როგორ დააფინანსოთ თქვენი იპოთეკური სესხი
თქვენი სახლის იპოთეკის რეფინანსირებამ შეიძლება დაზოგოს თქვენი ფული საპროცენტო განაკვეთის შემცირებით. თქვენ შეიძლება ასევე შეძლოთ გამოიყენოთ თქვენი სახლის შენობაში არსებული კაპიტალი. 2020 წელს იპოთეკური დაფინანსების აქტივობამ მიაღწია იმ დონეს, რაც 2003 წლის შემდეგ არ ყოფილა, რადგან სახლის მესაკუთრეები ცდილობდნენ ისარგებლონ ისტორიულად დაბალი ტარიფებით. სანამ გადაწყვეტთ დაფინანსებას, აი რა უნდა იცოდეთ.
ძირითადი Takeaways
- იპოთეკური რეფინანსირება გულისხმობს ახალი სესხის აღებას არსებული სესხის დასაფარად.
- იპოთეკის რეფინანსირებამ შეიძლება შეამციროს თქვენი საპროცენტო განაკვეთი და ყოველთვიური გადასახადები და დაზოგოს თქვენი ფული სესხის სიცოცხლის განმავლობაში.
- თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ თქვენი დაგროვილი სახლის კაპიტალი ფულადი სახსრების რეფინანსირებით.
- ახალი სესხის კვალიფიკაცია დიდწილად ემყარება თქვენს საკრედიტო ქულას, შემოსავალს და სესხის ღირებულების მიმდინარე თანაფარდობას.
გაგება იპოთეკური რეფინანსირების
რეფინანსირება იპოთეკა ნიშნავს ახალი სესხის აღებას არსებული სესხის შესაცვლელად. ახალი სესხი შეიძლება იყოს იგივე კრედიტორისგან ან განსხვავებული. მას შემდეგ რაც დაამტკიცებთ იპოთეკური რეფინანსირებისათვის, ძველი სესხი გადაიხდება და თქვენ ახლის გადახდას ახორციელებთ.
იპოთეკური რეფინანსირების პროცესი ჰგავს იპოთეკის პირველ რიგში მიღებას. რომელიც მოიცავს ასორტიმენტს დახურვის ხარჯები. ფრედი მაკის თანახმად, სახლის მესაკუთრეები იხდიან საშუალოდ $ 5,000, რათა დაფარონ რეფინანსირების დახურვის ხარჯები. ერთი განსხვავება ისაა, რომ ორიგინალური იპოთეკისგან განსხვავებით, თქვენ არ მოგიწევთ წინასწარი გადახდის შედგენა რეფინანსირებისას.
შენიშვნა
გამსესხებლებმა შეიძლება მოგცეთ საშუალება გადაიხადოთ დახურვის ხარჯები ახალ იპოთეკაში, თუმცა ამით გაიზრდება თქვენი ყოველთვიური გადასახადები და თქვენი მთლიანი ვალი.
სესხის დაფინანსების უპირატესობები
სახლის სესხის რეფინანსირება შეიძლება იყოს შრომატევადი პროცესი, ამიტომ მნიშვნელოვანია პროცესის დაწყებამდე შეაფასოთ პოტენციური სარგებელი. სახლის მფლობელების რეფინანსირების ყველაზე გავრცელებული მიზეზებია:
- ისარგებლოს დაბალი საპროცენტო განაკვეთით
- ყოველთვიური გადასახადების შემცირება
- გადასვლა ფიქსირებული განაკვეთიდან რეგულირებად განაკვეთზე ან პირიქით
- სესხის დაფარვის ვადის გახანგრძლივება ან შემცირება
- ზოგიერთზე წვდომა სახლის კაპიტალი ა ნაღდი ანგარიშსწორების დაფინანსება
- აღმოფხვრა კერძო იპოთეკური დაზღვევა (PMI) გადასახადები
თუ თქვენი მიზანია ფულის დაზოგვა რეფინანსირების გზით, თქვენ ასევე გსურთ გაითვალისწინოთ თქვენი რეკორდული წერტილი. ეს ის მომენტია, როდესაც ახალი სესხით დაზოგული თანხა იწყებს გადააჭარბოს იმ თანხას, რომელიც წინასწარ უნდა გადაიხადოთ დახურვის ხარჯებში. გარღვევას შეიძლება თვეები ან წლებიც კი დასჭირდეს, ასე რომ, რეფინანსირება შეიძლება არ იყოს გონივრული ნაბიჯი, თუ არ ელოდებით ამდენ ხანს თქვენს სახლში დარჩენას.
