2021 წლის საუკეთესო 10 წლიანი იპოთეკური განაკვეთები
დღეის, 2021 წლის 27 სექტემბრის მდგომარეობით, 10 წლიანი ფიქსირებული იპოთეკური განაკვეთი არის 2.40%, 10/1 ARM არის 2.78% და 10/6 ARM არის 3.46%. ეს ტარიფები არ არის თიზერის ტარიფები, რომლებიც შეიძლება ნახოთ ონლაინ რეკლამირებული და ჩვენს მეთოდოლოგიაზე დაყრდნობით უნდა იყოს უფრო წარმომადგენლობითი იმისა, თუ რას ელოდნენ კლიენტები მათი კვოტების მიხედვით კვალიფიკაცია. თქვენ შეგიძლიათ გაიგოთ მეტი იმის შესახებ, თუ რა განასხვავებს ჩვენს ტარიფებს ამ გვერდის მეთოდოლოგიის განყოფილებაში.
საუკეთესო 10 წლიანი იპოთეკური განაკვეთების პოვნა ნიშნავს, რომ თქვენ შეძლებთ დაზოგოთ ყველაზე მეტი ფული თქვენს იპოთეკაზე. ეს იმიტომ ხდება, რომ 10 წლიანი იპოთეკური განაკვეთები უფრო დაბალია, ვიდრე სხვა პირობები. გარდა ამისა, სესხის მოკლე ვადით, 10 წლიანი იპოთეკის მიღება დაგიზოგავთ ათიათასობით დოლარის პროცენტს სესხის მთელი პერიოდის განმავლობაში. ეს ასევე პოპულარული არჩევანია სახლის მფლობელებისთვის, რომლებსაც სურთ რეფინანსირება, მაგრამ არ სურთ საათის გადატვირთვა უფრო გრძელვადიანი იპოთეკური სესხით, განსაკუთრებით მათთვის, ვისაც სესხზე ბევრი არ აქვს დარჩენილი.
არსებობს ერთი მთავარი გაფრთხილება: 10 წლიანი იპოთეკური სესხი უფრო მაღალი ყოველთვიური გადასახადით მოდის. მათთვის, ვისაც გადახდის საშუალება აქვს, ამ ტიპის იპოთეკა ღირს. იმისათვის, რომ დაგეხმაროთ საუკეთესო გადაწყვეტილების მიღებაში თქვენი სესხის საჭიროებებისთვის, მოდით შევხედოთ საუკეთესო განაკვეთებს და სხვა მოსაზრებებს, როგორიცაა, თუ როგორ უნდა მიიღოთ 10-წლიანი იპოთეკური სესხის კვალიფიკაცია.
დღევანდელი 10 წლიანი იპოთეკური განაკვეთები
| სესხის ტიპი | Შესყიდვა | რეფინანსირება |
|---|---|---|
| 10-წლიანი შესწორებული | 2.40% | 2.53% |
| 10/1 ARM | 2.78% | 3.55% |
| 10/6 ARM | 3.46% | 3.94% |
დღევანდელი განაკვეთები ყველა ტიპის იპოთეკური სესხისთვის
| სესხის ტიპი | Შესყიდვა | რეფინანსირება |
|---|---|---|
| 30-წლიანი შესწორებული | 3.18% | 3.29% |
| FHA 30-წლიანი დაფიქსირებული | 3.02% | 3.17% |
| VA 30-წლიანი ფიქსირდება | 3.04% | 3.28% |
| ჯამბო 30-წლიანი შესწორებულია | 3.26% | 3.40% |
| 20-წლიანი შესწორებული | 2.99% | 3.15% |
| 15-წლიანი შესწორებული | 2.44% | 2.55% |
| ჯამბო 15-წლიანი შესწორებულია | 2.98% | 3.17% |
| 10-წლიანი შესწორებული | 2.40% | 2.53% |
| 10/1 ARM | 2.78% | 3.55% |
| 10/6 ARM | 3.46% | 3.94% |
| 7/1 ARM | 2.55% | 3.77% |
| ჯამბო 7/1 ARM | 2.27% | 2.53% |
| 7/6 ARM | 3.23% | 3.71% |
| ჯამბო 7/6 ARM | 2.53% | 2.73% |
| 5/1 ARM | 2.42% | 2.77% |
| ჯამბო 5/1 ARM | 2.12% | 2.37% |
| 5/6 ARM | 4.05% | 4.61% |
| ჯამბო 5/6 ARM | 2.56% | 2.66% |
ხშირად დასმული შეკითხვები
რა არის 10 წლიანი იპოთეკა?
