სესხის ოფიცერი vs. Იპოთეკური საბროკერო

თუ თქვენ ეძებთ ა იპოთეკა, თქვენ გაქვთ ორი ძირითადი ვარიანტი, როდესაც საქმე ეხება რჩევის მიღებას. ერთი არის ა სესხების ოფიცერი, მეორე ა იპოთეკური საბროკერო.

გარკვეულწილად, ორივეს როლები მსგავსია. სესხის ოფიცერიც და იპოთეკის ბროკერიც დაგისვამთ კითხვებს თქვენი ფინანსური მდგომარეობის შესახებ და დაგეხმარებათ შეავსოთ იპოთეკის განაცხადი. მაგრამ სხვა თვალსაზრისით, მათი როლები ძალიან განსხვავებულია.

სესხის ოფიცერი მუშაობს ა ბანკი, საკრედიტო კავშირი ან სხვა იპოთეკური კრედიტორი, და გთავაზობთ პროგრამებს და იპოთეკის განაკვეთებს მხოლოდ ამ დაწესებულებიდან. ამის საპირისპიროდ, იპოთეკური ბროკერი მუშაობს მსესხებლის სახელით, რათა იპოვოს ყველაზე დაბალი ხელმისაწვდომი იპოთეკური განაკვეთები და საუკეთესო. სესხის პროგრამები ხელმისაწვდომია მრავალი კრედიტორის საშუალებით.

რა არის სესხის ოფიცერი?

სესხის ოფიცერი მუშაობს იპოთეკური კრედიტორისთვის - ბანკში, საკრედიტო კავშირში ან სხვა ფინანსური ინსტიტუტი— და მათი ამოცანაა დაეხმარონ მსესხებლებს იპოთეკის განაცხადის პროცესში. სესხის ოფიცრებს ხშირად უწოდებენ იპოთეკური სესხის ოფიცრებს, რადგან ეს არის ყველაზე რთული და ძვირადღირებული სესხის ტიპი, რომელსაც უმეტესობა აწყდება. სესხის ოფიცრებს უნდა ჰქონდეთ სრულყოფილი ცოდნა საკრედიტო პროდუქტების, საბანკო ინდუსტრიის წესებისა და რეგულაციებისა და სესხის მისაღებად საჭირო დოკუმენტაციის შესახებ.

სესხის ოფიცრებმა იციან ყველა სხვადასხვა ტიპის სესხის შესახებ, რომელსაც სთავაზობენ ფინანსური ინსტიტუტები, რომლებსაც ისინი წარმოადგენენ და შეუძლიათ მსესხებლებს ურჩიონ მათი საჭიროებების საუკეთესო ვარიანტები. როგორც კი მსესხებელი და სესხის ოფიცერი შეთანხმდებიან გაგრძელებაზე, სესხის ოფიცერი ეხმარება განაცხადის მომზადებაში.

შემდეგ სესხის ოფიცერი განაცხადს გადასცემს დაწესებულებას ანდერრაიტერი, რომელიც აფასებს კრედიტუნარიანობა პოტენციური მსესხებლის. სესხის დამტკიცების შემთხვევაში, სესხის ოფიცერი პასუხისმგებელია შესაბამისი დოკუმენტაციისა და სესხის დახურვის დოკუმენტაციის მომზადებაზე.

ზოგიერთი სესხის ოფიცერი ანაზღაურდება საკომისიოს მეშვეობით. ეს საკომისიო არის წინასწარ გადახდილი და ხშირად შეთანხმებით. საკომისიო, როგორც წესი, ყველაზე მაღალია იპოთეკური სესხებისთვის.

რა არის იპოთეკური ბროკერი?

იპოთეკური ბროკერი ასევე აგროვებს დოკუმენტებს მსესხებლისგან და გადასცემს ამ დოკუმენტაციას იპოთეკურ კრედიტორს ანდერრაიტინგისა და დამტკიცების მიზნით. თუმცა, იპოთეკური ბროკერები მუშაობენ მრავალფეროვან ფინანსურ ინსტიტუტებთან და შეუძლიათ შემოგთავაზონ იპოთეკური სესხების სპექტრი სხვადასხვა ბანკებიდან, საკრედიტო კავშირებიდან და სხვა იპოთეკური კრედიტორებისგან.

იპოთეკური ბროკერი მუშაობს როგორც მაჭანკალი. ისინი ეხმარებიან მსესხებლებს კრედიტორებთან დაკავშირებაში და ეძებენ საუკეთესოს მსესხებლის ფინანსური მდგომარეობისა და საპროცენტო განაკვეთის საჭიროებების თვალსაზრისით. იპოთეკის ბროკერს შეუძლია დაზოგოს მსესხებლის დრო და ძალისხმევა განაცხადის პროცესის დროს და პოტენციურად ბევრი ფული სესხის სიცოცხლის განმავლობაში.

ზოგიერთი გამსესხებელი მუშაობს ექსკლუზიურად იპოთეკური ბროკერებთან, რაც მსესხებლებს აძლევს წვდომას სესხებზე, რომლებიც სხვაგვარად არ იქნებოდა მათთვის ხელმისაწვდომი. გარდა ამისა, ბროკერებს შეუძლიათ მიიღონ კრედიტორების უარი განაცხადზე, შეფასება, წარმოშობა და სხვა მოსაკრებლები.

