საუკეთესო 15 წლიანი იპოთეკური განაკვეთები 2021 წლისთვის
დღეის, 2021 წლის 28 სექტემბრის მდგომარეობით, 15 წლიანი ფიქსირებული იპოთეკური განაკვეთი არის 2.44%, ხოლო 15 წლიანი ჯუმბო იპოთეკური განაკვეთი 3.00%. ეს ტარიფები არ არის თიზერის ტარიფები, რომლებიც შეიძლება ნახოთ ონლაინ რეკლამირებული და ჩვენს მეთოდოლოგიაზე დაყრდნობით უნდა იყოს უფრო წარმომადგენლობითი იმისა, თუ რას ელოდნენ კლიენტები მათი კვოტების მიხედვით კვალიფიკაცია. თქვენ შეგიძლიათ გაიგოთ მეტი იმის შესახებ, თუ რა განასხვავებს ჩვენს ტარიფებს ამ გვერდის მეთოდოლოგიის განყოფილებაში.
მხოლოდ იმიტომ, რომ სახლის მეპატრონეებისთვის ჩვეულებრივია 30-წლიანი იპოთეკის აღება, არ ნიშნავს რომ თქვენ გჭირდებათ. მსესხებლები, რომლებიც იღებენ საუკეთესო 15-წლიან იპოთეკურ განაკვეთებს, შეძლებენ დაზოგონ ათიათასობით დოლარის პროცენტი მათი სესხის ვადის განმავლობაში. მიუხედავად იმისა, რომ მას გააჩნია უფრო მაღალი გადასახადი, ისინი, ვინც სწორად გეგმავენ, შეძლებენ ისარგებლონ დაბალი საპროცენტო განაკვეთებით და სახლის კაპიტალის აშენების შესაძლებლობით ბევრად უფრო სწრაფად.
საპროცენტო გადახდებში მნიშვნელოვანი დანაზოგის შემთხვევაშიც კი, თქვენ უნდა დარწმუნდეთ, რომ თქვენი ფინანსური მდგომარეობა საკმარისად მყარია იმისთვის, რომ შეძლოთ დიდი გადახდები. იმისათვის, რომ დაგეხმაროთ თქვენს გადაწყვეტილებაში, ჩვენ შევადგინეთ საუკეთესო 15-წლიანი იპოთეკური განაკვეთების სია, ისევე როგორც ინფორმაცია, როგორიცაა ამ ტიპის საცხოვრებლის სესხის არჩევის დადებითი და უარყოფითი მხარეები.
დღევანდელი 15 წლიანი იპოთეკური განაკვეთები
| სესხის ტიპი | Შესყიდვა | რეფინანსირება |
|---|---|---|
| 15-წლიანი შესწორებული | 2.44% | 2.55% |
| 15-წლიანი ჯამბო | 3.00% | 3.18% |
დღევანდელი განაკვეთები ყველა ტიპის იპოთეკური სესხისთვის
| სესხის ტიპი | Შესყიდვა | რეფინანსირება |
|---|---|---|
| 30-წლიანი შესწორებული | 3.18% | 3.28% |
| FHA 30-წლიანი დაფიქსირებული | 2.99% | 3.14% |
| VA 30-წლიანი ფიქსირდება | 3.02% | 3.25% |
| ჯამბო 30-წლიანი შესწორებულია | 3.29% | 3.46% |
| 20-წლიანი შესწორებული | 2.98% | 3.14% |
| 15-წლიანი შესწორებული | 2.44% | 2.55% |
| ჯამბო 15-წლიანი შესწორებულია | 3.00% | 3.18% |
| 10-წლიანი შესწორებული | 2.40% | 2.53% |
| 10/1 ARM | 3.02% | 3.84% |
| 10/6 ARM | 3.48% | 3.96% |
| 7/1 ARM | 2.50% | 3.75% |
| ჯამბო 7/1 ARM | 2.31% | 2.58% |
| 7/6 ARM | 3.28% | 3.87% |
| ჯამბო 7/6 ARM | 2.53% | 2.73% |
| 5/1 ARM | 2.44% | 2.89% |
| ჯამბო 5/1 ARM | 2.16% | 2.42% |
| 5/6 ARM | 4.06% | 4.64% |
| ჯამბო 5/6 ARM | 2.56% | 2.66% |
ხშირად დასმული შეკითხვები
რა არის 15 წლიანი იპოთეკა?
ა 15 წლიანი იპოთეკა არის ფიქსირებული სესხი ბინის შესაძენად. ყოველთვიური გადახდა, რომელიც მოიცავს ძირითად თანხას და პროცენტს, იგივე რჩება იპოთეკის მთელი პერიოდის განმავლობაში, რომელიც შეადგენს 15 წელს.
