როგორ მოქმედებს ურთიერთდახმარების ფონდის ხარჯების კოეფიციენტები შემოსავალზე?
Ურთიერთდახმარების ფონდი ხარჯების კოეფიციენტები გავლენას ახდენს დიდი ბრუნდება. ხარჯების თანაფარდობა აჩვენებს რამდენ ფულს იხარჯება ადმინისტრაციულ ხარჯებზე, ვიდრე ინვესტიცია ხდება. ასე რომ, რაც უფრო მაღალია ხარჯების თანაფარდობა, მით უფრო მეტი თანხა იხარჯება საფასურის ნაცვლად, ვიდრე თქვენს ჯიბეში დასრულდება.
აშშ ფასიანი ქაღალდების და ბირჟის კომისია (SEC) გამოაქვეყნა ოფიციალური ბიულეტენი ცნობიერების ამაღლების მიზნით მაღალი საფასურის სრული გავლენის შესახებ. იგი იყენებს 100,000 აშშ დოლარის ინვესტიციის მაგალითს, რომელიც საშუალოდ 4% წლიური ანაზღაურებაა 20 წლის განმავლობაში, რაც გაორმაგდება 210,000 აშშ დოლარის ფარგლებში, მისაღები 0,25% წლიური გადასახადით. ფონდი, რომელიც იღებს 0,5%-ს, ერთი შეხედვით უმნიშვნელო სხვაობა, ამცირებს საბოლოო შედეგს დაახლოებით 10 000 აშშ დოლარით. წლიური გადასახადი 1% -ით ათავისუფლებს უზარმაზარ $ 30,000 -ს.
უმაღლესი საფასური არ არის უკეთესი თანხების თანაბარი
თქვენ არ მიიღებთ უკეთეს ფონდს უფრო მეტი საფასურის გადახდით. მაღალი საკომისიო ფონდები, როგორც წესი, არასაკმარისად ასრულებენ თავიანთ დაბალბიუჯეტიან თანატოლებთან შედარებით. ეს თანხები ზოგჯერ ასევე გამოირჩევა
წინა დატვირთვის საფასური, რომლებიც ძირითადად წარმოადგენს დამატებით შესყიდვის საფასურს წლიური საფასურის გარდა. თუ თქვენ ჩადებთ 100 დოლარს ასეთ ფონდში, მას შეუძლია დააკისროს ერთჯერადი გადასახადი, მაგალითად, 3%. ეს ნიშნავს, რომ თქვენ მხოლოდ 97 აშშ დოლარს მიიღებთ თქვენს ანგარიშზე უშუალოდ. შემდეგ, ის დამატებით 1% -იან წლიურ გადასახადს იხდის დანარჩენ 97 აშშ დოლარზე იმ დღიდან, როდესაც ფული ჩნდება ანგარიშზე.ძნელია განსაზღვროს რა საფასურის გადახდა შეუძლია ფონდს, რადგან ბევრი კომპანია ახერხებს ფაქტობრივი ხარჯების დამალვას. ფინანსური მრეწველობის მარეგულირებელი ორგანო (FINRA) გთავაზობთ უფასო ფონდის ანალიზატორს, რომელიც წყვეტს 18,000 -ზე მეტ ურთიერთდახმარების ფონდს, გაცვლითი სახსრები (ETF) და ბირჟაზე ვაჭრობის მქონე ნოტები (ETN), რათა საფასურის გადახდა უფრო თვალსაჩინო გახდეს.