როგორ ვიყიდოთ ურთიერთდახმარების სახსრები ინტერნეტით

ერთხელ, ანალოგიურ ხანაში, ინვესტორებს შეეძლოთ ერთობლივი სახსრების ყიდვა და გაყიდვა მხოლოდ ფინანსური პროფესიონალების მეშვეობით: ბროკერები, ფულის მენეჯერები და ფინანსური დამგეგმავები. მაგრამ ონლაინ საინვესტიციო პლატფორმებმა ყველა ჩვენგანის მოვაჭრე გახადეს და დღეს ყველას, ვისაც აქვს კომპიუტერი, ტაბლეტი ან თუნდაც სმარტფონი, შეუძლია შეიძინოს ურთიერთდახმარების სახსრები. ყველაფერი რაც თქვენ გჭირდებათ არის იცოდეთ სად იყიდოთ ისინი, რა სახის ფონდი გსურთ და რა სახის საფასური, გაყიდვების საფასური და ხარჯები შეიძლება შეგხვდეთ.

რა თქმა უნდა, თუ თქვენ გაქვთ საპენსიოზე ორიენტირებული ანგარიში, როგორიცაა 401 (ლ) გეგმა ან ა თვითმართვადი IRA, ანგარიშის მეურვე ან გეგმის ადმინისტრატორი, სავარაუდოდ, იძლევა პირდაპირი ურთიერთდახმარების ფონდის ვაჭრობის შესაძლებლობას მისი ვებგვერდის საშუალებით (თუმცა 401 (კ), თქვენ შემოიფარგლებით მხოლოდ იმ გეგმით, რომელიც შემოთავაზებულია გეგმით და, როგორც წესი, დადგენილი რაოდენობის გარიგებები შეგიძლიათ გააკეთოთ წელიწადში ან მეოთხედი). ამ სტატიის მიზნებისათვის, ჩვენ ვივარაუდოთ, რომ თქვენ ეძებთ ყიდვას საკუთარი ხელით, როგორც ჩვეულებრივი დასაბეგრი ანგარიშისათვის, ასევე გადასახადისთვის გადავადებული ანგარიშისათვის.

სად ვიყიდოთ ურთიერთდახმარების სახსრები ინტერნეტით

მიუხედავად იმისა, რომ არსებობს უამრავი სხვადასხვა საინვესტიციო ვებსაიტი-სავაჭრო პლატფორმები, არსებობს სამი ძირითადი გზა ინტერნეტით სახსრების შესაძენად.

საინვესტიციო კომპანიები

ყველაზე აშკარა ვარიანტია ორმხრივი სახსრების ყიდვა უშუალოდ საინვესტიციო კომპანიების მეშვეობით, რომლებიც გვთავაზობენ და მართავენ მათ. ურთიერთდახმარების ფონდის კომპანიები მერყეობს საჯაროდ ვაჭრობის გიგანტებისგან, როგორიცაა T. მიანიჭეთ ფასი კერძო ბუტიკ ფირმებს, როგორიცაა American Century ან Dodge & Cox. თითოეული ფირმა გთავაზობთ სულ მცირე რამდენიმე სხვადასხვა სახსარს, პასიური ინდექსის ფონდებიდან აქტიურად მართულ კაპიტალამდე სახსრები მაღალი შემოსავლის მქონე ობლიგაციების ფონდებზე, რომლებიც განკუთვნილია სხვადასხვა ინვესტორებისთვის და განსხვავებული ინვესტიციებისთვის მიზნები.

უშუალოდ ურთიერთდახმარების ფონდის კომპანიებისგან ყიდვის ერთი მთავარი უპირატესობა: გაყიდვების საკომისიო ან საბროკერო გადასახადი. თქვენი საინვესტიციო დოლარის მეტი ნაწილი გადადის ფონდში და მუშაობს თქვენთვის. მთავარი მინუსი: თქვენი ინვესტიციის ვარიანტები შემოიფარგლება იმ კომპანიის სახსრებით.