ვინ უნდა განიხილოს 15 წლიანი იპოთეკა?
სახლის მესაკუთრეებს, რომლებსაც სურთ მნიშვნელოვნად დაზოგონ საცხოვრებლის სესხი და შეუძლიათ გადაიხადონ უფრო მაღალი იპოთეკის ყოველთვიური გადასახადები საუკეთესოდ შეეფერება 15 წლიანი იპოთეკურ სესხებს. ეს იმიტომ ხდება, რომ ამ ტიპის სესხებს უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთები აქვთ - მთავრობის მიერ მხარდაჭერილი სააგენტოები, როგორიცაა ფენი მეი და ფრედი მაკი, როგორც წესი, აწესებენ სესხის ფასის კორექტირებას, რაც ზრდის 30 წლიანი ხარჯებს. იპოთეკა.
მსესხებლებმა, რომლებიც განიხილავენ 15-წლიან იპოთეკურ სესხს, უნდა განიხილონ, შეუძლიათ თუ არა ყოველთვიური გადასახადების გადახდა, რადგან ისინი უფრო მაღალი იქნება 30 ან 20 წლიან იპოთეკასთან შედარებით, რადგან სესხს იხდით ნაკლებ დროში. დრო. მნიშვნელოვანია, განსაზღვროთ, გაქვთ თუ არა საკმარისი დანაზოგი გამოყოფილი და გაქვთ თუ არა ადგილი თქვენს ბიუჯეტში, რომ აიღოთ უფრო მაღალი გადასახადები, გარდა თქვენი სხვა ყოველთვიური ვალდებულებებისა.
ფედერალური სარეზერვო სისტემა წყვეტს იპოთეკის განაკვეთებს?
გავრცელებული მცდარი მოსაზრებაა, რომ ფედერალური სარეზერვო სისტემა წყვეტს ტრადიციულ იპოთეკურ განაკვეთებს. მიუხედავად იმისა, რომ ეს პირდაპირ არ აკეთებს ამას, ფედერალური სარეზერვო სისტემა გავლენას ახდენს კრედიტორებზე, რათა გაზარდონ ან შეამცირონ განაკვეთები.
როგორ მუშაობს ეს არის ის, რომ ფედერალური სარეზერვო სისტემა (უფრო კონკრეტულად, ფედერალური ღია ბაზრის კომიტეტი) განსაზღვრავს ფედერალური ფონდების განაკვეთი, რომელიც გავლენას ახდენს რეგულირებად და მოკლევადიან საპროცენტო განაკვეთებზე, რათა უზრუნველყოს სტაბილურობა ეკონომია. ორივე ეს განაკვეთი არის ის, რომლითაც ფინანსური ინსტიტუტები, როგორიცაა ბანკები, სესხად აძლევენ ერთმანეთს ფულს, რათა დააკმაყოფილონ მანდატური სარეზერვო დონეები. ეს ნიშნავს, რომ როდესაც განაკვეთები იზრდება, ფინანსური ინსტიტუტებისთვის უფრო ძვირია სესხის აღება სხვა ფინანსური ინსტიტუტებისგან.
სწორედ ამ მაღალი ხარჯების გამო ხდება საპროცენტო განაკვეთების მატება, რადგან ისინი გადაეცემა მომხმარებელს, როდესაც საქმე ეხება სესხებს, როგორიცაა იპოთეკა. სხვა ფაქტორები, რომლებიც ასევე გავლენას ახდენენ განაკვეთებზე, მოიცავს ინდივიდუალურ ფაქტორებს, როგორიცაა მსესხებლის აქტივები, ვალდებულებები, კრედიტი და დავალიანება.
რა არის კარგი 15 წლიანი იპოთეკური განაკვეთი?
კარგი განაკვეთი დამოკიდებული იქნება თქვენს საკრედიტო პროფილზე და სხვა ფინანსურ მოსაზრებებზე. კრედიტორებს სურთ დაინახონ, რომ თქვენ შეგიძლიათ დროულად გადაიხადოთ თქვენი იპოთეკა და შეხედოთ თქვენს ფინანსურ მდგომარეობას, როგორიცაა გაქვთ თუ არა საკმარისი აქტივები, სტაბილური შემოსავალი და არც თუ ისე დიდი ვალი, რომლითაც იპოთეკური სესხი გაგიჭირდებათ გადახდები.