10 წლიანი იპოთეკა არის საცხოვრებლის სესხი, რომელიც მსესხებლებს საშუალებას აძლევს 10 წელიწადში სრულად დაფარონ დავალიანება. ეს არის ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკის უმოკლეს ვადა და ყოველთვიური გადასახადები მოიცავს როგორც ძირითად, ასევე პროცენტს. განაკვეთები, როგორც წესი, ყველაზე დაბალია 30-წლიან, 20-წლიან და 15-წლიან იპოთეკასთან შედარებით. თუმცა, უფრო მოკლე ვადის გამო, ყოველთვიური გადასახადები გაცილებით მეტი იქნება, ვიდრე გრძელვადიანი სესხები.
ყოველივე ზემოთქმული არ უნდა აგვერიოს 10 წლიანში რეგულირებადი განაკვეთი იპოთეკა (ARM) სესხი. ARM სესხის ვადა 10 წელზე მეტია; ხშირად ეს არის 30 წლიანი იპოთეკა. როგორ მუშაობს 10 წლიანი ARM არის ის, რომ საწყისი საპროცენტო განაკვეთი ფიქსირდება პირველი 10 წლის განმავლობაში, შემდეგ ის დარეგულირდება მიმდინარე ბაზრის პირობების საფუძველზე. 10 წლიან იპოთეკას აქვს მკაცრი 10 წლიანი ვადა.
ვინ უნდა განიხილოს 10 წლიანი იპოთეკა?
სახლის მესაკუთრეებს, რომლებსაც სურთ სწრაფად დაფარონ იპოთეკა და ჰქონდეთ საშუალება გადაიხადონ დიდი ყოველთვიური გადასახადი, უნდა განიხილონ 10 წლიანი იპოთეკა. ასევე, ვინაიდან კრედიტორებმა შეიძლება ამ ტიპის მსესხებლები უფრო მაღალი რისკის მქონედ მიიჩნიონ (რადგან ყოველთვიურად მეტის გადახდა მოგიწევთ), კვალიფიკაციის მისაღებად, დიდი ალბათობით, დაგჭირდებათ შესანიშნავი საკრედიტო პროფილი.
10 წლიანი საცხოვრებლის სესხი ასევე საუკეთესოა მსურველებისთვის მათი იპოთეკის რეფინანსირება და გარკვეული პერიოდის განმავლობაში იხდიან არსებულ სესხს. მაგალითად, მათ, ვისაც დაახლოებით 10 წელი აქვს იპოთეკური სესხის დაფარვამდე, შეიძლება არ სურდეს უფრო გრძელვადიანი სესხის რეფინანსირება. ანუ, თუ თქვენ არ აპირებთ რეფინანსირებას უფრო გრძელვადიან პერსპექტივაში, რათა შეამციროთ გადახდები - გაითვალისწინეთ, რომ გრძელვადიან პერსპექტივაში მეტ პროცენტს გადაიხდით, თუ სესხის უფრო გრძელვადიან ვადას მიიღებთ.