საინვესტიციო-ფინანსური მომსახურების კომპანიები

თუ არ გსურთ შემოიფარგლოთ ერთი ფონდის ოჯახით, ზოგიერთი საინვესტიციო კომპანია გაძლევთ უფლებას გამოიყენოთ შიდა ანგარიში სხვა სახსრების შესყიდვისა და გაყიდვისთვის ფირმები. Vanguard Group და Fidelity Investments არის ორი ყველაზე ცნობილი ამ ჯიშის ურთიერთდახმარების ფონდის მენეჯერები რომლებიც გადაიქცა სრულფასოვანი ფინანსური მომსახურების ფირმებად, გაზარდეს საკუთარი სახსრები კონკურენტებთან ერთად პროდუქტები. პრობლემა: ამ ფირმებს ბუნებრივია სურთ თავიანთი საკუთრების დაფინანსება, ასე რომ თქვენ შეიძლება გქონდეთ დამატებითი ტრანზაქციის საფასური ან გადაიხადოთ საკომისიო, თუ "ოჯახის გარეთ" მიდიხართ.

საბროკერო საშუალებები

კიდევ ერთი ვარიანტი არის საბროკეროში ონლაინ ანგარიშის გახსნა. სავარაუდოდ, ეს იქნება ყველაზე ძვირადღირებული კურსი: როგორც წესი, ამ ტიპის ანგარიშები იხდიან გარიგების საკომისიოს/საკომისიოს თითოეული ვაჭრობისთვის და მათ შეუძლიათ ასევე დააკისრონ სხვა ანგარიშის შექმნის ან შენარჩუნების საფასური. თუმცა, ისინი უზრუნველყოფენ ურთიერთდახმარების ფონდების უდიდეს სამყაროს ასარჩევად.

საკმაოდ მარტივია ანგარიშის პოვნა შედარებით დაბალი საფასურით, მით უმეტეს, თუ ფასდაკლების ბროკერის რიგებს შეუთავსებთ. ყველაზე ცხელ (და იაფ) შორის არის ექსკლუზიურად ონლაინ კომპანიები, როგორიცაა E*TRADE და უკეთესობა. მცირე ზედნადებით და მეტწილად ავტომატიზირებული მომსახურება, მათი საოპერაციო ხარჯები საგრძნობლად შემცირებულია და ეს აისახება მათ გადასახადებზე მომხმარებელზე.

მაგრამ არ ჩათვალოთ აგურისა და ნაღმტყორცნების საბროკერო. აღნიშნავენ ელექტრონული ბროკერების წარმატებას, განსაკუთრებით ოცდაათ ინვესტორთან ერთად, ბევრ ძველმომხმარებელს მოსწონს TD Ameritrade, ჩარლზ შვაბიდა მერილ ლინჩი (მისი საშუალებით მერილ ეჯი) შექმნეს საკუთარი ციფრული პლატფორმები. ხშირად საფასური და ანგარიშის მინიმუმი უქმდება ან ფასდაკლებულია იმ კლიენტებისთვის, რომლებიც იცავენ ონლაინ-ონლაინ ანგარიშებს, თავს არიდებენ ქაღალდის განცხადებებს და ადამიანთა საკონსულტაციო მომსახურებას. (რასაკვირველია, ადამიანთან საუბარი შესაძლებელია იყოს სრული მომსახურების მიმწოდებლის მიმზიდველი თვისება.)

ონლაინ ფონდის ანგარიშის შექმნა

მას შემდეგ რაც გადაწყვეტთ თქვენი ანგარიშის ფინანსურ ინსტიტუტს და სავაჭრო პლატფორმას, თქვენ უნდა შექმნათ ეს ანგარიში - რისი გაკეთებაც შეგიძლიათ, ბუნებრივია, ონლაინ რეჟიმში. ფირმების უმეტესობა ამარტივებს ამას - უბრალოდ შედით კომპანიის საიტზე და დააწკაპუნეთ ბმულზე, რომელსაც ჩვეულებრივ აქვს წარწერა "გახსენით ანგარიში", "დავიწყოთ" ან მსგავსი რამ. თქვენ უპასუხებთ იგივე კითხვებს, რაც საჭიროა ნებისმიერი საბროკერო ანგარიშის გასახსნელად: პირადი ინფორმაცია, ანგარიშის ტიპი (ინდივიდუალური ან ერთობლივი, IRA ან დასაბეგრი და ა.შ.).