თუ ნაღდი ანგარიშსწორების დაფინანსება არის თქვენი მიზანი, თქვენ გსურთ განსაზღვროთ თქვენი სესხის ღირებულების (LTV) თანაფარდობა. ეს არის ის, რაც თქვენ ჯერ კიდევ გექნებათ ვალი თქვენს სახლში, იმის ნაცვლად, რაც ღირს. ეს მნიშვნელოვანია იცოდეთ პროცესის დასაწყისში, რადგან კრედიტორებმა შეიძლება შეზღუდონ საკუთარი კაპიტალის ოდენობა, რომლის ამოღებაც შეგიძლიათ თქვენი LTV საფუძველზე. თუ რეფინანსირება არ მოგცემთ იმდენ ფულს, რამდენსაც თქვენ იმედოვნებთ, შეიძლება დაგჭირდეთ ლოდინი სანამ არ დააგროვებთ მეტ კაპიტალს.
Მნიშვნელოვანი
სხვა იპოთეკური სესხების მსგავსად, ნაღდი ანგარიშსწორების სესხები მოითხოვს თქვენი სახლიდან გირაოს სახით გამოყენებას, ასე რომ თქვენ შეიძლება გარისკოთ ქონების დაკარგვის შემთხვევაში.
როგორ დააფინანსოთ თქვენი იპოთეკური სესხი
რეფინანსირება მოიცავს უამრავ ნაბიჯს, თუნდაც განაცხადის შეტანამდე. აი, როგორ უნდა მოიქცეთ ამის შესახებ, ეტაპობრივად.
შეამოწმეთ თქვენი კრედიტი
კრედიტორები შეამოწმებენ თქვენს საკრედიტო ანგარიში და საკრედიტო ისტორია, როდესაც მიმართავთ სესხს. თუ ბოლო დროს არ შეამოწმეთ თქვენი კრედიტი, კარგი იდეაა გადახედოთ თქვენს საკრედიტო ანგარიშები დან ძირითადი საკრედიტო ბიუროები. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ უფასო ასლები AnnualCreditReport.com– ზე.
თქვენი საკრედიტო ანგარიშების განხილვამ შეიძლება წარმოგიდგინოთ რეფინანსირების განაკვეთები, რომლისთვისაც თქვენ სავარაუდოდ მიიღებთ კვალიფიკაციას. ეს ასევე არის შესაძლებლობა შეამოწმოთ შეცდომები, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ დაეთანხმოთ მათ და შესაძლოა წაშალოთ ისინი სესხზე განაცხადის დაწყებამდე. საკრედიტო ბიუროები განმარტავენ, თუ როგორ უნდა გააკეთონ ეს მათ ვებგვერდებზე.
თქვენი საკრედიტო ანგარიში არ არის თქვენი საკრედიტო ანგარიშების ნაწილი, თუმცა ემყარება მათ შემცველ ინფორმაციას. თქვენი საკრედიტო ბარათის ერთმა ან მეტმა გამცემმა შეიძლება უზრუნველყოს თქვენი საკრედიტო ანგარიში უფასოდ. წინააღმდეგ შემთხვევაში შეგიძლიათ მიიღოთ უფასო საკრედიტო ქულები სხვადასხვა წყაროდან.
გადაწყვიტეთ რა ტიპის სესხი გსურთ
რეფინანსირება არის შესაძლებლობა შეცვალოთ თქვენი იპოთეკური პირობები. მაგალითად, თუ ამჟამად გაქვთ 30 წლიანი სესხი, განიხილეთ გსურთ თუ არა ახალი 30 წლიანი სესხი, ან შესაძლოა 15 ან 20 წლიანი სესხი.
უფრო მოკლე ვადით სესხს ექნება უფრო მაღალი ყოველთვიური გადასახადი, მაგრამ თქვენ გადაიხდით ნაკლებ პროცენტს სესხის ვადის განმავლობაში და თქვენი იპოთეკა სრულად გადაიხდება ბევრად ადრე.