ისინი ასევე შეხედავენ თქვენს საკრედიტო ქულას - რაც უფრო მაღალია თქვენი, მით უფრო სავარაუდოა, რომ თქვენ აღმოჩნდებით დაბალი რისკის მსესხებლად, რაც უდრის დაბალ საპროცენტო განაკვეთებს. მეორეს მხრივ, რაც უფრო დაბალია თქვენი საკრედიტო ქულა, მით უფრო სავარაუდოა, რომ კრედიტორები თქვენ უფრო მაღალ რისკებად თვლიან, რაც იმას ნიშნავს, რომ შემოგთავაზებთ ზემოხსენებულ საშუალო განაკვეთზე მაღალ განაკვეთებს.
რა განსხვავებებია 15-წლიან და 30-წლიან იპოთეკას შორის?
როგორც 15-წლიანი, ასევე 30-წლიანი იპოთეკა არის ფიქსირებული სესხი. ამ ორს შორის ყველაზე დიდი განსხვავება ისაა, რომ მათ აქვთ განსხვავებული სესხის პირობები. 30 წლიან იპოთეკას დასჭირდება 30 წელი, ანუ 360 ყოველთვიური გადახდა. შეადარეთ ეს 15 წლიან ვადას, რომელსაც ნაკლები დრო დასჭირდება და როდესაც მსესხებლები გადაიხდიან ნაკლებ პროცენტს სესხის 180 თვის განმავლობაში.
იმის გამო, რომ 30-წლიანი იპოთეკა ანაწილებს თქვენს ყოველთვიურ გადასახადებს უფრო ხანგრძლივი პერიოდის განმავლობაში, თქვენ განახორციელებთ უფრო დაბალ თვიურ გადასახადს, ვიდრე 15-წლიანი ვადით. თუმცა, ეს ასევე ნიშნავს, რომ თქვენ გადაიხდით მეტ პროცენტს სესხის მთელი პერიოდის განმავლობაში, როგორც სესხის ხანგრძლივობის, ასევე, როგორც წესი, უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთის გამო.
საპროცენტო განაკვეთი და APR იგივეა?
Პირობები საპროცენტო განაკვეთი და აპრ ისინი ხშირად დაბნეულნი არიან, ბევრი მომხმარებელი თვლის, რომ ისინი ერთი და იგივეა (ისინი არ არიან). მნიშვნელოვანია გაიგოთ განსხვავებები, რათა გაიგოთ ზუსტად რას გადაიხდით, როდესაც საქმე ეხება თქვენს იპოთეკას.
საპროცენტო განაკვეთი არის მხოლოდ ის, ხარჯი, რომელსაც გადაიხდით ფულის სესხებისთვის. APR, თავის მხრივ, მოიცავს საპროცენტო განაკვეთს პლუს დამატებით საფასურს, რომელიც დაკავშირებულია იპოთეკის მოპოვებაში. ეს ხარჯები მოიცავს განაცხადის ნებისმიერ საფასურს, ბროკერის საფასურს, ფასდაკლების ქულებს და დახურვის ხარჯებს. ეს ასევე გავლენას ახდენს ფასდაკლებით, რომლითაც თქვენ დაბრუნდებით. APR ჩვეულებრივ გამოხატულია პროცენტულად.
ეს არის ამ დამატებითი ხარჯების გამო, რომ APR მეტია საპროცენტო განაკვეთზე. არის გამონაკლისები, მაგალითად, როდესაც კრედიტორი უზრუნველყოფს ფასდაკლებას დარიცხული პროცენტის ნაწილზე.
რატომ არის დაბალი ტარიფები 15 წლიანი იპოთეკის შემთხვევაში?
იპოთეკის განაკვეთები დგინდება ობლიგაციების ფასების საფუძველზე იპოთეკური ფასიანი ქაღალდების ბაზარზე. ობლიგაციების ინვესტორები სურთ თავიანთი ნაღდი ფულის გაჩერება უფრო დაბალი რისკის მქონე ინვესტიციაში, რომელიც გვთავაზობს ანაზღაურების ღირსეულ განაკვეთს, რომელიც შეინარჩუნებს ინფლაციის მაჩვენებელს.
ვინაიდან ინფლაციის მაჩვენებლები დროთა განმავლობაში იზრდება, გრძელვადიან სესხებს უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთები ექნება მოკლევადიანთან შედარებით. ეს იმის გამო ხდება, რომ ინვესტორებს არ შეუძლიათ წინასწარ განსაზღვრონ ინფლაციის მაჩვენებლები.
Freddie Mac და Fannie Mae, ორივე სახელმწიფო მხარდაჭერილი სააგენტო, ასევე აწესებენ ფასების კორექტირებას სესხის დონისთვის, რაც ზრდის 30-წლიანი იპოთეკის ხარჯებს. ბევრ 15-წლიან იპოთეკას არ აქვს ეს დამატებითი გადასახადი, რაც უფრო დაბალ განაკვეთზე აისახება.
როდის არის 15 წლიანი იპოთეკა ჭკვიანი ვარიანტი?