პირველად სახლის მყიდველებმა, რომლებიც ახალგაზრდები არიან, ყურადღებით უნდა განიხილონ, არის თუ არა 10-წლიანი იპოთეკა საუკეთესო არჩევანი. შეხედეთ თქვენს ამჟამინდელ შემოსავალს და შეუძლია თუ არა მას უფრო დიდი ყოველთვიური იპოთეკური გადახდა სხვა ფინანსური ვალდებულებებისა და დანაზოგების მიზნების გარდა. უფრო გრძელვადიანი შეიძლება იყოს უფრო მომგებიანი, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ დატოვოთ ადგილი თქვენს ბიუჯეტში ისეთი ხარჯებისთვის, როგორიცაა სტუდენტური სესხები, საგანგებო ფონდის შექმნა ან სახლის მფლობელობასთან დაკავშირებული სხვა ხარჯები, როგორიცაა რემონტი.
რა სარგებელი მოაქვს 10 წლიანი იპოთეკას?
10-წლიანი ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკის აღების მთავარი სარგებელი არის ის, რომ სახლის მფლობელებს შეუძლიათ სესხის დაფარვა ბევრად უფრო სწრაფად, ვიდრე სხვა სესხის პირობები. იმის გამო, რომ ტარიფები შეიძლება იყოს 20 ან 30 წლიან ვადაზე დაბალი და იმის გამო, რომ სახლის მფლობელები ნაკლებ გადახდას ახდენენ, მსესხებლები დაზოგავენ ყველაზე მეტ ფულს პროცენტზე 10 წლიანი ვადით. გარდა ამისა, სახლის მფლობელები შეძლებენ კაპიტალის აშენებას ბევრად უფრო სწრაფად.
მაგალითად, $300,000 30 წლიანი იპოთეკა 20% განვადებით და 3.5% საპროცენტო განაკვეთით, საბოლოოდ გადაიხდის $147,974.61 პროცენტს. თუ თქვენ აიღებთ 10 წლიან სესხს იგივე საპროცენტო განაკვეთით და იგივე ოდენობით, თქვენ გადაიხდით 44,791.30 აშშ დოლარს პროცენტში, 103,183,31 აშშ დოლარის სხვაობა. თუმცა, ყოველთვიური გადასახადი 30 წლიანი ვადით არის 1077,71 აშშ დოლარი, 10 წლიანი სესხის 2373,26 აშშ დოლარის შედარებით. ასეთი მნიშვნელოვანი გადაწყვეტილების მიღებამდე ეს ფინანსური მოსაზრებები გულდასმით უნდა იყოს გააზრებული.
რა არის კარგი 10 წლიანი იპოთეკური განაკვეთი?
იპოთეკური განაკვეთები განსხვავდება სხვადასხვა კრედიტორებს შორის, ასევე ყოველდღიურად. მაშინაც კი, თუ გადახედავთ საშუალო მაჩვენებლებს ისეთი ადგილებიდან, როგორიცაა Fannie Mae ან Freddie Mac, კარგი განაკვეთის მიღება დამოკიდებული იქნება რამდენიმე ფაქტორზე, მათ შორის თქვენი საკრედიტო პროფილის, სესხის მთლიანი ღირებულებისა და კრედიტორების შესახებ, რომელთანაც საბოლოოდ მიდიხართ. ამიტომ მნიშვნელოვანია სხვადასხვა კრედიტორების ყიდვა, რათა მიიღოთ მორგებული შეთავაზებები, რომ იპოვოთ საუკეთესო.
იმის გათვალისწინებით, რომ მსესხებლებს სჭირდებათ მაღალი თვიური გადასახადების გადახდა, კრედიტორებს უფრო მეტად მოეთხოვებათ შესანიშნავი საკრედიტო ქულა. ამას ემატება ისეთი ფაქტორები, როგორიცაა აქტივების მნიშვნელოვანი ოდენობა, სტაბილური შემოსავალი და დაბალი ვალის შემოსავალთან (DTI) თანაფარდობა.
თქვენი DTI, რომელიც გამოითვლება თქვენი მთლიანი დავალიანების გადახდის თქვენს მთლიან შემოსავალზე გაყოფით, არის პროცენტი, რომელსაც კრედიტორები იყენებენ განსაზღვრეთ, შეძლებთ თუ არა მარტივად გადაიხადოთ თქვენი ყოველთვიური იპოთეკური სესხი სხვა დავალიანების გარდა გადახდები. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, კრედიტორებს სურთ დაინახონ, რომ თქვენ არ ემუქრებათ ფინანსურად დაჭიმვის რისკი.
