამორტიზაციის გადახდის განმარტება

რა არის სრულად ამორტიზაციული გადახდა?

სრულად ამორტიზაციული გადახდა ეხება ვალის პერიოდულ დაფარვას. თუ მსესხებელი ახორციელებს გადახდას სესხის მიხედვით ამორტიზაციის გრაფიკი, ვალი სრულად დაფარულია განსაზღვრული ვადის ბოლოს. თუ სესხი ფიქსირებული პროცენტის სესხია, თითოეული სრულად ამორტიზატორი გადახდა არის დოლარის თანაბარი თანხა. თუ სესხი არის რეგულირებადი საპროცენტო სესხი, სრულად ამორტიზატორული გადახდა იცვლება სესხის საპროცენტო განაკვეთის ცვლილებით.

სრულად ამორტიზირებული გადახდის გაგება

სესხები, რომლებისთვისაც ხდება ამორტიზაციის გადახდები, ცნობილია როგორც თვით ამორტიზაციის სესხები. იპოთეკა არის ტიპიური თვით ამორტიზაციის სესხები და ისინი ჩვეულებრივ ახორციელებენ სრულად ამორტიზაციულ გადასახადებს.

საილუსტრაციოდ ა სრულად ამორტიზატორებული გადახდა, წარმოიდგინეთ, ადამიანი იღებს 30 წლიან ფიქსირებულ საპროცენტო იპოთეკას 4.5% საპროცენტო განაკვეთით და მისი ყოველთვიური გადასახადები შეადგენს 1,266.71 აშშ დოლარს. სესხის სიცოცხლის დასაწყისში, ამ გადახდების უმეტესობა ეთმობა პროცენტს და მხოლოდ მცირე ნაწილი სესხის ძირითად თანხას; სესხის ვადის ბოლოს, თითოეული გადახდის უმეტესი ნაწილი ფარავს ძირითად თანხას და მხოლოდ მცირე ნაწილია გამოყოფილი პროცენტზე. ვინაიდან ეს გადახდები სრულად ამორტიზებულია, თუ მსესხებელი ყოველთვიურად ახორციელებს მათ, ის იხდის სესხს მისი ვადის ბოლოს.

სრულად ამორტიზებული გადახდები vs. მხოლოდ საპროცენტო გადასახადები

მხოლოდ საპროცენტო გადახდა არის სრულად ამორტიზაციის გადახდის საპირისპირო. თუ ჩვენი მსესხებელი დაფარავს მხოლოდ პროცენტს თითოეულ გადახდაზე, ის არ არის გრაფიკი, რომ დაფაროს სესხი ვადის ბოლოს. თუ სესხი მსესხებელს საშუალებას აძლევს განახორციელოს პირველადი გადასახადები, რომლებიც სრულად ამორტიზაციულ გადასახადზე ნაკლებია, მაშინ სესხის შემდგომ პერიოდში სრულად ამორტიზებული გადახდები მნიშვნელოვნად მაღალია. ეს ბევრისთვისაა დამახასიათებელი რეგულირებადი განაკვეთის იპოთეკა (ARM).

საილუსტრაციოდ წარმოიდგინეთ, ვიღაც იღებს 250 000 აშშ დოლარის იპოთეკას 30 წლიანი ვადით და 4,5% საპროცენტო განაკვეთით. თუმცა, ვიდრე ფიქსირდება, საპროცენტო განაკვეთი რეგულირებადია და კრედიტორი სესხის პირველი ხუთი წლის განმავლობაში მხოლოდ 4.5% -იან გარანტიას იძლევა. ამის შემდეგ ის ავტომატურად რეგულირდება.

თუ მსესხებელი ახორციელებდა სრულად ამორტიზაციულ გადასახადებს, ის გადაიხდიდა 1,266.71 აშშ დოლარს, როგორც ეს მოცემულია პირველ მაგალითში და ეს თანხა გაიზრდება ან შემცირდება სესხის საპროცენტო განაკვეთის მორგებისას. თუმცა, თუ სესხი სტრუქტურირებულია ისე, რომ მსესხებელი იხდის მხოლოდ პროცენტს პირველი ხუთი წლის განმავლობაში, მისი ყოველთვიური გადასახადი მხოლოდ 937,50 აშშ დოლარია. მაგრამ ისინი სრულად არ ამორტიზდებიან. შედეგად, შესავალი საპროცენტო განაკვეთის ამოწურვის შემდეგ, მისი გადახდები შეიძლება გაიზარდოს 1,949.04 აშშ დოლარამდე. სესხის ვადის დასაწყისში არასამთავრობო ამორტიზატორული გადახდების აღებით, მსესხებელი არსებითად იღებს ვალდებულებას სესხის ვადაში გადაიხადოს უფრო დიდი სრულად ამორტიზირებული გადახდები.

სესხის გადახდის სხვა ტიპები

ზოგიერთ შემთხვევაში მსესხებლებს შეუძლიათ აირჩიონ სრულად ამორტიზაციის გადახდები ან სხვა სახის გადახდები თავიანთ სესხებზე. კერძოდ, თუ მსესხებელი აიღებს ა გადახდის ვარიანტი ARM, ის იღებს ყოველთვიურ გადახდის ოთხ განსხვავებულ ვარიანტს: 30 წლიანი სრულად ამორტიზაციული გადახდა, 15 წლიანი სრულად ამორტიზაციული გადახდა, მხოლოდ პროცენტის გადახდა და მინიმალური გადახდა. მან უნდა გადაიხადოს მინიმუმ მინიმალური. თუმცა, თუ მას სურს შეინარჩუნოს სესხი 15 ან 30 წელიწადში, მან უნდა შეასრულოს შესაბამისი ამორტიზაციის გადახდა.