15 წლიანი იპოთეკა არის ჭკვიანი ვარიანტი მსესხებლებისთვის, რომლებსაც სურთ დაზოგონ ფული პროცენტზე და შეუძლიათ ამის საშუალება რაც უფრო დიდია ყოველთვიური გადასახადები და კვლავ შეუძლიათ თავიანთი სხვა ფინანსური მიზნების შესრულება და პასუხისმგებლობები. ის ასევე ჭკვიანია მათთვის, ვისაც აქვს სტაბილური და საიმედო შემოსავალი.
მაგალითად, მსესხებლებს, რომლებსაც სურთ 15 წლიანი იპოთეკის აღება, მაგრამ არ შეუძლიათ ფულის გამოყოფა საპენსიო ანგარიშებზე ან შემნახველ მიზნებზე, როგორიცაა შექმნა საგანგებო ფონდი, ალბათ უნდა დარჩეს გრძელვადიანი იპოთეკური სესხი (20 წლიანი ვადა ბედნიერი საშუალებაა). ამგვარად, დაბალი თვიური გადასახადები მათ საშუალებას აძლევს მათ უფრო მეტი ადგილი ჰქონდეთ ყოველთვიურ ბიუჯეტში.
მსესხებლებისთვის, რომლებსაც აქვთ ცვლადი შემოსავალი ან სპორადული შემოსავლის წყაროები, 15-წლიანი იპოთეკა აზრი აქვს, თუ არსებობს რეალური გეგმა. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, მსესხებლებმა უნდა გაითვალისწინონ ის ფაქტი, რომ მათ შეიძლება არ გააკეთონ საკმარისი თანხა რომელიმე მოცემულ თვეში ყოველთვიური გადასახდელების განსახორციელებლად. გეგმის ქონა, როგორიცაა დანაზოგების უფრო დიდი რეზერვები, უზრუნველყოფს მსესხებლებს დროულად გადაიხადონ და არ დააყენონ თავიანთი სახლი რისკის ქვეშ.
თუ დარწმუნდებით, რომ გაქვთ გეგმა, დანაზოგი ღირს. ვთქვათ, თქვენ გაქვთ $300,000 იპოთეკა და განაკვეთი არის 4.25% 30-წლიანი ვადით, 4.00% 15-წლიანი ვადით. 30-წლიანი ვადის ბოლოს, თქვენ გადაიხდით $231,295.08 პროცენტს $99,431.48-თან შედარებით, დანაზოგის სხვაობა $131,863.60. ეს საკმაოდ მნიშვნელოვანია.
თუმცა, ფასის დაზოგვა უტოლდება გაცილებით მაღალ ყოველთვიურ გადახდას. 30 წლიანი იპოთეკის გადახდა იქნება 1475,82 აშშ დოლარი, 15 წლიან სესხთან შედარებით, რომელიც 2219,06 აშშ დოლარია. ამიტომ გონივრული იდეაა იყიდოთ ყველაზე დაბალი ტარიფებით და შეადაროთ სხვადასხვა პირობები, რათა დარწმუნდეთ, რომ კომფორტულად შეძლებთ იპოთეკის გადახდას.
როგორ ავირჩიეთ საუკეთესო 15 წლიანი იპოთეკური განაკვეთები
საუკეთესო 15 წლიანი იპოთეკური განაკვეთების შესაფასებლად, პირველ რიგში, დაგვჭირდა საკრედიტო პროფილის შექმნა. ეს პროფილი მოიცავდა საკრედიტო ქულას 700-დან 760-მდე უძრავი ქონების სესხის ღირებულების თანაფარდობით (LTV) 80%. ამ პროფილით, ჩვენ ვაფასებდით ყველაზე დაბალ განაკვეთებს, რომლებსაც სთავაზობდნენ ქვეყნის 200-ზე მეტი წამყვანი კრედიტორს. როგორც ასეთი, ეს განაკვეთები წარმოადგენს იმას, რასაც რეალური მომხმარებლები ნახავენ იპოთეკის შესყიდვისას.
გაითვალისწინეთ, რომ იპოთეკის განაკვეთები შეიძლება ყოველდღიურად შეიცვალოს და ეს მონაცემები გამიზნულია მხოლოდ საინფორმაციო მიზნებისთვის. პირის პირადი საკრედიტო და შემოსავლის პროფილი იქნება გადამწყვეტი ფაქტორები, თუ რა სესხის განაკვეთები და პირობები შეუძლიათ მიიღონ. სესხის განაკვეთები არ მოიცავს გადასახადების ან სადაზღვევო პრემიების თანხებს და მოქმედებს ინდივიდუალური გამსესხებლის პირობები.