რა არის დაცული ფონდი?

რა არის დაცული ფონდი?

დაცული ფონდი არის ერთობლივი ფონდის ტიპი, რომელიც პირდება პირველადი ინვესტიციის ნაწილობრივ ინვესტორს დაბრუნებას. დაცული საწყისი ინვესტიცია, პლუს კაპიტალის მოგება, დაბრუნდება მანამ, სანამ ინვესტორი ფლობს პირვანდელ ინვესტიციას სახელშეკრულებო ვადის დასრულებამდე.

ამ ტიპის ფონდის იდეა იმაში მდგომარეობს, რომ თქვენ დაუცველი იქნებით ბაზრის ანაზღაურების გამო, რადგან ფონდს შეუძლია ინვესტიცია განახორციელოს საფონდო ბირჟაზე, მაგრამ თქვენ გექნებათ გარანტირებული პრინციპალის უსაფრთხოება.

როგორ მუშაობს დაცული ფონდი

დაცული ფონდი ხშირად ფლობს მუდმივი შემოსავლისა და კაპიტალის ინვესტიციებს. პორტფელის ფიქსირებული შემოსავლის ნაწილი ნაწილობრივ უზრუნველყოფს ძირითად ინვესტიციას, ხოლო კაპიტალის ნაწილი დამატებით მოგებას. პორტფელის მენეჯერი ხშირად შეიძენს დამატებით სადაზღვევო პოლისს პრინციპალის დასაცავად, რომლის ღირებულებაც გადადის ინვესტორზე.

საწყისი ინვესტიციის დაბრუნება შესაძლებელია მხოლოდ გარანტიის პერიოდის დასრულების შემდეგ; თუ ინვესტორი ყიდის ამ პერიოდის წინ, ისინი ექვემდებარებიან ნებისმიერ ზარალს, ასევე შესაძლო საფასურს ადრეული გამოსყიდვისთვის. ამ ტიპის ფონდს აქვს უფრო მაღალი ხარჯების კოეფიციენტი ვიდრე სხვა სახის ურთიერთდახმარების ფონდები.

დაცული ფონდის მშენებლობის მაგალითები

ციურიხის ცხოვრება გთავაზობთ სამი დაცული ფონდის ხაზს, რომელიც შეიძლება იყოს მაგალითი იმისა, თუ როგორ მუშაობს ეს თანხები:

• დაცული 70 ფონდი ინვესტირებას უწევს თავისი აქტივების 90% –მდე აქციებში. ინვესტიციის პერიოდში დაცული ფასი უდრის უმაღლესი ერთეულის ფასის 70% -ს.
• დაცული 80 ფონდი ინვესტიციას უწევს თავისი აქტივების 70% –მდე აქციებში. ინვესტიციის პერიოდში დაცული ფასი უდრის უმაღლესი ერთეულის ფასის 80% -ს.

დაცულ ფონდში ინვესტიციის დაწყებამდე უნდა გაითვალისწინოთ შემდეგი:

• გჭირდებათ თქვენი ფული მომდევნო ხუთიდან 10 წლის განმავლობაში? თუ თქვენ ადრე მოახდენთ ლიკვიდაციას, თქვენ შეიძლება დაკარგოთ თქვენი ძირითადი გარანტია, უნდა გადაიხადოთ ადრე გატანილი ჯარიმა და შეიძლება დაკარგოთ ფული, თუ აქციის ფასი დაეცა საწყისი ინვესტიციის შემდეგ.
• გჭირდებათ რაიმე შემოსავალი ინვესტიციიდან? გარანტია ემყარება გარანტიების პერიოდში არავის გამოსყიდვას და ყველა დივიდენდისა და განაწილების რეინვესტირებას.
• თუ არ გაქვთ საგადასახადო გადავადებული საპენსიო ანგარიში, თქვენ უნდა გადაიხადოთ აშშ საშემოსავლო გადასახადი.
• თქვენ შეიძლება არ მიაღწიოთ რაიმე სარგებელს თქვენს საწყის ინვესტიციაზე მაღლა. ამ შემთხვევაში, თქვენი შესრულება იქნება უკან სახაზინო ობლიგაციების შეძენილი ყოველწლიური გადასახადის გარეშე.
• თქვენ მიიღებთ გარანტიას მხოლოდ დაფარვის თარიღზე.
• რამდენად კარგია გარანტია? გარანტია, რომელსაც ფონდი იძლევა, ისეთივე კარგია, როგორც კომპანია, რომელიც მას აძლევს. მიუხედავად იმისა, რომ იშვიათი მოვლენაა ის, რომ ბანკები და სადაზღვევო კომპანიები, რომლებიც, როგორც წესი, მხარს უჭერენ ამ გარანტიებს, ვერ ასრულებენ თავიანთ ვალდებულებებს, ეს ხდება.