თქვენ ასევე შეიძლება დაგჭირდეთ მითითება, გსურთ თუ არა რაიმე ფონდის დივიდენდების დეპონირება თქვენს ანგარიშზე ან ავტომატურად რეინვესტირება ფონდში. თქვენ მოგიწევთ საბანკო ანგარიშის ინფორმაციის წარდგენა, თქვენი პირველადი თანხის გადარიცხვა ინვესტიცია და, თუ თქვენ ასე დანიშნავთ, გამოყენებული იქნება როგორც დამატებითი ფონდის აქციების შესაძენად ყოველთვე. ბევრი კომპანია ამცირებს მანდატიურ თანხას ანგარიშის გასახსნელად, თუ თქვენ შექმნით ერთ -ერთ ამ ავტომატურ საინვესტიციო პროგრამას.

ონლაინ განაცხადის მიღებას ჩვეულებრივ 10 -დან 20 წუთი სჭირდება. როგორც წესი, განაცხადის დამუშავება და თქვენი ანგარიშის დაფინანსება ხდება ერთიდან სამ დღემდე.

ონლაინ ურთიერთდახმარების ფონდის ვაჭრობის განხორციელება

მას შემდეგ, რაც თქვენი ანგარიში აქტიურია, ურთიერთ სახსრების ყიდვა -გაყიდვა მარტივია. მიუხედავად იმისა, რომ თითოეული საიტი ოდნავ განსხვავებულია, ისინი ყველა არსებითად ერთნაირად მუშაობენ. მიუთითეთ იმ ფონდის ტიკერის სიმბოლო, რომლის შეძენაც გსურთ და თანხა, რომლის ინვესტიცია გსურთ - განსხვავებით აქციები, ურთიერთდახმარების სახსრები მოითხოვს ინვესტირებას დოლარის ოდენობით, ვიდრე გარკვეული რაოდენობის შეძენას აქციები. გარდა ამისა, თქვენ შეიძლება გკითხოთ, როგორ გსურთ დივიდენდების განაწილება (თუ ეს არ შექმენით განაცხადის დროს): ან მათი გამოყენებით ფონდის დამატებითი აქციების შესაძენად, ან მათი საინვესტიციო ანგარიშზე დეპონირების გზით ნაღდი ფული.

მას შემდეგ, რაც შეავსებთ სავაჭრო მოთხოვნას, თქვენი ვაჭრობა რჩება მოლოდინში, სანამ არ გამოითვლება ფონდის ყოველდღიური აქციის ღირებულება სავაჭრო დღის ბოლოს. ურთიერთდახმარების ფონდების უმეტესობა ანგარიშს უწევს მათ წმინდა აქტივის ღირებულება (NAV) საღამოს 6 საათისთვის ET მას შემდეგ რაც NAV მოხსენდება, თქვენ იცით რამდენი აქცია გაქვთ რეალურად შეძენილი.

თქვენი ვაჭრობის "მოგვარებას" ერთიდან სამ სამუშაო დღეს სჭირდება, რაც იმას ნიშნავს, რომ ოფიციალური ფინანსური გარიგება დაუყოვნებლივ არ სრულდება. SEC მოითხოვს, რომ ეს იყოს არა უმეტეს ორი სამუშაო დღისა. საინვესტიციო ფირმები და საბროკერო საიტები აქვეყნებენ ინფორმაციას ორმხრივი ფონდების გარიგებების ვადის შესახებ.