როდესაც თქვენ მიმართავთ 10 წლიან სესხს, კრედიტორები მოგაწვდით ა სესხის შეფასება. ეს დოკუმენტი დეტალურად ასახავს საწყის კოტირებას, მათ შორის საპროცენტო განაკვეთს და ნებისმიერ დამატებით გადასახადს. ამ გზით, თქვენ ხედავთ, რა არის თქვენი მთლიანი ხარჯები მთელი სესხის განმავლობაში.
აქვთ თუ არა იპოთეკის სხვადასხვა ტიპებს განსხვავებული განაკვეთები?
ფიქსირებული და რეგულირებადი განაკვეთების სესხებს განსხვავებული განაკვეთები აქვთ. ARM-ებს აქვთ საპროცენტო განაკვეთები, რომლებიც, როგორც წესი, დაბალია საწყისი ფიქსირებული განაკვეთის პერიოდისთვის, მაგრამ ჩვეულებრივ იზრდება ამ პერიოდის დასრულების შემდეგ (განაკვეთები მერყეობს ბაზრის პირობების მიხედვით). ფიქსირებული იპოთეკური სესხი შეიძლება ჰქონდეს უფრო მაღალი საწყისი საპროცენტო განაკვეთი ARM-ებთან შედარებით, მაგრამ იგივე რჩება სესხის მთელი ვადის განმავლობაში.
ასევე არსებობს სესხის განსხვავებული პირობები, როგორც ფიქსირებული, ასევე ARM-ებისთვის, როგორიცაა 10-წლიანი, 15-წლიანი, 20-წლიანი ან 30-წლიანი სესხი. რაც უფრო გრძელია ვადა, მით უფრო მაღალია საპროცენტო განაკვეთები.
საპროცენტო განაკვეთი და APR იგივეა?
The წლიური პროცენტული განაკვეთი, ან APR, არ არის იგივე რაც საპროცენტო განაკვეთი. საპროცენტო განაკვეთი არის ღირებულება, რომელსაც კრედიტორები უხდიან სახლის მფლობელებს ნასესხები ფულისთვის - თქვენ ნახავთ ამ თანხას გამოხატულ პროცენტულ განაკვეთში. ეს არ შეიცავს იპოთეკასთან დაკავშირებულ სხვა გადასახადებს.
APR ასევე გამოხატულია პროცენტულად, მაგრამ ის მოიცავს როგორც საპროცენტო განაკვეთს, ასევე ნებისმიერ დამატებით მოსაკრებელს, რომელსაც კრედიტორები აწესებენ იპოთეკაზე. ეს საფასური შეიძლება შეიცავდეს განაცხადის საკომისიო, ბროკერის საფასური, ფასდაკლების ქულები, წარმოშობის საფასური და კრედიტორების კრედიტები.
სად შეგიძლიათ იპოვოთ 10 წლიანი იპოთეკური განაკვეთები?
შეგიძლიათ იპოვოთ 10 წლიანი იპოთეკა ბანკის ვებსაიტების, ონლაინ კრედიტორების ან მესამე მხარის შედარების ვებსაიტების მეშვეობით, როგორიცაა Investopedia. გაითვალისწინეთ, რომ ეს ტარიფები უბრალოდ შეფასებებია და არ ასახავს ინდივიდუალურ ციტატებს, რომლებსაც მიიღებთ განაცხადის ფორმის გაგზავნის შემდეგ თქვენი პირადი მონაცემებით.
როგორ შეგიძლიათ მიიღოთ კვალიფიკაცია 10 წლიანი იპოთეკის მისაღებად?