შეადარეთ სხვადასხვა კრედიტორების ტარიფები და პირობები
იპოთეკური რეფინანსირების საუკეთესო განაკვეთების ყიდვა, სავარაუდოდ, დაზოგავს თქვენს ფულს. მოხერხებულობისთვის, თქვენ შეგიძლიათ დაიწყოთ თქვენი ამჟამინდელი კრედიტორის სანახავად, თუ რა სახის განაკვეთებს სთავაზობს იგი.
იქიდან შეგიძლიათ გააფართოვოთ თქვენი ძებნა სხვა კრედიტორების ჩათვლით, მათ შორის ონლაინ. რეკლამირებული საპროცენტო განაკვეთების გარდა, შეამოწმეთ მათი:
- მინიმალური საკრედიტო ანგარიში და შემოსავლის მოთხოვნები
- სესხ-ღირებულების თანაფარდობის მოთხოვნები (ნაღდი ფულის დაფინანსების სესხებისთვის)
- დახურვის სავარაუდო დრო
- დახურვის ხარჯები
- სესხის დაფარვის პირობები
მიმართეთ ახალ იპოთეკას
მას შემდეგ რაც შეარჩიეთ კრედიტორი, რომელთანაც გსურთ ბიზნესის კეთება, შეგიძლიათ დაიწყოთ განაცხადის პროცესი.
განაცხადი რეფინანსირებისთვის შეიძლება ბევრს შეგახსენოთ ის, რაც თქვენ უნდა გაიაროთ ადრეული იპოთეკის მისაღებად. ასე რომ მოემზადეთ თქვენი შემოსავლის, აქტივებისა და ვალების შესახებ დეტალების გაზიარებისთვის. შეიძლება დაგჭირდეთ კრედიტორებისათვის დოკუმენტების პაკეტის მიწოდება, როგორიცაა თვეების ღირებულების საბანკო ამონაწერები, გადახდის სტატუსი და განცხადებები საინვესტიციო ანგარიშებიდან.
ასევე სავარაუდოა, რომ თქვენ დაგჭირდებათ თქვენი სახლის შეფასება, როგორც რეფინანსირების პროცესის ნაწილი. ის შეფასება ეხმარება გამსესხებელს განსაზღვროს რა ღირს სახლი ახალი სესხის გაფორმებისას. ამასთან, თქვენ შეიძლება არ დაგჭირდეთ მთავრობის მიერ დაფინანსებული სესხის შეფასება, როგორიცაა FHA, VA ან USDA სესხი.
დაასრულეთ თქვენი სესხის პირობები
ამ ეტაპზე, თქვენ ახლოს უნდა იყოთ ახალი სესხის გარიგების დადებასთან. თქვენს კრედიტორს შეუძლია შემოგთავაზოთ შესაძლებლობა ჩაკეტე შენი კურსი საფასურისთვის. ეს ნიშნავს, რომ თქვენი საპროცენტო განაკვეთი არ შეიცვლება სესხის დახურვამდე. აქვს თუ არა ფინანსური აზრი თქვენი განაკვეთის ჩაკეტვას, დამოკიდებულია იმაზე, თუ რა ხდება საპროცენტო განაკვეთებთან. თუ განაკვეთები არასტაბილურია ან, როგორც ჩანს, გაიზრდება, საპროცენტო განაკვეთის გადახდა შეიძლება ღირდეს.
რჩევა
არსებობს მრავალი იპოთეკური რეფინანსირების გამომთვლელი ინტერნეტით, რომლებიც დაგეხმარებათ შეაფასოთ რეფინანსირების ხარჯები და პოტენციური დანაზოგი სხვადასხვა საპროცენტო განაკვეთით. სცადეთ წყვილი, რომ დარწმუნდეთ, რომ მათი შედეგები ემთხვევა.
დედააზრი
იპოთეკური რეფინანსირება შეიძლება იყოს კარგი ნაბიჯი, თუ ის საშუალებას მოგცემთ დაზოგოთ ფული, მიიღოთ თქვენი სახლის კაპიტალი, მიიღოთ სესხის უფრო ხელსაყრელი პირობები, ან როგორიც არ უნდა იყოს თქვენი მიზნები. მიღებული ნაბიჯები არ არის რთული, მაგრამ შეიძლება იყოს შრომატევადი. ყველაზე მნიშვნელოვანი რამ შეიძლება იყოს ფრთხილად შეადარეთ იპოთეკური განაკვეთები და სხვა პირობები, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ გაზარდოთ თქვენი დანაზოგი და გაატაროთ ყველა ძალისხმევა.