შერჩევა ურთიერთდახმარების ფონდი ონლაინ რეჟიმში

მას შემდეგ რაც დაეუფლეთ მექანიკას, იწყება ნამდვილი სამუშაო: გადაწყვიტეთ რა სახის ურთიერთდახმარების ფონდი საუკეთესოდ შეესაბამება თქვენს საინვესტიციო საჭიროებებს. პირველ რიგში, განიხილეთ თქვენი რისკის ტოლერანტობა. როგორც წესი, ინვესტიციები, რომლებიც გვთავაზობენ დიდი მოგების პოტენციალს, როგორიცაა მაღალი შემოსავლიანი ურთიერთდახმარების ფონდები და სხვა საფონდო ინვესტიციები, ასევე უფრო დიდი რისკის შემცველია, ვიდრე ინვესტიციები, რომლებიც უფრო მოკრძალებულს გვთავაზობენ ბრუნდება. თუ თქვენ გაქვთ დაბალი რისკის ტოლერანტობა, თავიდან აიცილეთ ურთიერთდახმარების ფონდები, რომლებიც ინვესტიციებს ახორციელებენ უაღრესად არასტაბილურ ფასიან ქაღალდებში ან იყენებთ აგრესიულ საინვესტიციო სტრატეგიებს, რომლებიც ცდილობენ ბაზრის დამარცხებას.

შემდეგი, განსაზღვრეთ რის მიღწევას ცდილობთ ამ ინვესტიციით. თუ გსურთ ის, რაც ყოველწლიურად ქმნის თანმიმდევრულ შემოსავალს, შეარჩიეთ ურთიერთდახმარების ფონდი, რომელიც იხდის დივიდენდებს ან ობლიგაციების ფონდს. თუ გსურთ შეამციროთ მოკლევადიანი საგადასახადო გავლენა თქვენი ინვესტიციისაგან შეარჩიეთ ფონდი, რომელიც აკეთებს ძალიან ცოტა წლიურ განაწილებას, არ იხდის დივიდენდებს და ფოკუსირდება გრძელვადიან ზრდაზე. თუ თქვენი მთავარი მიზანია სწრაფად შექმნათ სიმდიდრე, თუნდაც ეს გაზრდილი რისკი იყოს, გადახედეთ მაღალი შემოსავლის მქონე ობლიგაციებს ან კაპიტალს.

თუ აირჩევთ აქტიურად მართული ფონდიპასიურად მართული ინდექსირებული ფონდისგან განსხვავებით, შეისწავლეთ თქვენი არჩეული ფონდის მენეჯერის გამოცდილება. აქტიურად მართული სახსრების წარმატება დამოკიდებულია ფონდის გამოცდილებაზე, უნარსა და ინსტინქტზე მენეჯერი, ამიტომ მათი მოვლის სხვა ფონდების მიერ წარმოქმნილი ისტორიული ანაზღაურება მათი კარგი მაჩვენებელია სიძლიერე

ურთიერთდახმარების ფონდის ხარჯების კოეფიციენტები

ურთიერთდახმარების ფონდების განხილვისას, თქვენ უნდა იცოდეთ მოსაკრებლებისა და ხარჯების ტიპების შესახებ. ზოგიერთ შემთხვევაში, მოცემულ ფონდთან დაკავშირებულმა ხარჯებმა შეიძლება მისი შემოსავალი მნიშვნელოვნად ნაკლებად შთამბეჭდავი გახადოს.

ყველა ღირებულებას, რომელსაც ახორციელებს ყველა ურთიერთდახმარების ფონდი, ეწოდება ხარჯების თანაფარდობა. ეს არის უბრალოდ თქვენი ინვესტიციის ღირებულების პროცენტი, ზოგადად 0,1% –დან 3% –მდე, ურთიერთდახმარების ფონდი ყოველწლიურად იღებს თავის ადმინისტრაციულ და საოპერაციო ხარჯებს. აქტიურად მართულ სახსრებს, როგორც წესი, აქვთ უფრო მაღალი ხარჯების კოეფიციენტები, ვიდრე მათი პასიურად მართული კოლეგები, რადგან მათი გაზრდილი სავაჭრო აქტივობა ქმნის უფრო მეტ დოკუმენტს და მოითხოვს მეტ სამუშაო საათს.

თუ თქვენს მიერ არჩეულ ფონდს აქვს განსაკუთრებით მაღალი ხარჯების თანაფარდობა, დარწმუნდით, რომ სხვაგან არ არის შემოთავაზებული უფრო იაფი ფონდი იგივე მიზნებით და მსგავსი პორტფელით. განსაკუთრებით ინდექსირებული სახსრებისთვის მოძებნეთ ყველაზე იაფი: რადგან ისინი შექმნილია იმისათვის, რომ ინვესტიცია განახორციელონ ყველაფერში მოცემული ინდექსის ფასიანი ქაღალდები, მცირე განსხვავებაა იმ სახსრებს შორის, რომლებიც ერთსა და იმავე თვალყურს ადევნებენ ინდექსი.