10 წლიანი იპოთეკის კვალიფიკაცია დამოკიდებული იქნება თქვენთვის სასურველი სესხის ტიპზე, იქნება ეს ჩვეულებრივი იპოთეკური თუ მთავრობის მიერ მხარდაჭერილი სესხი. მაგალითად, ზოგიერთ სახელმწიფოს მიერ მხარდაჭერილ იპოთეკას შეიძლება ჰქონდეს დამატებითი მოთხოვნები, როგორიცაა USDA სესხები, რომლებიც ხელმისაწვდომია შეზღუდული შემოსავლის მქონე სოფლის სახლის მყიდველებისთვის.
წინააღმდეგ შემთხვევაში, უნარი იპოთეკის კვალიფიკაცია მოიცავს შემოსავლის მუდმივ წყაროს, ვალი-შემოსავლის თანაფარდობას, რომელიც შეესაბამება კრედიტორების მითითებებს და სამართლიან ან კარგ საკრედიტო ქულას. უმეტეს შემთხვევაში, მსესხებლებს მოეთხოვებათ წინასწარი გადახდა, მაგრამ ზუსტი თანხა დამოკიდებულია კრედიტორსა და იპოთეკის ტიპზე. გამონაკლისი არის ვეტერანთა ასოციაციის (VA) სესხი, რომელსაც არ აქვს წინასწარი გადახდის მოთხოვნა კვალიფიციური მსესხებლებისთვის.
იმისათვის, რომ აჩვენოთ, რომ თქვენ გაქვთ შემოსავლის მუდმივი წყარო, მსესხებლებმა უნდა წარმოადგინონ დოკუმენტაცია, როგორიცაა გადახდის საბუთები, საბანკო ამონაწერები და W2s. კრედიტორებს შეიძლება ჰქონდეთ უფრო მკაცრი მოთხოვნები თვითდასაქმებულთაგან, როგორიცაა ორი წლის საგადასახადო დეკლარაცია და დამატებითი დოკუმენტაცია, რომელიც ადასტურებს თქვენს შემოსავალს ბოლო ორი წლის განმავლობაში.
თუ არ ხართ დარწმუნებული, შეძლებთ თუ არა 10 წლიანი იპოთეკის კვალიფიკაციას, გადაამოწმეთ კრედიტორთან ან რეპუტაციის მქონე იპოთეკის ბროკერთან, რომ ნახოთ რა მოთხოვნები უნდა დააკმაყოფილოთ. ამ გზით, თქვენ შეგიძლიათ იმუშაოთ მათ მიმართ, რათა გაზარდოთ იპოთეკის დამტკიცების შანსები.
როგორ ავირჩიეთ საუკეთესო 10 წლიანი იპოთეკური განაკვეთები
იმისათვის, რომ შეგვეფასებინა საუკეთესო 10 წლიანი იპოთეკური განაკვეთები, პირველ რიგში დაგვჭირდა საკრედიტო პროფილის შექმნა. ეს პროფილი მოიცავდა საკრედიტო ქულას 700-დან 760-მდე უძრავი ქონების სესხის ღირებულების თანაფარდობით (LTV) 80%. ამ პროფილით, ჩვენ ვაფასებდით ყველაზე დაბალ განაკვეთებს, რომლებსაც სთავაზობდნენ ქვეყნის 200-ზე მეტი წამყვანი კრედიტორს. როგორც ასეთი, ეს განაკვეთები წარმოადგენს იმას, რასაც რეალური მომხმარებლები ნახავენ იპოთეკის შესყიდვისას.
გაითვალისწინეთ, რომ იპოთეკის განაკვეთები შეიძლება ყოველდღიურად შეიცვალოს და ეს მონაცემები გამიზნულია მხოლოდ საინფორმაციო მიზნებისთვის. პირის პირადი საკრედიტო და შემოსავლის პროფილი იქნება გადამწყვეტი ფაქტორები, თუ რა სესხის განაკვეთები და პირობები შეუძლიათ მიიღონ. სესხის განაკვეთები არ მოიცავს გადასახადების ან სადაზღვევო პრემიების თანხებს და მოქმედებს ინდივიდუალური გამსესხებლის პირობები.