რა უნდა გავითვალისწინოთ ურთიერთდახმარების ფონდის შექმნისას

ბოლო რამდენიმე ათწლეულის განმავლობაში, ურთიერთდახმარების ფონდები სულ უფრო პოპულარული გახდა საინვესტიციო მანქანა. არიან ინვესტორები, რომლებიც მონაწილეობენ კომპანიის მიერ დაფინანსებული საპენსიო გეგმაში ან რომლებსაც აქვთ ინდივიდუალური საინვესტიციო პორტფელი ხშირად აწყდება სახსრების თავბრუდამხვევი არჩევანის გარეშე, მათი საერთო ღირებულების გავლენის გააზრების გარეშე ინვესტიცია. დამაბნეველი ფაქტია, რომ ყველაზე მეტად ურთიერთდახმარების ფონდები სუსტი შესრულება ის საფონდო ბაზარზე მთლიანობაში. ხანდახან, ინვესტორებს ჰგონიათ, რომ მათ შეუძლიათ დამოუკიდებლად შექმნან ურთიერთდახმარების ფონდი, მაგრამ მათ უნდა იცოდნენ ყოველივე ამის შესახებ.

ურთიერთდახმარების ფონდების და დატვირთვების გაგება

ურთიერთდახმარების ფონდები არსებითად ა კალათა რამდენიმე, ზოგჯერ ასობით ინდივიდუალური აქციები. როგორც ურთიერთდახმარების ფონდის ინვესტორი, თქვენ იხდით პორტფელის მენეჯერი იყიდოს და გაყიდოს აქციები და/ან ობლიგაციები თქვენი სახელით. ეს ინვესტორები თქვენ გადასცემენ თქვენს ხარჯებს ხარჯების თანაფარდობის სახით.

სამწუხაროდ, გადასახადები აქ არ მთავრდება. ზოგიერთი სახსრები გადაგიხდიან "დატვირთვას", რომელსაც ყიდულობთ ფონდის აქციების კლასზე დაყრდნობით. დატვირთვები არის საფასური სახსრების ყიდვისა და/ან გაყიდვისთვის. ურთიერთდახმარების ფონდზე დატვირთვა ყველაზე მაღალია, თუკი ფონდი იყიდება და შემდეგ იყიდება მოკლე ვადა.

როგორც წესი, ფონდის მენეჯერებს სურთ გააკონტროლონ თქვენი ფული უფრო დიდი ხნის განმავლობაში და ხელი შეუშალონ ვაჭრობას ან ჰეჯირება ურთიერთდახმარების ფონდებიდან. იმისდა მიუხედავად, ყიდულობთ ფონდს ერთი წლის განმავლობაში თუ ოცი წლის განმავლობაში, დატვირთვის მქონე სახსრების თავიდან აცილება დაზოგავს თქვენ დოლარს. ეს ხარჯები, თუმცა გამჟღავნებული და გამჭვირვალე, შეიძლება შეცვალოს თქვენი პოტენციური ანაზღაურება, განსაკუთრებით უფრო დიდხანს საინვესტიციო ჰორიზონტები.

Სანამ დაიწყებ

თქვენ შეგიძლიათ დაიწყოთ თქვენი საკუთარი აქციების კალათის შექმნა საშინაო დავალების შესრულებით. თქვენი დროის ინვესტიცია დაზოგავს თქვენს ფულს გრძელვადიან პერსპექტივაში. თქვენი დროის გარდა, თქვენი ერთადერთი ხარჯი არის გარიგების საფასური აქციების ყიდვისა და გაყიდვისთვის.

დასაწყისისთვის კარგი აქციების არჩევა გადამწყვეტი მნიშვნელობა აქვს სავაჭრო ხარჯების თავიდან ასაცილებლად. თუ თქვენ ხშირად მოგიწევთ თქვენი ბალანსის ბალანსირება, სავაჭრო კომისიები უარყოფითად აისახება თქვენს შემოსავალზე.