თუმცა, კრედიტორების რაოდენობა, რომელსაც ბროკერს შეუძლია პრაქტიკულად წვდომა, შეზღუდულია მათი დამტკიცებით თითოეულ კრედიტორთან მუშაობისთვის. ეს ნიშნავს, რომ მსესხებლებს, როგორც წესი, საუკეთესოდ ემსახურებიან გარკვეული სამუშაოს შესრულება, რათა იპოვონ საუკეთესო გარიგება. ასევე გაითვალისწინეთ, რომ დიდი ბანკები მუშაობენ ექსკლუზიურად საკუთარი სესხის ოფიცრების მეშვეობით და არ უარს იტყვიან საკომისიოებზე.

იპოთეკური ბროკერები იღებენ საკომისიოს ან მსესხებლისგან, გამსესხებლისგან ან ორივესგან, დახურვისას. ეს საკომისიოები, რომლებიც ცნობილია როგორც წარმოშობის საკომისიო, ეფუძნება სესხის ზომას.

ძირითადი განსხვავებები

პრინციპში, იპოთეკის ბროკერთან მუშაობა დაზოგავს დიდ დროსა და ფულს. სესხის ოფიცრებს შეუძლიათ დაგეხმარონ მხოლოდ იმ ტიპის სესხებზე მიმართვაში, რომლებსაც მათი დამქირავებელი ირჩევს შესთავაზეს. იპოთეკური ბროკერები, რომლებსაც შეუძლიათ იპოთეკური საბროკერო ფირმის ფარგლებში ან დამოუკიდებლად იმუშაონ, ბევრ კრედიტორს უკავშირდებიან თავიანთი კლიენტებისთვის სესხების მოსაძებნად. ამის გამო, ბროკერებს შეუძლიათ მოგცენ წვდომა სესხის ტიპების ფართო არჩევანზე.

ამით შეგიძლიათ დაზოგოთ ბევრი დრო. განაცხადის მიღებას შეიძლება საათები დასჭირდეს წინასწარი დამტკიცება სხვადასხვა კრედიტორებთან, და შემდეგ თქვენ უნდა გაუმკლავდეთ კომუნიკაციას კრედიტორთან და ანდერრაიტერებთან, რათა უზრუნველყოთ, რომ ტრანზაქცია დარჩეს გზაზე. იპოთეკის ბროკერს შეუძლია დაგიზოგოთ ამ პროცესის მართვის სირთულეები.

თუმცა, იყავით ფხიზლად დამატებითი გადასახადებისა და გადასახადებისთვის. იმის გამო, რომ იპოთეკური ბროკერი არ იხდის ხელფასს კონკრეტული ფინანსური ინსტიტუტის მიერ, ისინი დაგირიცხავთ საკომისიოს და მოსაკრებელს. ნებისმიერი გამსესხებლის არჩევისას - ბროკერის მეშვეობით თუ უშუალოდ - შეგიძლიათ ნახოთ ეს საკომისიო თქვენი მეორე გვერდზე. სესხის შეფასება ჩამოაყალიბეთ სესხის ხარჯები სექციაში "A: წარმოშობის გადასახადები".

გარდა ამისა, შეიძლება არსებობდეს გარკვეული უპირატესობები იპოთეკაზე განაცხადის პირდაპირ სესხის ოფიცრის მეშვეობით. იმის გამო, რომ ისინი დასაქმებულნი არიან იპოთეკური კრედიტორების მიერ, შეგიძლიათ მიიღოთ შესვენება ტარიფებზე და დახურვის ხარჯებზე, შეგიძლიათ მიიღოთ გამონაკლისი უნიკალური შემოსავლისა და ფინანსური სიტუაციებისთვის და შესაძლოა გქონდეთ წვდომა სხვაზე. წინასწარი გადახდის დახმარების (DPA) პროგრამები. თუ ამ გზით მიდიხართ, თქვენი თანხმობა ასევე განიხილება „შიდა“, რაც ნიშნავს, რომ გამსესხებელს შეუძლია დაამტკიცოს თქვენი სესხი და მოგაწოდოთ ფული პირდაპირ.

ქვედა ხაზი

გარკვეულწილად, სესხის ოფიცერი და იპოთეკური ბროკერი ასრულებენ მსგავს როლებს. ორივე მოგცემთ რჩევას, თუ რომელი სახის იპოთეკური სესხია თქვენთვის საუკეთესო, და ორივე დაგეხმარებათ იპოთეკურ სესხზე განაცხადის გაკეთებაში.

თუმცა არის მნიშვნელოვანი განსხვავებები. სესხის ოფიცერი მუშაობს კონკრეტულ იპოთეკურ კრედიტორთან და შეუძლია მხოლოდ ამ კომპანიისგან სესხების შეთავაზება. იპოთეკის ბროკერს, პირიქით, აქვს წვდომა სესხის ფართო სპექტრზე.

რომელ პროფესიონალთანაც არ უნდა აირჩიოთ მუშაობა, დარწმუნდით, რომ ყურადღება მიაქციეთ თქვენს იპოთეკასთან დაკავშირებულ მოსაკრებლებს და საკომისიოს და იყიდეთ საუკეთესო გარიგება. თქვენ გადაიხდით თქვენს იპოთეკას დიდი ხნის განმავლობაში და აზრი აქვს მის სწორად მიღებას.