ურთიერთდახმარების ფონდის გაყიდვების საფასური

წლიური ხარჯების გარდა, მრავალი ურთიერთდახმარების ფონდი აწესებს გაყიდვების ხარჯებს, რომლებიც ცნობილია როგორც დატვირთვები. ფონდის მენეჯმენტის მიერ დადგენილი, დატვირთვა არსებითად არის ბროკერისთვის გადახდილი საფასური, ფინანსური დამგეგმავი ან საინვესტიციო მრჩეველი, რომელმაც მოგყიდა ფონდი (ეს განსხვავდება გაყიდვების საკომისიოსგან ან გარიგების საფასურისგან, რომელიც შეიძლება თავად ბროკერმა დაგაკისროს - ჩვენთვის დამაბნეველია). დატვირთვის საფასურის გადახდა შესაძლებელია ინვესტიციის დროს (წინა დატვირთვა), ან გამოსყიდვისას (უკანა ტვირთი ან გადავადებული გაყიდვების საფასური). ზოგიერთი თანხა რეკლამირებულია როგორც დატვირთვის გარეშე. ამასთან, გაითვალისწინეთ, რომ მათ შეუძლიათ კვლავ დააკისრონ რიგი სხვა გადასახადები, რაც მათ ისევე ძვირი გახდის.

ყურადღებით წაიკითხეთ თქვენი არჩეული ფონდის პირობები, რომ ნახოთ ის იხდის თუ არა გამოსყიდვის, შესყიდვის ან გაცვლის საფასურს აქციონერებისთვის, რომლებიც სურთ შეცვალონ თავიანთი საწყისი ინვესტიცია აქციების გაყიდვით, დამატებითი აქციების შეძენით ან იმავე ფონდის მიერ შემოთავაზებულ სხვა ფონდში გადასვლით მტკიცე. ბევრი თანხა ხდება, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ შეიცვლით ცვლილებას თქვენი საწყისი შესყიდვიდან 60 ან 90 დღის განმავლობაში.

სხვა საერთო ხარჯები მოიცავს 12b-1 საფასურს, მარკეტინგის, რეკლამირების, ფონდისა და მისი ლიტერატურის განაწილების ხარჯების გასანაზღაურებლად.

ბევრი ფონდი გთავაზობთ სამს აქციების კლასები, როგორიცაა A, B და C, რომლებიც ატარებენ სხვადასხვა სახის ხარჯებს სხვადასხვა საინვესტიციო სტრატეგიების შესასრულებლად. მაგალითად, A კლასის აქციები ჩვეულებრივ ახორციელებენ დატვირთვის საფასურს, მაგრამ აქვთ უფრო დაბალი ხარჯების კოეფიციენტები და 12b-1 საფასური ვიდრე B და C წილი, რაც მათ უფრო შეეფერება მათთვის, ვისაც სურს განახორციელოს ერთი ინვესტიცია და გააგრძელოს იგი დიდხანს პერიოდი.

დედააზრი

ონლაინ ფონდების ვაჭრობა ინვესტორებისთვის შედარებით უახლესი ვარიანტია. ინვესტიციის ფირმის არჩევისას კრიტერიუმები საკმაოდ ტრადიციულია: რამდენად რეპუტაციის მქონეა ეს კომპანია? რა სახის მომსახურებას, კეთილმოწყობას და პროდუქტს აწვდიან ისინი? რამდენად ადვილია მათ და მათ სავაჭრო პლატფორმასთან გამკლავება? რაც შეეხება ურთიერთდახმარების ფონდის არჩევას, უნდა დაუსვათ ძირითადი კითხვები - რამდენად შეესაბამება ის თქვენს მიზანს საინვესტიციო მიზნები, რისკის დონე, რაც მას აკისრია თქვენი ტოლერანტობის მიმართ და მისი საფასურის ზომა-რჩება მარადიული.