იპოთეკური დაზღვევის პრემიის (MIP) განმარტება

რა არის იპოთეკური დაზღვევის პრემია (MIP)?

იპოთეკური დაზღვევის პრემია (MIP) იხდება სახლის მფლობელების მიერ, რომლებიც იღებენ სესხებს ფედერალური საბინაო ადმინისტრაცია (FHA) სანამ 2017 წლის გადასახადის შემცირება და სამუშაო ადგილების კანონი, იპოთეკური დაზღვევის პრემიები გამოიქვითება დამატებით დასაშვებ იპოთეკურ პროცენტთან ერთად. ამასთან, 2020 წლის შემდგომი კონსოლიდირებული ასიგნებების აქტი საშუალებას იძლევა საგადასახადო გამოქვითვა MIP– ისთვის და კერძო იპოთეკური დაზღვევა (PMI) 2020 წლისთვის და რეტროაქტიულად 2018 და 2019 წლისთვის.

იპოთეკური დაზღვევის პრემიის გაგება (MIP)

FHA– ს მხარდაჭერით გამსესხებლები იყენებენ იპოთეკური დაზღვევის პრემიებს (MIP), როგორც ინსტრუმენტს, რათა დაიცვან თავი უფრო მაღალი რისკის მსესხებლებისგან. მას შემდეგ, რაც FHA სესხებს გააჩნია ა

წინასწარი გადახდა 3.5% -მდე ა საკრედიტო ანგარიში 580 -მდე, ნაგულისხმევი არის მთავარი საზრუნავი.

FHA იპოთეკა მოითხოვს ყველა მსესხებელს ჰქონდეს იპოთეკური დაზღვევა. პირიქით, ჩვეულებრივი სესხები მხოლოდ საჭიროა კერძო იპოთეკური დაზღვევა (PMI) პოლიტიკა, თუ წინასწარი გადახდის თანხა ქონების შესყიდვის ფასის 20% -ზე ნაკლებია. თითოეული FHA სესხი მოითხოვს როგორც წინასწარ სესხის თანხის 1.75% -ს, ასევე წლიურ პრემიას 0.45% -დან 1.05% -მდე.წინასწარი პრემიების გადახდა ხდება სესხის გაცემისას. წლიური ზუსტი ღირებულების განსაზღვრა მოდის სესხის ვადიდან, ნასესხები თანხიდან და სესხის ღირებულების თანაფარდობა.

ყოველთვიურად, სესხის გადახდის თანხა აისახება წლიურ პრემიაზე გაყოფილი 12 თვესთან ერთად მთავარი გადახდა სხვა გადასახადები, რომლებიც ჩვეულებრივ ემატება ყოველთვიურ გადასახადს, მოიცავს ესქრო ოდენობა ამისთვის ქონების გადასახადი და სახლის მესაკუთრის დაზღვევა.

გაუქმდება კვალიფიციური იპოთეკური დაზღვევა

ჩვეულებრივი სესხის გამოყენებით, მყიდველს შეუძლია გააუქმოს PMI მას შემდეგ, რაც გადაიხდის სესხის ღირებულების 20% -ს ან მას შემდეგ, რაც სესხი 11 წლის გახდება. ამასთან, FHA– მ შეიძლება არ მოგცეთ საშუალება მიიღოთ ეს შემცირება. ეს დამოკიდებულია წარმოშობა სესხის თარიღი.

• სესხებისთვის, რომელიც წარმოიშვა 2000 წლის 31 დეკემბრიდან 2013 წლის 3 ივლისამდე, თუ თქვენ გადახდილი გაქვთ მინიმუმ 78% სესხის ღირებულება (LTV) თანხა გამორთულია, თქვენ შეგიძლიათ სთხოვოთ კრედიტორს გააუქმოს MIP.
• სესხებისთვის, რომელიც წარმოიშვა 2013 წლის 3 ივლისის შემდეგ, თუ სესხის წარმოებისას თქვენ გადაიხადეთ სახლის ღირებულების 10% -ზე ნაკლები, თქვენ უნდა გადაიხადოთ MIP სესხის სიცოცხლისთვის. FHA სესხზე კვალიფიციური იპოთეკური დაზღვევის (MIP) ამოღების ერთადერთი გზა არის გადაფინანსება ის გადადის არა FHA პროდუქტში.

მსესხებლებმა, რომლებიც დაკმაყოფილდებიან ჩვეულებრივი სესხით, მაშინაც კი, თუ ისინი იხდიან კერძო იპოთეკურ დაზღვევას, ასევე უნდა გადახედონ FHA სესხებს, რათა დადგინდეს რომელია უკეთესი გარიგება. მათ, ვისაც აქვთ დაბალი საკრედიტო ქულები, შეუძლიათ უკეთესად იმუშაონ FHA იპოთეკით, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ მათ შეუძლიათ 10% –იანი წინასწარი გადახდა. ასევე, ზოგიერთმა კრედიტორმა შეიძლება უზრუნველყოს ცალკე სესხის დაფარვა განვადების თანხის დასაფარად. დარწმუნდით, რომ ესაუბრეთ თქვენს საგადასახადო ბუღალტერს, ფინანსურ მრჩეველს და თქვენს ბანკს, რომ ნახოთ რომელი სესხია ყველაზე გონივრული თქვენი სიტუაციისთვის.

კვალიფიცირებული იპოთეკური დაზღვევის საგადასახადო შედეგები

ყოველწლიურად თქვენი კრედიტორი ვალდებულია გაგზავნოს ფორმა 1098 იპოთეკური საპროცენტო განაცხადი როგორც თქვენთვის ასევე შიდა შემოსავლების სამსახური (IRS). ეს ფორმა ჩამოთვლის თქვენს იპოთეკურ გადასახადებს გასული წლის განმავლობაში და შეიძლება გავლენა იქონიოს თქვენსზე საშემოსავლო გადასახადი. MIP ან PMI პრემიების საერთო ოდენობა იქნება ფორმის მე -5 გრაფაში. იპოთეკური დაზღვევის ნებისმიერი ტიპის გამოქვითვის გამოსაყენებლად, თქვენ უნდა მიუთითოთ თქვენი გამოქვითვები განრიგის A გამოყენებით პროცენტის გადახდილი ნაწილის მიხედვით.

ამ პრემიებზე გამოქვითვა ამოიწურა დეკემბერში. 2017 წ. 31, 2017 წლის საგადასახადო შემცირებისა და დასაქმების შესახებ კანონის მიღების წყალობით. თუმცა, შემდგომი კონსოლიდირებული მითვისებების აქტი, 2020 წ. 31, 2020. ეს ნიშნავს, რომ გამოქვითვა ხელმისაწვდომი იყო 2019 და 2020 წლების საგადასახადო წლებისათვის და რეტროაქტიულად 2018 წლის გადასახადებისთვის.

სპეციალური მოსაზრებები

ყველას არ შეუძლია ისარგებლოს კვალიფიციური იპოთეკური დაზღვევის პრემიების (MIP) გამოქვითვით. მიიღებთ თუ არა კვალიფიკაციას დამოკიდებულია როგორც თქვენი შეტანის სტატუსზე, ასევე მორგებული მთლიანი შემოსავალი (AGI). გამოქვითვა მცირდება 10% -ით ყოველი ნაბიჯისათვის მსესხებლის AGI ლიმიტის დასაშვებ ზღვარზე. ის მთლიანად ქრება მათთვის, ვინც 54,500 დოლარზე მეტს გამოიმუშავებს, ან 109,000 აშშ დოლარი ერთობლივი შემმუშავებლებისთვის.