საპროცენტო განაკვეთის შემცირება რეფინანსირების სესხი (IRRRL) განმარტება

რა არის საპროცენტო განაკვეთის შემცირების რეფინანსირების სესხი (IRRRL)?

საპროცენტო განაკვეთის შემცირების რეფინანსირების სესხი (IRRRL) არის იპოთეკის ტიპი, რომელსაც გთავაზობთ აშშ ვეტერანთა საქმეთა დეპარტამენტი (VA) ვეტერანებსა და სამხედრო ოჯახებს. ასევე ცნობილია როგორც VA Streamline Refinance Program, IRRRL არის VA-to-VA სესხის პროცესი, რომელიც შექმნილია სახლის მფლობელებისთვის, რომლებიც უკვე ფლობენ VA სესხები დააფინანსონ თავიანთი ვალი უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთით, შეამცირონ სესხის ვადა, ან გადაიყვანონ რეგულირებადი განაკვეთის იპოთეკა (ARM) შიგნით ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკა.

IRRRL ასევე ცნობილია როგორც VA გამარტივებული რეფინანსირების პროგრამა რადგან პროცესი შედარებით ადვილი და სწრაფია. მსესხებლებს არ სჭირდებათ მინიმალური საკრედიტო ქულა ან კვალიფიკაციის ახალი სერთიფიკატი და არც IRRRL– ით არის საჭირო სახლის ან ქონების შეფასება. მინიმალური შემოსავალი არ არის საჭირო და არც რაიმე შეზღუდვა იმაზე, თუ რამდენ შემოსავალს შეუძლია მიიღოს მსესხებელმა VA გამარტივებული პროგრამისთვის.

იმის გამო, რომ IRRRL რეფინანსირების პროცესი ბევრად უფრო ეფექტურია, პროგრამა დაზოგავს ვეტერანებსა და სამხედრო ოჯახებს მნიშვნელოვან ძალისხმევას, დროს და ფულს. თუმცა, მხოლოდ VA სესხების რეფინანსირება შესაძლებელია IRRRL პროგრამის საშუალებით. რეფინანსირებიდან მიღებული შემოსავალი არ შეიძლება გამოყენებულ იქნას ნებისმიერი VA იპოთეკის გადახდაზე.

როგორ მუშაობს საპროცენტო განაკვეთის შემცირების რეფინანსირების სესხი (IRRRL)

IRRRL– ის კვალიფიკაცია ძალიან მოდუნებულია - ძირითადად, განმცხადებლები, რომლებსაც უკვე აქვთ VA სესხი, საკმაოდ დამტკიცებულია რეფინანსირებისთვის. მაგრამ მათ მაინც უნდა მიმართონ ვეტერანთა საქმეთა დეპარტამენტის მიერ დამტკიცებულ კრედიტორს (და რადგან ფინანსური ინსტიტუტების პირობები განსხვავდება, VA ხელს უწყობს მსესხებლებს შედარების მაღაზიისთვის). მიუხედავად იმისა, რომ სახლის მესაკუთრის მიერ სესხის აღების ოდენობა არ არსებობს, გამსესხებლები განიხილავენ ვალდებულებების ლიმიტებს, რომლებიც VA- ს შეუძლია აითვისოს საბოლოო თანხის განსაზღვრისას, რომელთაც სურთ გადაფინანსება. თითოეული უფლებამოსილი ვეტერანისათვის ხელმისაწვდომი ძირითადი უფლებაა $ 36,000; გამსესხებლები, როგორც წესი, ოთხჯერ აღემატება ამ თანხას, რაც დამოკიდებულია ადგილობრივი ქვეყნის ლიმიტებზე.

ასევე, რეფინანსირებული სესხი უნდა წარმოადგენდეს მსესხებლის რეალურ ფინანსურ უპირატესობას: საპროცენტო განაკვეთი ახალ იპოთეკურ სესხზე უნდა იყოს დაბალი ვიდრე ძველი საფასური, ან ყოველთვიური გადასახადები უფრო პატარა. ერთადერთი გამონაკლისი არის თუ მსესხებელი ცვლის ARM– ს ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკით.

IRRRL– ის დაკავების მოთხოვნა უფრო ადვილია, ისევე როგორც სხვა VA სესხებთან შედარებით. IRRRL პროგრამა მსესხებლებს საშუალებას აძლევს დააფინანსონ საცხოვრებელი სახლები, სადაც ისინი ადრე ცხოვრობდნენ, მაგრამ რომლებიც ახლა საინვესტიციო საკუთრებაა, ქირავდება ან მეორე სახლია. სესხზე განაცხადის მისაღებად იპოთეკის ქონება არ უნდა შეფასდეს.

საპროცენტო განაკვეთის შემცირების რეფინანსირების სესხის (IRRRL) სპეციალური მოსაზრებები

სხვა ფედერალური სესხებისგან განსხვავებით, ყოველთვიური იპოთეკური დაზღვევა არ არის საჭირო IRRRL– ზე. თუმცა, ეს სესხები ახორციელებს დაფინანსების საფასურს; ეს განსხვავდება სესხის მიხედვით, მაგრამ ზოგადად დაახლოებით 0.5%-ს შეადგენს. მსესხებლებს შეუძლიათ უარი თქვან საფასურის გადახდაზე დამუშავების ხარჯების სესხის თანხაში გადატანით ან უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთის მიღებით.

სესხი, რომელიც დაფინანსდება, უნდა იყოს ქონების პირველი იპოთეკა. თუ სახლის მესაკუთრეს აქვს სხვა იპოთეკა, რომელიც არ არის VA სესხი, ისინი და გამსესხებელი უნდა შეთანხმდნენ, რომ მიიღონ ის დაქვემდებარებული გირავნობა (უფრო ხშირად ცნობილია როგორც მეორე იპოთეკა), ასე რომ ახალი IRRRL იქნება პირველი იპოთეკა.ამ გზით, თუ მსესხებელი ვალდებულია, ეს სესხი გადაიხდება მხოლოდ VA სესხის კრედიტორის ანაზღაურების შემდეგ.