კომპანიები, როგორიცაა Wal-Mart (NYSE:WMT), Microsoft (Nasdaq:MSFT), სამიზნე (NYSE:TGT) და ამერიკული ბიზნესის სხვა ხატებს შეუძლიათ შექმნან ძირითადი საფონდო პორტფელის საფუძველი. თუ ძალიან ცოტა იცით აქციების შესახებ, ჩაატარეთ კლასი საზოგადოებაში ინვესტიციის საფუძვლების შესახებ იყიდეთ ერთი ან ორი წიგნი ძირითადი საინვესტიციო არჩევანის შესახებ, ან დაათვალიერეთ მასში განთავსებული საინვესტიციო გაკვეთილები საიტი.

გაითვალისწინეთ, რომ ყველა ურთიერთდახმარების ფონდი თანაბრად არ არის შექმნილი. თუ თქვენ არ გაქვთ დრო ან სურვილი შექმნათ თქვენი საკუთარი პორტფელი, მაშინ მიმართეთ ურთიერთდახმარების ფონდებს ხარჯების თანაფარდობა 1%-ზე ნაკლები.

დარჩება წინ

ალბათ ყველაზე კრიტიკული ფაქტორი იმის გადაწყვეტაში, ღირს თუ არა ფონდი თქვენი საინვესტიციო დოლარი, არის მისი შედარებითი მაჩვენებელი - როგორ შეედრება თქვენი მომავალი ახალი სახსრები ინდექსს და მის თანატოლებს. თითოეულ ფონდს აქვს ა საორიენტაციო ნიშანი რომ იგი შედარებულია შესრულებითა და ხარჯებით. ყველაზე გავრცელებული არის Standard & Poor's 500 ინდექსი, მაგრამ არის რამოდენიმე სხვა გამორჩეული.

თუ თქვენი ფონდი არასაკმარისად ასრულებს ამ ინდექსს და ფონდის მენეჯერი ფულს გიხდის არასაკმარისი შესრულებისთვის, შეიძლება დროა გააგრძელო. დიახ, არის გარკვეული სიმართლე იმ გამონათქვამში, რომ წარსული შესრულება არ იძლევა მომავალ შედეგებს, არამედ შენ შეუძლია დაეხმაროს მომავალი მუშაობის ოპტიმიზაციას არასაჭირო ხარჯების მინიმიზაციით, როგორიცაა დატვირთვები და მაღალი ხარჯები კოეფიციენტები ისეთი საიტები, როგორიცაა მორნინგსტარი და ლიპერი წარმოგიდგენთ ნათესავი შესრულებისა და ხარჯების კარგ სურათს. უბრალოდ შეიყვანეთ თქვენი ფონდის სიმბოლო და შესაბამისი მონაცემები ხელმისაწვდომი უნდა იყოს თქვენი ანალიზისთვის.

ინდექსის ფონდები

კიდევ ერთი ვარიანტი, რომელიც ინვესტორებმა სერიოზულად უნდა განიხილონ არის ფულის ჩადება ინდექსის ფონდი, რომელიც არის ფონდი, რომელიც მკაცრად არის დაკავშირებული კონკრეტულ ინდექსთან - ვთქვათ, დოუ ჯონსი ან ნასადაკი. ეს სახსრები არ ვაჭრობს ან გადატრიალება მარაგები ხშირად, შესაბამისად ხარჯები მინიმალურია; გარდა ამისა, ეს ჩვეულებრივ უსასყიდლო სახსრები. ინდუსტრიის ექსპერტები აფასებენ ჯეკ ბოგლს და მის ავანგარდს სახსრების ოჯახი როგორც ლიდერები დაბალ ხარჯებში ინდექსის ინვესტიცია სიცოცხლისთვის.

ერთ -ერთი უარყოფითი მხარე ან თანდაყოლილი რისკები ინდექსის ფონდებში ინვესტიციის განხორციელება არის ის, რომ თქვენ ხართ ამ ინდექსის შემადგენლობის წყალობაში. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თუ S&P 500 ან დოუ ჯონსი შეიცვლება, თქვენ ჩაკეტილი ხართ რაში ფულის მენეჯერები ეხება როგორც ბალანსირება ეფექტი. ასევე, ბევრი ამტკიცებს დამაჯერებლად, რომ ეს მაჩვენებლები ნელა ადაპტირდება საერთო ეკონომიკასთან.