რა არის იპოთეკა დახურვის გარეშე?

საპროცენტო განაკვეთების ისტორიულ დაბალ დონეზე, თქვენ შეიძლება ფიქრობთ ამაზე რეფინანსირება თქვენი იპოთეკა. თქვენ ჩვეულებრივ დახარჯავთ რამდენიმე ათას დოლარს დახურვის ხარჯები როგორც გარიგების ნაწილი. ეს დახურვის ხარჯები შეიძლება მოიცავდეს კრედიტორის საკომისიოებს, ჩაწერის საფასურებს, გადასახადებს, სახლის შეფასების ხარჯებს და სხვა.

Ში უსასყიდლო იპოთეკა, ზოგჯერ მოიხსენიება როგორც ა უპროცენტო იპოთეკაკრედიტორი შთანთქავს წინა ხარჯებს სესხის ბალანსის გაზრდით ან უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთის დარიცხვით.

რა არის იპოთეკის დახურვის ხარჯები?

როდესაც იღებთ იპოთეკას (შეძენისთვის ან რეფინანსირებისთვის), თქვენ გადაიხდით სხვადასხვა ხარჯებს, რომელთა უმეტესობა ჩამოთვლილია აქ ჩვენს დახურვის ღირებულების სახელმძღვანელო. ზოგიერთი ყველაზე გავრცელებული მოიცავს:

• კრედიტორის საკომისიო
• სახელმწიფო ჩაწერის საფასური
• გადასახადებისა და დაზღვევის ესქროული ანგარიშის დაყენება
• სახლის შეფასების ხარჯები

ყურადღება მიაქციეთ თქვენი დახურვის ხარჯების განაწილებას, რათა თავიდან აიცილოთ არასაჭირო ნივთების გადახდა.

რა არის იპოთეკა დახურვის გარეშე?

როგორც წესი, დახურვის ხარჯები იხდის სესხის გაცემისას მსესხებელს. ზოგიერთს იხდის გამყიდველი, უმეტესობას იხდის მყიდველი. დახურვის გარეშე იპოთეკა არის შესყიდვა ან რეფინანსირება, სადაც თქვენ არ იხდით დახურვის ხარჯებს სესხის გაცემის დროს.

მიუხედავად იმისა, რომ აქვს ნული ან დაბალი ხარჯები დახურვის დროს მშვენივრად ჟღერს, არ დაგავიწყდეთ, რომ თუ რამე ძალიან კარგად ჟღერს, რომ სიმართლე იყოს, ალბათ ასეა. თქვენ კვლავ აპირებთ ამ ხარჯების გადახდას - მომავალში.

თქვენი იპოთეკის რეფინანსირების პირობების უმეტესობა შეთანხმებით არიან, ასე რომ, როგორ ხდება ამ ხარჯების გადახდა, განსახილველია თქვენსა და თქვენს კრედიტორს შორის. გამსესხებლები და იპოთეკური ბროკერები არ მუშაობენ უფასოდ, ამიტომ ამ ნივთებიდან ბევრი ჯერ კიდევ უნდა იყოს აღრიცხული. დახურვის ღირებულების იპოთეკაში, კრედიტორები ჩვეულებრივ ანაზღაურებენ ამ ხარჯებს ორიდან ერთი გზით. ერთი გზა არის მათი დამატება თქვენი ახალი სესხის ძირითად ბალანსზე. მეორე გზა არის უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთის დაწესება, რათა მოხდეს დახურვის ღირებულების რეფინანსირება.

უნდა განაახლოთ თუ არა დახურვის ღირებულების იპოთეკით?

რეფინანსირება თუ არა თქვენი იპოთეკა რთული გადაწყვეტილებაა და პასუხი შეიძლება განსხვავდებოდეს თითოეული სიტუაციის მიხედვით. საუკეთესო გზა იმის გადასაწყვეტად, გჭირდებათ თუ არა საერთოდ რეფინანსირება, არის ნომრების გაშვება. შეხედეთ მთლიანი ერთჯერადი დახურვის ხარჯებს, რომლის გადახდაც მოგიწევთ, შემდეგ შეადარეთ ეს რიცხვი იმ თანხას, რომელსაც ყოველთვიურად დაზოგავთ იპოთეკის გადახდასთან ერთად. თუ რეფინანსირება 2000$ დაგიჯდებათ და ყოველი გადახდისას დაზოგავთ 200$-ს, მაშინ ამ ხარჯებს ანაზღაურებთ 10 თვეში.

თქვენ შეგიძლიათ გააკეთოთ იგივე სახის ანალიზი, როდესაც გადაწყვეტთ, გამოიყენოთ თუ არა დახურვის ღირებულება იპოთეკის რეფინანსირება. მაგრამ ამ შემთხვევაში, თქვენ ასევე უნდა დააკვირდეთ, თუ როგორ იმოქმედებს სესხის დახურვის ხარჯები თქვენს ყოველთვიურ გადახდაზე. თქვენ მოგინდებათ დასვათ კითხვები, როგორიცაა: „ღირს თუ არა ახლა გადავიხადო $1000, რათა დაზოგო $25 ყოველთვიურად ჩემი იპოთეკის დარჩენილი ვადის განმავლობაში?“

იმის გაგება, თუ რამდენ ხანს გეგმავთ თქვენს ამჟამინდელ სახლში დარჩენას, ასევე დაგეხმარებათ გადაწყვეტილების მიღების პროცესში. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ არასოდეს იცით, როდის შეიძლება შეიცვალოს თქვენი სიტუაცია მოულოდნელად, თუ უკვე იცით, რომ აპირებთ გადაადგილებას რამდენიმე წელიწადში, მაშინ რეფინანსირებას ნაკლები აზრი აქვს. იმის გამო, რომ რეფინანსირების უმეტესობა იხდის გარკვეულ წინასწარ ხარჯებს დაბალი თვიური გადახდების სანაცვლოდ, თუ გეგმავთ მხოლოდ ხანმოკლე დარჩენას, მაშინ ამ საწყისი ხარჯების დაბრუნება რთული იქნება.

ქვედა ხაზი

დახურვის გარეშე იპოთეკური სესხი თავიდან გასაოცარ გარიგებად გამოიყურება, მაგრამ უფრო დეტალური გამოკვლევა ავლენს პოტენციურ მინუსებს. დამწყებთათვის, დახურვის ხარჯები არ ქრება - ეს გადასახადები უბრალოდ გროვდება მომავალში. გაუშვით ნომრები. ნახეთ, რა ეღირება გარიგება და რამდენს დაზოგავთ ყოველთვიურად. ეს დაგეხმარებათ მიიღოთ საუკეთესო ფინანსური გადაწყვეტილება თქვენი სიტუაციისთვის.